Lãi suất tín chấp các ngân hàng mới nhất năm 2022

Lê Phương/BNEWS/TTXVN 21:18' - 24/07/2022

BNEWS Khảo sát tại một số ngân hàng, lãi suất ưu đãi cho vay kinh doanh hiện đang dao động từ khoảng 6,7-8,1%/năm với thời hạn vay tối đa từ 60 tháng đến 180 tháng tùy từng ngân hàng.

Trong bối cảnh nền kinh tế đang có những bước phục hồi mạnh mẽ sau thời gian dài chịu tác động của đại dịch COVID-19, nhu cầu vay vốn cho kinh doanh sản xuất của doanh nghiệp cũng tăng cao, nhất là nguồn vốn giá rẻ. Tuy nhiên, với xu hướng tăng lãi suất huy động liên tục từ đầu năm đến nay, liệu lãi suất cho vay còn có thể tiếp tục giữ ở mức thấp?
Khảo sát tại một số ngân hàng, lãi suất ưu đãi cho vay kinh doanh hiện đang dao động từ khoảng 6,7-8,1%/năm với thời hạn vay tối đa từ 60 tháng đến 180 tháng tùy từng ngân hàng. Trong đó, tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam [BIDV], khách hàng vay vốn kinh doanh được hưởng lãi suất ưu đãi từ 6,7-7,5%/năm; Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam [VietinBank] lãi suất từ 7-8,1%/năm; Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam [Vietcombank] từ 7,5%/năm; Ngân hàng TMCP Tiên Phong [TPBank] từ 6,8%/năm... Các mức lãi suất ưu đãi này có thể được áp dụng cố định từ 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng... thậm chí lên tới 7 hoặc 10 năm tùy từng gói tín dụng của mỗi ngân hàng. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất được thả nổi theo thị trường. Tuy vậy, sau hơn 2 năm gần như "ngủ đông" vì đại dịch COVID-19, nhiều doanh nghiệp trở lại đường đua đang phải đối mặt với áp lực lớn do chi phí nhiên liệu đầu vào tăng cao. Do đó, việc tiếp cận được gói hỗ trợ lãi suất 2% theo Nghị định số 31/2022/NĐ-CP ngày 20/5/2022 của Chính phủ về hỗ trợ lãi suất từ ngân sách Nhà nước đối với khoản vay của doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh đang là điều mà doanh nghiệp mong ngóng. Mới đây nhất, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội [SHB] đã công bố dành 710 tỷ đồng để giảm trực tiếp lãi vay 2%/năm đối với các khách hàng là doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh thỏa mãn điều kiện quy định tại Nghị định số 31/2022/NĐ-CP. Trước đó, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam [Vietcombank], Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam [Agribank], Ngân hàng TMCP Phương Đông [OCB] là những ngân hàng đầu tiên công bố triển khai gói hỗ trợ lãi suất 2% này. Đây là gói tín dụng quy mô lớn 40.000 tỷ đồng, được trích từ ngân sách Nhà nước theo Nghị định 31/2022/NĐ-CP của Chính phủ và Thông tư 03/2022/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh khắc phục khó khăn trong kinh doanh theo chủ trương của Chính phủ; trong đó, kế hoạch hỗ trợ lãi suất năm 2022 là hơn 16.000 tỷ đồng và năm 2023 là gần 24.000 tỷ đồng. Đánh giá việc triển khai gói hỗ trợ, GS.TS Hoàng Văn Cường, Phó Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh tế Quốc dân chia sẻ, dù doanh nghiệp rất mong chờ gói hỗ trợ lãi suất 2% này để có được nguồn vốn giá rẻ cho sản xuất kinh doanh, nhưng thực tế số doanh nghiệp được tiếp cận và lượng tín dụng giải ngân mới theo gói lãi suất 2% đến nay chưa được nhiều. Nguyên nhân chính ông Cường nhận định có thể nằm ở hạn mức [room] tín dụng. Bởi trong 6 tháng đầu năm 2022, khi chưa triển khai hỗ trợ lãi suất, tăng trưởng tín dụng của toàn ngành đã ở mức rất cao nên dư địa để tiếp tục mở rộng cho vay mới với lãi suất hỗ trợ 2% không còn nhiều. Thậm chí, nhiều ngân hàng đã cạn room tín dụng. Điều này khiến ngân hàng khó lòng giải ngân mới dù rất nhiều doanh nghiệp còn "khát" vốn. GS.TS Hoàng Văn Cường phân tích dù e ngại room tín dụng nới rộng quá cộng thêm việc nhập khẩu lạm phát sẽ khiến lạm phát trong nước tăng cao nhưng cũng cần phải nhìn nhận rằng lạm phát trong 6 tháng đầu năm được kiểm soát khá tốt ở mức 2,24%. Thêm vào đó, lượng tiền nhiều năm qua cung ra nền kinh tế không phải là nhiều nên áp lực lạm phát do lượng cung tiền đối với Việt Nam không phải là quá lớn trong khi nhu cầu huy động vốn cho sản xuất kinh doanh rất cao. "Do đó cần mạnh dạn nới rộng thêm room tín dụng để ngân hàng có dư địa cho vay và doanh nghiệp có thể tiếp cận gói vay mới với lãi suất ưu đãi. Như vậy, gói hỗ trợ lãi suất 2% mới thực sự đi vào cuộc sống, hỗ trợ doanh nghiệp phục hồi, mang lại tác động tích cực cho nền kinh tế", vị Giáo sư kiến nghị. Ở góc độ nhà quản lý, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Thị Hồng nhấn mạnh Ngân hàng Nhà nước điều hành tín dụng hỗ trợ phục hồi tăng trưởng kinh tế nhưng không chủ quan với rủi ro lạm phát; chỉ đạo tổ chức tín dụng tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả, hướng tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên phát triển theo chủ trương của Chính phủ; tạo điều kiện thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. Đối với lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, trong đó có kinh doanh bất động sản, chứng khoán, Ngân hàng Nhà nước đã và sẽ tiếp tục thực hiện nhiều giải pháp giám sát, đảm bảo an toàn hoạt động. Trong một Hội nghị kết nối ngân hàng - doanh nghiệp mới đây, ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Tp. Hồ Chí Minh từng khẳng định, room tín dụng chỉ là công cụ kỹ thuật để Ngân hàng Nhà nước điều hành chính sách tiền tệ. Có thể doanh nghiệp không tiếp cận được vốn do không đủ điều kiện chứ ngân hàng không thiếu nguồn vốn để đáp ứng. Theo giới chuyên gia, gói hỗ trợ lãi suất 2% phải thực hiện “đại trà” mà chỉ tập trung vào 13 lĩnh vực, ngành nghề cụ thể. Do đó, các doanh nghiệp muốn được hỗ trợ lãi suất thì vẫn phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện cơ bản về tín dụng của các ngân hàng. Theo quy định, khách hàng có số dư nợ gốc, lãi quá hạn không được hỗ trợ 2% lãi suất, vì thế khách hàng cần xử lý số nợ quá hạn để được hưởng chính sách ở các kỳ trả nợ lãi tiếp theo. Còn với các khoản vay được gia hạn nợ, khách hàng vẫn được hỗ trợ trong thời gian gia hạn nợ.

Còn về xu hướng tăng lãi suất, GS.TS Hoàng Văn Cường nhận định, việc ngân hàng thương mại tăng lãi suất huy động thời gian qua không chỉ là giải pháp giúp tăng nguồn vốn để phục vụ cho vay nền kinh tế mà còn giúp kiểm soát lượng tiền dư thừa lưu thông, tránh đổ vào các kênh đầu tư rủi ro như bất động sản, chứng khoán... và cũng góp phần kiềm chế tốt lạm phát. Với lãi suất cho vay, Chính phủ đã nhiều lần giao Ngân hàng Nhà nước phải giảm lãi suất cho vay nên theo ông Cường, dù lãi suất huy động đang tăng nhưng nhằm đáp ứng mục tiêu giảm lãi suất cho vay, các ngân hàng buộc phải thực hiện các biện pháp để tiết kiệm chi phí và quản lý tốt nguồn vốn cho vay để có thể giảm trích lập dự phòng rủi ro. Từ đó giúp thu hẹp chênh lệch giữa lãi suất huy động và cho vay. Vì vậy, GS.TS Hoàng Văn Cường cho rằng lãi suất cho vay từ nay đến cuối năm vẫn tiếp tục được duy trì ổn định giúp doanh nghiệp phục hồi sản xuất thông qua gói hỗ trợ lãi suất 2% cùng loạt biện pháp trên của các tổ chức tín dụng. Tính đến cuối tháng 6, tín dụng đã tăng trên 9,3%, cao hơn nhiều so với mức 6,4% của cùng kỳ năm trước. Trên cơ sở mục tiêu tăng trưởng kinh tế năm 2022 khoảng 6-6,5% và lạm phát khoảng 4% được Quốc hội, Chính phủ đặt ra, Ngân hàng Nhà nước định hướng tăng trưởng tín dụng năm 2022 khoảng 14%, có điều chỉnh phù hợp với diễn biến, tình hình thực tế./.

>>>Cạn room tín dụng, ngân hàng vẫn lãi lớn?

Lãi suất vay tín chấp của một số ngân hàng nổi bật:

Ngân hàng	Lãi suất [%/năm]	Thời gian cho vay	Yêu cầu thu nhập
VPBank	20%	5 năm	4 triệu
Vietcombank	15%	5 năm	5 triệu
Techcombank	18,64%	5 năm	5 triệu
TPBank	17%	4 năm	7 triệu
VIB	17%	5 năm	6 triệu
HSBC	16,49%	4 năm	6 triệu
Standard Chartered	13,49%	5 năm	10 triệu
ANZ	20%	5 năm	8 triệu
Citibank	14,75%	4 năm	10 triệu
Sacombank	16.8%	5 năm	7 triệu
Shinhanbank	22%	5 năm	7.2 triệu
OCB	21%	5 năm	5 triệu

Lãi suất vay tín chấp tại một số công ty tài chính:

Ngân hàng	Lãi suất [%/năm]	Thời gian cho vay	Yêu cầu thu nhập
Fe Credit	21%	3 năm	3 triệu
Home Credit	19,92%	Linh hoạt	Không áp dụng
HD Saison	17,88%	3 năm	3 triệu
Prudential Finance	18%	4 năm	4 triệu
Mcredit	16,68%	3 năm	3 triệu
Lotte Finance	20,04%	3 năm	3 triệu
Jaccs	30,4%	3 năm	Không áp dụng

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Vì là khoản vay có tài sản đảm bảo cho nên mức rủi ro tín dụng sẽ được giảm thiểu đáng kể. Chính điều này đã giúp cho lãi suất vay thế chấp ưu đãi của các ngân hàng luôn ở mức thấp, từ 8-10%/năm.

Mức lãi suất này thường cố định và thắt chặt trong một thời hạn đầu [ 1-2 năm ], sau đó thả nổi theo lãi suất thị trường và xê dịch khoảng chừng 10-13 % / năm. Phổ biến hiện nay có một số ít loại sản phẩm vay thế chấp ngân hàng như vay mua, sửa chữa thay thế nhà đất ; vay mua xe xe hơi ; vay kinh doanh thương mại ; vay chứng tỏ kinh tế tài chính du học …

Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng nổi bật:

Ngân hàng	Lãi suất ưu đãi	Lãi suất sau ưu đãi	Thời gian cho vay	Hạn mức cho vay
Vietcombank	7,5%	LSTK 24T + 3,5%	20 năm	100% TSĐB
Vietinbank	7,7%	LSTK 36T + 3,5%	20 năm	80% TSĐB
BIDV	7,3%	LSTK 12T + 4%	20 năm	100% TSĐB
Agribank	7,5%	LSTK 13T + 3%	15 năm	90% Nhu cầu
Techcombank	8,29%	LSCS + 4%	25 năm	90% Nhu cầu
MBBank	7,9%	LSTK 24T + 4%	20 năm	90% Nhu cầu
TPBank	6,4%	LSTK 13T + 3,8%	20 năm	90% Nhu cầu
ACB	7,5%	LSTK 13T + 2,5-4%	15 năm	Linh hoạt
Sacombank	7,5%	LSTK 13T + 3,5%	25 năm	100% Nhu cầu
VIB	8,3%	LSTK 12T+3,99%	30 năm	80% Nhu cầu

Một số yếu tố lãi suất vay người mua cần hiểu rõ

Chúng tôi hiểu rằng, khi bạn đọc bài viết này nghĩa là bạn đang thật sự quan tâm đến lãi suất vay ngân hàng để đưa ra quyết định vay vốn phù hợp. Tuy nhiên, là những người có chuyên môn, chúng tôi muốn đưa ra 4 lời khuyên dành riêng cho bạn.

Hãy hiểu đúng về lãi suất vay

Các ngân hàng hiện nay cạnh tranh đối đầu nhau một cách gắt gao trải qua những chương trình cho vay khuyễn mãi thêm với lãi suất cực mê hoặc. Tuy nhiên là người đi vay, bạn phải thật cẩn trọng bởi những khuyến mại này chỉ vận dụng trong vài tháng đầu, sau đó thả nổi . Do vậy, người mua khi vay nhất định phải nắm rõ được thời hạn khuyễn mãi thêm bao lâu, lãi suất sau tặng thêm được đo lường và thống kê thế nào, những kỳ kiểm soát và điều chỉnh lãi suất …

Đặc biệt, bạn cũng cần chú ý đến cách tính lãi của các ngân hàng. Có hai hình thức tính lãi phổ biến hiện nay là tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu. Bạn có thể xem chi tiết TẠI ĐÂY.

Đã từng xuất hiện nhiều ngân hàng công bố mức lãi suất vay chỉ 7-8%/năm nhằm đánh vào tâm lý thích “lãi suất thấp” của khách hàng, tuy nhiên đây là lãi được tính theo dư nợ gốc ban đầu. Còn thực thế, ngân hàng lại tính theo dư nợ giảm dần với mức 10-11%/năm!

Chọn thời hạn vay tương thích

Ngoài lãi suất, thời gian vay cũng là yếu tố khách hàng nên lưu ý. Tuỳ vào mức thu nhập, chi tiêu và số tiền cần vay để bạn cân nhắc thời gian vay sao cho phù hợp. Nếu như thu nhập của bạn ở mức thấp thì có thể kéo dài thời hạn vay, như thế số tiền gốc hàng tháng mà phải phải trả sẽ giảm xuống.

Xem thêm: Phong thủy cho nữ mệnh Thổ [mọi sự hanh thông] – Vòng Hợp Mệnh

Ví dụ, bạn vay 200 triệu đồng trong 2 năm thì mỗi tháng bạn phải trả khoảng chừng 16,5 triệu đồng tiền gốc chưa tính lãi. Nếu thu nhập của bạn thấp khó có năng lực trả nổi, thì bạn hoàn toàn có thể lê dài thời hạn vay lên thành 3 năm. Khi đó, mỗi tháng bạn chỉ phải trả tầm 5,6 triệu đồng + lãi .
Dù vậy, bạn cũng đừng quên rằng : Thời gian vay càng dài, số tiền phải trả hàng tháng càng ít nhưng tổng số tiền mà bạn phải trả cho ngân hàng sẽ càng nhiều .

Một số quan tâm khác

• Các ngân hàng cho vay lãi suất càng thấp thì điều kiện xét duyệt yêu cầu càng khó.
• Lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính ở bảng trên được áp dụng với khách hàng có hồ sơ tiêu chuẩn. Thực tế, khách không đủ tiêu chuẩn sẽ áp dụng mức lãi rất cao.
• Ngân hàng cho vay tín chấp thường yêu cầu lương chuyển khoản, trong khi công ty tài chính lại khá linh hoạt.

Trên đây là tổng hợp những thông tin về lãi suất những gói vay tại những ngân hàng update mới nhất tháng 1/2022. Nếu người mua đang có nhu yếu vay vốn vui mắt liên hệ với AZVAY theo hotline 0972.688.622 hoặc để lại thông tin bên dưới. Bộ phận chăm nom sẽ liên hệ và tư vấn tới người mua trong thời hạn sớm nhất .

TÌM HIỂU THÊM:

Xem thêm: ĐÁ PHONG THỦY MANG LẠI MAY MẮN KHÔNG NÊN BỎ QUA

4.5 / 5 – [ 2 bầu chọn ]

Advertisement

Source: //nhaphodongnai.com
Category: Cẩm Nang – Kiến Thức