5 công ty quản lý nợ hàng đầu năm 2022

Trong kinh doanh, quản lý công nợ là một việc vô cùng quan trọng. Nó có thể tác động mạnh mẽ đến sự thành công của doanh nghiệp. Thế nhưng, nhiều chủ doanh nghiệp, chủ shop chưa thực sự nhận thức được tầm quan trọng của việc quản lý công nợ. Điều đó khiến nhiều doanh nghiệp dần bị áp lực về dòng tiền và đương nhiên ảnh hưởng tiêu cực đến thành quả kinh doanh.

Vậy nên, các chủ doanh nghiệp cần có những biện pháp hữu hiệu để quản lý công nợ chính xác. Trong bài viết dưới đây, SUNO sẽ chia sẻ cho các bạn những bí quyết giúp quản lý công nợ trong doanh nghiệp một cách hiệu quả. Nhờ đó giúp công ty có thể thu hồi nhanh nhất các khoản nợ của khách hàng. Đồng thời giảm thời gian và lượng tiền bị chiếm dụng.

Quản lý công nợ là gì?

Là quá trình ghi nhận, theo dõi các khoản phải thu của khách hàng khi chúng ta bán dịch vụ hàng hóa hoặc các khoản phải trả nhà cung cấp phát sinh khi chúng ta mua hàng hóa, dịch vụ từ một công ty hay cá nhân khác để doanh nghiệp kiểm soát được tình hình tài chính tốt hơn.

Phân loại công nợ:

Doanh nghiệp cần chú ý các loại công nợ sau:

• Các khoản phải thu khách hàng: Các khoản phải thu khách hàng là các khoản tiền mà doanh nghiệp đã bán sản phẩm hàng hóa, cung cấp lao vụ, dịch vụ cho khách hàng nhưng chưa thu được tiền.
• Các khoản phải trả người bán, nhà cung cấp: Đây là các khoản tiền liên quan đến vật tư, thiết bị, công cụ dụng cụ, hàng hóa, dịch vụ…phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh mà doanh nghiệp đã mua từ người bán nhưng chưa thanh toán.

Các khoản phải thu, phải trả khác:

• Các khoản phải thu khác: thu nội bộ, tạm ứng, ký cược, ký quỹ như: giá trị tài sản thiếu chưa xác định rõ nguyên nhân, các khoản phải thu về bồi thường vật chất do cá nhân, tập thể gây ra hư hỏng…đã được xử lý bồi thường.
• Các khoản phải trả khác: phải trả công nhân viên, phải nộp Nhà nước, các khoản vay nợ, nhận ký cược, ký quỹ, phải trả nội bộ như: giá trị tài sản thừa chưa hoặc đã xác định được nguyên nhân… Các khoản tạm ứng: Là một khoản tiền hoặc vật tư giao cho người nhận tạm ứng để thực hiện công việc đã được phê duyệt.

Cách quản lý công nợ hiệu quả:

1. Tạo một hệ thống theo dõi hoàn chỉnh:

Lập một quy trình quản lý công nợ phải thu theo tiêu chuẩn của doanh nghiệp. Trong đó, quy trình cần phải đảm bảo: xác định rõ trách nhiệm của cá nhân làm việc với khách hàng, quy định cụ thể cách thức nhắc nhở khách hàng, cũng như thời gian nhắc nhở… Người làm kế toán công nợ phải nắm rõ quy trình kế toán: kiểm soát chứng từ, luân chuyển chứng từ, quy trình thanh toán…

Để theo dõi được công nợ khách hàng và cập nhật các phát sinh mới nhất liên quan đến công nợ, bộ phận kế toán bắt buộc phải có file theo dõi, có thể bằng excel hoặc phần mềm kế toán. Căn cứ vào những thông tin trong hợp đồng, hóa đơn, phiếu xuất/ nhập kho, phiếu chi, sao kê ngân hàng, các khoản chiết khấu, hàng trả lại, tỷ giá… kế toán công nợ sẽ cập nhật vào file theo dõi công nợ, theo dõi một cách liên tục và thường xuyên.

2. Xem lại khoản phải thu định kỳ, thường xuyên:

Bộ phận kế toán công nợ phải thường xuyên kiểm soát thời hạn phải thu của các khoản nợ, đo lường các khoản phải thu thông qua các chỉ số như vòng quay các khoản phải thu, tính tuổi nợ để phân loại khách nợ, sớm phát hiện các khoản nợ có vấn đề, nhằm có hướng xử lý kịp thời, tránh để nợ quá hạn tồn đọng nhiều.

Định kỳ, kế toán công nợ phải chủ động lập biên bản xác nhận công nợ của từng khách hàng để báo cáo lên cấp trên. Các loại báo cáo cần lập như là: Báo cáo tình hình thực hiện các hợp đồng, Bảng tổng hợp công nợ phải thu – phải trả, Bảng theo dõi tình hình các khoản nợ quá hạn, Bảng theo dõi tình hình các khoản nợ vượt hạn mức nợ…

3. Gửi hóa đơn, các chứng từ đến khách hàng nhanh chóng:

Gửi hóa đơn cho khách hàng là việc quan trọng nhưng không phải doanh nghiệp nào cũng chú tâm tới việc nay. Kế toán công nợ phải theo dõi chặt chẽ đường đi của hóa đơn xuất bán để đảm bảo khách hàng nhận được hoá đơn đúng thời gian. Tránh sai sót, thất lạc, chậm trễ.

Trước và sau khi gửi hóa đơn, kế toán công nợ nên chủ động gọi điện thoại, hoặc thông báo bằng fax, email (bản scan) cho người có trách nhiệm về hóa đơn được gửi để xác nhận hoá đơn được đưa đến phòng kế toán của khách hàng. Làm như vậy để tránh được tình trạng thất lạc hóa đơn, gửi hóa đơn chậm ảnh hưởng đến thời gian thanh toán.

Mẹo nhỏ cho các doanh nghiệp, khi gửi hóa đơn đến khách hàng thì nên đi kèm cùng những câu nhắc nhở hay những câu lệnh mang tính cấp bách để khách hàng thấy được sự quan trọng của việc trả tiền đúng hạn. Ví dụ: thay vì nói “Quý khách hàng có thể thực hiện chi trả trong vòng 30 ngày” thì nên nói là “hạn chót để Quý khách hàng thực hiện chi trả là ngày 30/10”.

4. Gọi điện thoại nhắc nợ:

Kế toán nên nhắc về thời hạn cũng như khoản nợ khách hàng phải thanh toán trước 5-10 ngày bằng email hoặc điện thoại. Và cần có một kịch bản gọi điện để tiếp cận khách hàng nhẹ nhàng, thoải mái. Lưu ý nên tránh gọi điện cho khách hàng vào những ngày đầu năm, đầu tháng, đầu tuần vì xử lý không khéo dễ gây căng thẳng, khó chịu cho phía khách hàng.

Hạn chế gọi điện thoại nhắc nợ đầu giờ, nhưng cũng không nên gọi cho khách hàng cuối giờ làm việc vì lúc đó tâm trạng mệt mỏi, họ sẽ trả lời cho có, hoặc có thể họ trút cả sự bực dọc lên bạn. Kinh nghiệm cho thấy, gọi điện thoại nhắc nợ khách hàng hiệu quả: sáng từ 10 giờ đến 11 giờ; chiều từ 2 giờ đến 4 giờ.

5. Duy trì nhật ký thu nợ:

Với mỗi khoản nợ quá hạn, bộ phận kế toán phải lưu nhật ký khi theo dõi cuộc gọi hoặc email đã được gửi đi, cùng với một hồ sơ về phản ứng của khách hàng để theo dõi các cuộc gọi. Những vướng mắc trong quá trình thu nợ như thiếu hàng, thiếu chứng từ, khách hàng phàn nàn về hàng hóa, khách hàng hứa trả tiền vào ngày… cần được ghi chú lại và phản ánh với bộ phận liên quan để xử lý kịp thời.

6. Kế toán công nợ cần có nghiệp vụ chuyên môn tốt:

Đối với kế toán công nợ, cần phải có nghiệp vụ tốt như luôn ghi chép hoặc nhập liệu đầy đủ, chính xác thông tin. Phản ánh kịp thời, rõ ràng về từng đối tượng khách hàng, các khoản phải thu và khoản phải thanh toán. Theo dõi thường xuyên và có biện pháp đôn đốc thu hồi nợ khi cần thiết, tránh để xảy ra tình trạng bị chiếm dụng vốn hay nợ quá lâu. Cuối tháng nên kiểm tra, đối chiếu các khoản phải thu và lập biên bản đối chiếu công nợ.

Đồng thời, yêu cầu khách hàng ký thoả thuận, quy định việc thanh toán bắt buộc phải thực hiện đúng hạn, đồng thời quy định rõ mức phạt phải chịu nếu thanh toán chậm. Lưu trữ dưới dạng tài liệu mọi giao dịch, liên hệ với khách hàng như: email, thư, cuộc gọi,… đòi nợ, đề phòng nếu cần sử dụng cho việc tranh tụng sau này.

7. Duy trì tốt các mối quan hệ:

Các mối quan hệ ở đây bao gồm mối quan hệ với khách hàng và sự liên kết với phòng ban khác trong nội bộ doanh nghiệp (như phòng kinh doanh). Ngoài việc đốc thúc khách hàng trả nợ đúng hạn, đúng kỳ thì bộ phận thu hồi nợ của công ty có thể thông báo các điều kiện được hưởng chiết khấu hoặc nhắc bổ sung một số chi tiết về sản phẩm, các chứng từ liên quan… để tạo ra mối quan hệ thân thiện, tin cậy.

Còn trong nội bộ công ty, sự liên kết giữa bộ phận kế toán công nợ và kinh doanh là cần thiết. Bởi bất cứ đơn hàng nào được bán ra từ bộ phận kinh doanh cũng cần được ghi nhận ngay tức thì vào doanh thu. Các khoản nợ cũng cần được đưa vào danh sách theo dõi ngay lập tức để tránh thất thoát hoặc bỏ sót công nợ phải thu khách hàng.

8. Sử dụng Phần mềm bán hàng có chức năng Quản lý công nợ:

• Có công cụ theo dõi công nợ phải thu, công nợ phải trả một cách chuyên nghiệp.
• Phần mềm quản lý sẽ giúp theo dõi các đối tác quá hạn, các khoản nợ đến kỳ phải thu.
• Dựa trên các báo cáo từ phần mềm để xây dựng hệ thống đánh giá tín nhiệm, phân loại khách hàng công nợ.
• Lập ra các chỉ tiêu đánh giá hệ số công nợ, tốc độ thu hồi công nợ,…

Nếu doanh nghiệp của bạn chưa tìm được giải pháp quản lý công nợ hợp lý hãy tham khảo SUNO.vn với phần mềm quản lý bán hàng giúp việc quản lý công nợ trở nên dễ dàng hơn. SUNO.vn sẽ là cánh tay đắc lực giúp doanh nghiệp quản lý công nợ một cách tối ưu khoa học và hiệu quả.

Cảm thấy choáng ngợp bởi khoản nợ của bạn? Một kế hoạch quản lý nợ có thể là giải pháp.

Công cụ thanh toán nợ này đưa bạn vào một con đường để trả hết các khoản nợ của bạn - thường là từ thẻ tín dụng - trong ba đến năm năm. Với DMP, một số khoản nợ được chuyển thành một khoản thanh toán hàng tháng và các chủ nợ giảm lãi suất của bạn. Đổi lại, bạn đồng ý với một kế hoạch thanh toán thường chạy ba đến năm năm. & NBSP; Lưu ý rằng việc cắt giảm lãi suất được tiêu chuẩn hóa giữa các cơ quan tư vấn tín dụng, dựa trên hướng dẫn của chủ nợ và ngân sách của bạn.

Kế hoạch quản lý nợ: Ưu và nhược điểm

Pros:

• Có thể cắt giảm lãi suất của bạn một nửa hoặc hơn.

• Giúp trả nợ nhanh hơn so với tự làm.

• Hợp nhất một số khoản nợ vào một khoản thanh toán.

Cons:

• Chủ yếu là cho nợ thẻ tín dụng; Có thể được sử dụng cho các khoản vay sinh viên, nợ y tế hoặc nghĩa vụ thuế.

• Mất ba đến năm năm và bạn thường không thể sử dụng thẻ tín dụng hoặc nhận được dòng tín dụng mới trong kế hoạch.

• Thiếu một khoản thanh toán có thể làm hỏng kế hoạch và chấm dứt việc cắt giảm lãi suất của bạn.

Nó có thời gian làm phiền nợ nần

Đăng ký để liên kết và theo dõi mọi thứ, từ thẻ đến thế chấp ở một nơi.

Là & nbsp; một kế hoạch quản lý nợ phù hợp với bạn?

DMPS aren sắt cho tất cả mọi người. Tùy thuộc vào cơ quan, chỉ có 10% đến 20% khách hàng cuối cùng sử dụng tùy chọn giảm nợ này. Trong số những người làm, khoảng 50% đến 70% hoàn thành kế hoạch, tùy thuộc vào năm và cách cơ quan báo cáo hoàn thành.

Bạn có thể xem xét DMP nếu:

• Khoản nợ không có bảo đảm của bạn, & nbsp; chẳng hạn như từ thẻ tín dụng, là từ 15% đến 39% thu nhập hàng năm của bạn.

• Bạn có thu nhập ổn định và nghĩ rằng bạn có thể trả hết nợ trong vòng năm năm nếu bạn có lãi suất thấp hơn.

• Bạn có thể nhận được mà không cần mở các dòng tín dụng mới trong kế hoạch.

Giải pháp thay thế cho kế hoạch quản lý nợ

DMP không phải lúc nào cũng là con đường tốt nhất để giảm nợ. Nợ có vấn đề từ các khoản vay sinh viên và hóa đơn y tế nói chung sẽ không được bảo hiểm theo các kế hoạch đó. Sự lựa chọn khác:best route for debt relief. Problem debt from student loans and medical bills will generally not be covered under such plans. Other options:

• Nếu nợ của bạn ít hơn 15% thu nhập hàng năm của bạn, bạn có thể thực hiện một cách tiếp cận DIY bằng cách sử dụng phương thức Avalanche hoặc Nợ Snowball.debt avalanche or debt snowball method.

• Khoản vay hợp nhất nợ, nếu bạn có tín dụng đủ tốt để đủ điều kiện, cũng có thể thu nợ thành một với lãi suất thấp hơn. Bạn có quyền kiểm soát thời gian cho vay và giữ lại & nbsp; khả năng của bạn để mở các hạn mức tín dụng mới.debt consolidation loan, if you have good enough credit to qualify, can also gather debts into one at a lower interest rate. You have control over how long the loan is and retain your ability to open new credit lines.

• Phá sản có thể tốt hơn nếu khoản nợ của bạn là hơn 40% thu nhập hàng năm của bạn và bạn không thấy cách nào để trả hết trong vòng năm năm. Công cụ giảm nợ này có thể nhanh chóng cung cấp cho bạn một khởi đầu mới và điểm tín dụng của người tiêu dùng có thể bắt đầu hồi phục sau sáu tháng. may be better if your debt is more than 40% of your annual income and you see no way to pay it off within five years. This debt relief tool can quickly give you a fresh start, and consumers' credit scores can start to rebound in as little as six months.

Những gì bạn cần để bắt đầu

Truy cập: Hãy tự hỏi bạn làm thế nào bạn thích & nbsp; nhận dịch vụ: qua điện thoại, trực tiếp hoặc trực tuyến. Ask yourself how you’d prefer to receive services: over the phone, in person or online.

Chi phí: Phí khác nhau tùy theo cơ quan, tiểu bang bạn sống và nhu cầu tài chính của bạn. Trước khi bạn đăng ký, hãy xác minh số tiền bạn sẽ trả mỗi tháng cho khoản nợ và phí. Fees vary by agency, the state you live in and your financial need. Before you sign up, verify how much you’ll pay each month toward your debt and in fees.

Tự do giảm nợ là công ty giảm nợ tổng thể tốt nhất

Cập nhật vào ngày 19 tháng 10 năm 2022

Chúng tôi đề xuất các sản phẩm tốt nhất thông qua quy trình đánh giá độc lập và các nhà quảng cáo không ảnh hưởng đến các lựa chọn của chúng tôi. Chúng tôi có thể nhận được bồi thường nếu bạn ghé thăm các đối tác mà chúng tôi đề xuất. Đọc tiết lộ nhà quảng cáo của chúng tôi để biết thêm thông tin.

Các công ty cứu trợ nợ giúp mọi người gặp khó khăn tài chính đàm phán các khu định cư với các chủ nợ với số tiền ít hơn số tiền nợ của họ. Tư vấn tín dụng và các kế hoạch quản lý nợ tốt hơn cho những người muốn bảo vệ tín dụng của họ và trả nợ một số hoặc tất cả những gì họ nợ.

Các công ty cứu trợ nợ tốt nhất cung cấp giá cả minh bạch, các lựa chọn dịch vụ khách hàng tốt và giáo dục tài chính miễn phí. Họ cũng được công nhận bởi các hiệp hội chuyên nghiệp hàng đầu, có thể giúp đảm bảo công ty và các cố vấn nợ của họ thành thạo luật pháp và quy định điều chỉnh ngành công nghiệp cứu trợ nợ.

7 công ty cứu trợ nợ tốt nhất năm 2022

• Tổng thể tốt nhất: Giảm nợ tự do Freedom Debt Relief
• Á hậu, tổng thể tốt nhất: Giải pháp nợ thời đại mới New Era Debt Solutions
• Tốt nhất cho trình độ minh bạch: Cứu trợ nợ quốc gia National Debt Relief
• Tốt nhất cho nợ IRS và thuế trở lại: Curadebt CuraDebt
• Tốt nhất cho việc giảm nợ nhanh chóng: Giảm nợ được công nhận Accredited Debt Relief
• Tốt nhất cho nợ thẻ tín dụng: Dịch vụ hỗ trợ thế kỷ Century Support Services
• Tốt nhất cho tư vấn tín dụng: Greenpath GreenPath

Tổng thể tốt nhất: Giảm nợ tự do: Freedom Debt Relief

Á hậu, tổng thể tốt nhất: Giải pháp nợ thời đại mới

• Tốt nhất cho trình độ minh bạch: Cứu trợ nợ quốc gia: No
• Tốt nhất cho nợ IRS và thuế trở lại: Curadebt: Yes
• Tốt nhất cho việc giảm nợ nhanh chóng: Giảm nợ được công nhận: 15% to 25% of total enrolled debt

Tốt nhất cho nợ thẻ tín dụng: Dịch vụ hỗ trợ thế kỷ

Tốt nhất cho tư vấn tín dụng: Greenpath

• Giảm nợ tự do

• Kế hoạch quản lý nợ: Không

• Giải quyết nợ: Có

Phí: 15% đến 25% tổng số nợ đã đăng ký

• Ưu & Nhược điểm

• Ưu điểm

• Giới thiệu tư vấn tín dụng thường được cung cấp

Hỗ trợ và tài nguyên Tây Ban Nha

Dịch vụ khách hàng có sẵn hàng ngày

Nhược điểm Although it focuses on debt settlement, its website includes many free financial education tools and resources for Spanish speakers.

Không trò chuyện trực tiếp

Như với tất cả các công ty giải quyết nợ, bạn sẽ được tư vấn nợ miễn phí trước khi đăng ký. Tư vấn có sẵn hàng ngày trong giờ làm việc bình thường của công ty. Giảm nợ tự do cũng làm cho giới thiệu đến các cố vấn tín dụng phi lợi nhuận trước khi đăng ký khách hàng tiềm năng, làm cho nó nổi bật so với cuộc thi. Điều này là tốt vì việc giải quyết nợ chỉ nên được theo đuổi sau khi cạn kiệt tất cả các lựa chọn khác.

Giảm nợ tự do đã bị kiện bởi Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) vì các vấn đề với sản phẩm và dịch vụ giảm nợ. Vụ kiện đã được giải quyết vào năm 2019 với việc giảm nợ tự do trả 20 triệu đô la tiền bồi thường và 5 triệu đô la tiền phạt dân sự.

Á hậu, tổng thể tốt nhất: Giải pháp nợ thời đại mới, Best Overall: New Era Debt Solutions

Giải pháp nợ thời đại mới

• Kế hoạch quản lý nợ: Không: No
• Giải quyết nợ: Có: Yes
• Phí: khác nhau: Varies

Ưu & Nhược điểm

Ưu điểm

• Dịch vụ và tài nguyên Tây Ban Nha

• Trò chuyện trực tuyến

• Các cuộc hẹn sau giờ làm việc

Nhược điểm

• Nợ tối thiểu không được tiết lộ

• Không có hỗ trợ khách hàng cuối tuần

• Hành động pháp lý gần đây

Tại sao chúng tôi chọn nó

Các giải pháp nợ thời đại mới không chỉ tính phí có thể tốt hơn một chút so với các quy tắc của ngành, mà còn cung cấp tài nguyên khách hàng tốt hơn so với nhiều đối thủ cạnh tranh, bao gồm trò chuyện trực tuyến, các cuộc hẹn sau giờ, các công cụ và tài liệu giáo dục tương tác miễn phí và các dịch vụ bằng tiếng Tây Ban Nha .

Các giải pháp nợ thời đại mới được thành lập vào năm 1999. Công ty có thể cung cấp các khoản phí thấp hơn một chút so với mức trung bình của ngành, cung cấp hỗ trợ khách hàng thông qua trò chuyện trực tiếp, có một thư viện tài chính và tài nguyên rộng lớn, và thậm chí cung cấp hỗ trợ cho người nói tiếng Tây Ban Nha. & NBSP;

Mặc dù kỷ nguyên mới không tiết lộ cho dù nó có bất kỳ yêu cầu nợ tối thiểu nào hay không, các cá nhân gặp khó khăn về tài chính như ly hôn hoặc mất việc có thể giúp việc giải quyết các khoản nợ của người tiêu dùng không có bảo đảm như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay cá nhân. & NBSP;

Trước khi bạn đăng ký, một cố vấn nợ sẽ cung cấp cho bạn một tư vấn nợ miễn phí để xem xét các tùy chọn của bạn. Các cuộc hẹn có sẵn mỗi ngày trừ Chủ nhật và bạn có thể nhận được một cuộc hẹn sau giờ nếu cần.

Đáng chú ý là một hành động pháp lý được đệ trình bởi tiểu bang Oregon vào tháng 3 năm 2021 chống lại kỷ nguyên mới liên quan đến các hoạt động của nó trong tiểu bang. Tuy nhiên, theo trang web của New Era, nó không còn kinh doanh ở Oregon và phần lớn hình phạt 50.000 đô la sẽ được miễn nếu công ty tuân thủ lệnh ngừng và ngừng hoạt động trong ba năm tới. However, according to New Era’s website, it no longer does business in Oregon and much of the $50,000 penalty will be waived if the company complies with the cease and desist order in the next three years.

Tốt nhất cho trình độ minh bạch: Cứu trợ nợ quốc gia: National Debt Relief

• Kế hoạch quản lý nợ: Không: No
• Giải quyết nợ: Có: Yes
• Phí: khác nhau: 15% to 25% of total enrolled debt

Ưu & Nhược điểm

Ưu điểm

• Dịch vụ và tài nguyên Tây Ban Nha

• Trò chuyện trực tuyến

• Các cuộc hẹn sau giờ làm việc

Nhược điểm

• Nợ tối thiểu không được tiết lộ

• Không có hỗ trợ khách hàng cuối tuần

• Hành động pháp lý gần đây

Tại sao chúng tôi chọn nó

Các giải pháp nợ thời đại mới không chỉ tính phí có thể tốt hơn một chút so với các quy tắc của ngành, mà còn cung cấp tài nguyên khách hàng tốt hơn so với nhiều đối thủ cạnh tranh, bao gồm trò chuyện trực tuyến, các cuộc hẹn sau giờ, các công cụ và tài liệu giáo dục tương tác miễn phí và các dịch vụ bằng tiếng Tây Ban Nha .

Các giải pháp nợ thời đại mới được thành lập vào năm 1999. Công ty có thể cung cấp các khoản phí thấp hơn một chút so với mức trung bình của ngành, cung cấp hỗ trợ khách hàng thông qua trò chuyện trực tiếp, có một thư viện tài chính và tài nguyên rộng lớn, và thậm chí cung cấp hỗ trợ cho người nói tiếng Tây Ban Nha. & NBSP; It stands out from the competition because of the transparency of its qualifications. National Debt Relief’s website contains a detailed list of the debts it can and cannot negotiate, along with what it takes to qualify (financial hardship, such as a recent divorce, is required). 

Mặc dù kỷ nguyên mới không tiết lộ cho dù nó có bất kỳ yêu cầu nợ tối thiểu nào hay không, các cá nhân gặp khó khăn về tài chính như ly hôn hoặc mất việc có thể giúp việc giải quyết các khoản nợ của người tiêu dùng không có bảo đảm như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay cá nhân. & NBSP;

Trước khi bạn đăng ký, một cố vấn nợ sẽ cung cấp cho bạn một tư vấn nợ miễn phí để xem xét các tùy chọn của bạn. Các cuộc hẹn có sẵn mỗi ngày trừ Chủ nhật và bạn có thể nhận được một cuộc hẹn sau giờ nếu cần.

Đáng chú ý là một hành động pháp lý được đệ trình bởi tiểu bang Oregon vào tháng 3 năm 2021 chống lại kỷ nguyên mới liên quan đến các hoạt động của nó trong tiểu bang. Tuy nhiên, theo trang web của New Era, nó không còn kinh doanh ở Oregon và phần lớn hình phạt 50.000 đô la sẽ được miễn nếu công ty tuân thủ lệnh ngừng và ngừng hoạt động trong ba năm tới.: CuraDebt

Tốt nhất cho trình độ minh bạch: Cứu trợ nợ quốc gia

• Kế hoạch quản lý nợ: Không: No
• Giải quyết nợ: Có: Yes
• Phí: khác nhau: 20% of total enrolled debt on average

Ưu & Nhược điểm

Ưu điểm

• Dịch vụ và tài nguyên Tây Ban Nha

• Trò chuyện trực tuyến

• Các cuộc hẹn sau giờ làm việc

Nhược điểm

• Nợ tối thiểu không được tiết lộ

• Không có hỗ trợ khách hàng cuối tuần

• Hành động pháp lý gần đây

Tại sao chúng tôi chọn nó

Các giải pháp nợ thời đại mới không chỉ tính phí có thể tốt hơn một chút so với các quy tắc của ngành, mà còn cung cấp tài nguyên khách hàng tốt hơn so với nhiều đối thủ cạnh tranh, bao gồm trò chuyện trực tuyến, các cuộc hẹn sau giờ, các công cụ và tài liệu giáo dục tương tác miễn phí và các dịch vụ bằng tiếng Tây Ban Nha .

Curadebt được thành lập vào năm 2000 và được công nhận bởi cả AFCC và IAPDA. Không giống như hầu hết các công ty cứu trợ nợ, Curadebt có thể đàm phán các khu định cư về nợ IRS và thuế trở lại. Mặc dù Curadebt không tiết lộ phạm vi phí bình thường của mình, bạn có thể dự kiến ​​sẽ trả 20% tổng số nợ đã đăng ký trung bình. Điều này phù hợp trong khoảng giữa phạm vi phí thông thường từ 15% đến 25%. Unlike most debt relief companies, CuraDebt can negotiate settlements on IRS debt and back taxes. While CuraDebt doesn’t disclose its normal fee range, you can expect to pay 20% of total enrolled debt on average. This fits within the middle of the typical fee range of 15% to 25%.

Như với tất cả các công ty giải quyết nợ, trước khi đăng ký với Curadebt, bạn sẽ được cung cấp tư vấn nợ miễn phí. Tư vấn này có sẵn mỗi ngày trong tuần trừ Chủ nhật và bạn cũng có thể nhận được một cuộc tư vấn trực tiếp nếu bạn sống ở Miami hoặc Hollywood, Florida. & NBSP;

Nếu bạn cần trợ giúp ngoài giờ làm việc bình thường của Curadebt, bạn có thể gửi vé trực tuyến và nhận phản hồi khi nhóm dịch vụ khách hàng trả lại (thời gian phản hồi được xuất bản). Công ty Giờ hoạt động bình thường là từ thứ Hai đến thứ Sáu, từ 9:00 sáng đến 8:00 tối. ET và vào thứ bảy từ 10:00 sáng đến 3:00 chiều Et.

Một nhược điểm của Curadebt là trang web của nó cung cấp các nguồn lực giáo dục tài chính hạn chế.

Tốt nhất cho việc giảm nợ nhanh chóng: Giảm nợ được công nhận: Accredited Debt Relief

Công nhận giảm nợ

• Kế hoạch quản lý nợ: Không: No
• Giải quyết nợ: Có: Yes
• Phí: 15% đến 25% tổng số nợ đã đăng ký: 15% to 25% of total enrolled debt

Ưu & Nhược điểm

Ưu điểm

• Chương trình có thể mất ít nhất 12 tháng

• Đảm bảo lại tiền

• Hỗ trợ khách hàng có sẵn qua điện thoại hàng ngày

Nhược điểm

• Có thể yêu cầu 10.000 đô la nợ

• Khó khăn tài chính thường được yêu cầu

• Không trò chuyện trực tiếp

Tại sao chúng tôi chọn nó

Không chỉ có thể giảm nợ giúp bạn đàm phán các khu định cư về khoản nợ không có bảo đảm của bạn, mà còn có khả năng giúp bạn thoát khỏi nợ trong ít nhất 12 tháng, nhanh hơn gần một năm so với hầu hết các đối thủ cạnh tranh.

Cứu trợ nợ được công nhận được thành lập vào năm 2011 và được AFCC và IADPA công nhận. Mặc dù yêu cầu nợ tối thiểu của nó có khả năng trong số các công ty cao nhất mà chúng tôi đã xem xét (khách hàng thường có ít nhất 10.000 đô la nợ không có bảo đảm và khó khăn tài chính), chương trình của nó có khả năng là một trong những khoản nhanh nhất. & NBSP; Although its minimum debt requirement is potentially amongst the highest of the companies we reviewed (customers generally have at least $10,000 in unsecured debt and a financial hardship), its program is potentially one of the quickest. 

Tùy thuộc vào tình huống của bạn (ví dụ: bạn có nhiều thu nhập để trả nợ và các chủ nợ của bạn nhanh chóng đồng ý giải quyết), có thể mất tới 12 tháng để hoàn thành chương trình giảm nợ được công nhận. Thêm vào đó, bạn sẽ trả một khoản phí trung bình trong ngành từ 15% đến 25% tổng số nợ đã đăng ký.

Để bắt đầu với việc giảm nợ được công nhận, một cố vấn nợ sẽ xem xét tình hình tài chính của bạn với bạn miễn phí và giúp bạn đưa ra một kế hoạch giảm nợ. Bạn có thể nhận được một cuộc tư vấn qua điện thoại bất cứ ngày nào trong tuần, bao gồm cả Chủ nhật. Lưu ý rằng trò chuyện trực tiếp được cung cấp.

Tốt nhất cho nợ thẻ tín dụng: Dịch vụ hỗ trợ thế kỷ: Century Support Services

Dịch vụ hỗ trợ thế kỷ

• Kế hoạch quản lý nợ: Không: No
• Giải quyết nợ: Có: Yes
• Phí: 15% đến 25% tổng số nợ đã đăng ký: 18% to 25% of total enrolled debt

Ưu & Nhược điểm

Ưu điểm

• Chương trình có thể mất ít nhất 12 tháng

• Đảm bảo lại tiền

• Hỗ trợ khách hàng có sẵn qua điện thoại hàng ngày

Nhược điểm

• Có thể yêu cầu 10.000 đô la nợ

• Khó khăn tài chính thường được yêu cầu

Tại sao chúng tôi chọn nó

Không chỉ có thể giảm nợ giúp bạn đàm phán các khu định cư về khoản nợ không có bảo đảm của bạn, mà còn có khả năng giúp bạn thoát khỏi nợ trong ít nhất 12 tháng, nhanh hơn gần một năm so với hầu hết các đối thủ cạnh tranh.

Cứu trợ nợ được công nhận được thành lập vào năm 2011 và được AFCC và IADPA công nhận. Mặc dù yêu cầu nợ tối thiểu của nó có khả năng trong số các công ty cao nhất mà chúng tôi đã xem xét (khách hàng thường có ít nhất 10.000 đô la nợ không có bảo đảm và khó khăn tài chính), chương trình của nó có khả năng là một trong những khoản nhanh nhất. & NBSP; Century Support Services tends to specializes in credit card debt. This may be helpful for people needing to resolve large credit card balances.

Tùy thuộc vào tình huống của bạn (ví dụ: bạn có nhiều thu nhập để trả nợ và các chủ nợ của bạn nhanh chóng đồng ý giải quyết), có thể mất tới 12 tháng để hoàn thành chương trình giảm nợ được công nhận. Thêm vào đó, bạn sẽ trả một khoản phí trung bình trong ngành từ 15% đến 25% tổng số nợ đã đăng ký.

Để bắt đầu với việc giảm nợ được công nhận, một cố vấn nợ sẽ xem xét tình hình tài chính của bạn với bạn miễn phí và giúp bạn đưa ra một kế hoạch giảm nợ. Bạn có thể nhận được một cuộc tư vấn qua điện thoại bất cứ ngày nào trong tuần, bao gồm cả Chủ nhật. Lưu ý rằng trò chuyện trực tiếp được cung cấp.

Tốt nhất cho nợ thẻ tín dụng: Dịch vụ hỗ trợ thế kỷ: GreenPath

Dịch vụ hỗ trợ thế kỷ

• Phí: 18% đến 25% tổng số nợ đã đăng ký: Yes
• Trò chuyện trực tiếp có sẵn: No
• Các công cụ và tài nguyên giáo dục trực tuyến miễn phí: One-time setup fee of $0 to $50; monthly fee of $0 to $75

Ưu & Nhược điểm

Ưu điểm

• Chương trình có thể mất ít nhất 12 tháng

• Đảm bảo lại tiền

• Hỗ trợ khách hàng có sẵn qua điện thoại hàng ngày

Nhược điểm

• Hỗ trợ không có sẵn vào Chủ nhật

• Phí hàng tháng và chi phí thiết lập có thể được yêu cầu

Tại sao chúng tôi chọn nó

Một công ty cứu trợ nợ phi lợi nhuận, giá Greenpath, là minh bạch và trang web của nó chứa nhiều tài nguyên giáo dục. Thêm vào đó, tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn có thể gặp trực tiếp một cố vấn. & NBSP;

Greenpath là một công ty phi lợi nhuận được thành lập vào năm 1961 và được công nhận bởi Quỹ Quốc gia về Tư vấn tín dụng (NFCC), một hiệp hội chuyên nghiệp phục vụ ngành tư vấn tín dụng. Không giống như các công ty khác trong danh sách của chúng tôi, Greenpath cung cấp cho khách hàng của mình các kế hoạch tư vấn tín dụng và quản lý nợ. Các dịch vụ giảm nợ này ít gây hại cho tín dụng của bạn so với việc giải quyết nợ vì bạn sẽ hoàn trả mọi thứ bạn nợ với mức lãi suất có khả năng giảm. Unlike the other companies on our list, GreenPath provides its clients with credit counseling and debt management plans. These debt relief services are less harmful to your credit than debt settlement since you’ll repay everything you owe at a potentially reduced interest rate.

Kế hoạch quản lý nợ từ Greenpath mang chi phí thiết lập thấp từ 0 đến 50 đô la và phí hàng tháng từ 0 đến 75 đô la, tùy thuộc vào luật pháp địa phương của bạn. Tư vấn tín dụng luôn luôn miễn phí. Ngoài ra, trang web của công ty có chứa một thư viện lớn các tài nguyên giáo dục miễn phí. Thêm vào đó, các dịch vụ có sẵn bằng tiếng Tây Ban Nha.

Hỗ trợ có sẵn ở mọi tiểu bang và Greenpath cung cấp tư vấn trực tiếp ở 21 tiểu bang. Tư vấn tín dụng diễn ra trong giờ làm việc bình thường của công ty hoặc theo thời gian vào thời điểm thuận tiện cho bạn. & NBSP;

Nhân viên tư vấn tín dụng của bạn sẽ xem xét chi tiết tình hình tín dụng của bạn và làm việc với bạn để phát triển kế hoạch giảm nợ tùy chỉnh. Mặc dù bạn có thể mong đợi phiên mất một giờ, nhưng có thể mất ít nhiều thời gian tùy thuộc vào sự phức tạp của tình huống của bạn.

Bản án cuối cùng

Mặc dù tất cả các công ty trong danh sách của chúng tôi là những lựa chọn tốt, việc giảm nợ tự do nổi bật là công ty cứu trợ nợ tốt nhất. Không chỉ là giảm nợ tự do minh bạch về giá cả của nó, mà còn có các nguồn lực khách hàng tuyệt vời bao gồm dịch vụ khách hàng hàng ngày và tài nguyên Tây Ban Nha. & NBSP;

Thêm vào đó, việc giảm nợ tự do thường đề cập đến khách hàng tiềm năng cho các cố vấn tín dụng phi lợi nhuận thay vì đăng ký họ cho các dịch vụ giải quyết nợ. Đây là một thực tiễn tuyệt vời vì việc giải quyết nợ có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn và chỉ nên được sử dụng như là phương sách cuối cùng.

So sánh các công ty cứu trợ nợ tốt nhất

$ 5.000 & NBSP;

20% tổng số nợ đã đăng ký

Nợ cá nhân không có bảo đảm, nợ kinh doanh, nợ IRS, thuế trở lại & NBSP;

• Cứu trợ nợ được công nhận tốt nhất để giảm nợ nhanh chóng & NBSP; A professional credit counselor will review your finances, help you build a plan to resolve debt issues, and provide financial education (e.g., budgeting). 
• $ 10.000 & NBSP;(DMP): Credit counselors work with your creditors to negotiate payment plans with potentially lower interest rates. You’ll pay a single payment to the credit counseling agency until your debt issues are resolved.
• 12 đến 48 tháng & nbsp; Multiple debts can be refinanced into a single loan. This can be good if you want to refinance higher-interest rate debts or make one payment instead of many monthly payments. 
• 15% đến 25% tổng số nợ ghi danh & NBSP; The provider works with your creditors to negotiate settlements in an amount less than you owe. This can be risky, as there is no guarantee your creditors will agree to settle and it can ruin your credit. 

Cách chọn một công ty cứu trợ nợ

Các công ty cứu trợ nợ giúp mọi người đối phó với các khoản nợ chưa thanh toán của họ bằng cách đàm phán hoặc củng cố số dư, thực hiện các kế hoạch thanh toán hoặc thậm chí giúp họ nộp đơn xin phá sản để trao đổi một khoản phí. Mọi người thấy mình cần các công ty cứu trợ nợ khi họ có thể thanh toán hóa đơn, thẻ tín dụng hoặc các khoản vay khác đúng hạn, đang nhận được cuộc gọi hoặc thông báo từ những người đòi nợ và không biết cách tự mình xử lý tình huống.

Trước khi đăng ký với một công ty cứu trợ nợ, điều quan trọng là phải hiểu chi phí, dịch vụ, tác động đến tín dụng của bạn và bất kỳ ý nghĩa thuế tiềm năng nào. Một số yếu tố cần xem xét bao gồm:

• Chi phí: Các nhà cung cấp giảm nợ có thể tính phí trả trước, vì vậy việc tư vấn tín dụng và nợ luôn miễn phí. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, các kế hoạch quản lý nợ có thể có giá từ 0 đến $ 50 để đăng ký và $ 0 đến $ 75 một tháng. Lệ phí thường dao động từ 15% đến 25% tổng số nợ đã đăng ký cho các kế hoạch giải quyết nợ.Debt relief providers can’t charge upfront fees, so credit and debt counseling are always free. Depending on where you live, debt management plans could cost $0 to $50 to enroll and $0 to $75 a month. Fees typically range from 15% to 25% of total enrolled debt for debt settlement plans.
• Dịch vụ: Nhân viên tư vấn tín dụng sẽ giúp bạn đưa ra một kế hoạch tài chính và có thể đăng ký cho bạn một kế hoạch quản lý nợ nơi bạn sẽ trả nợ mọi thứ với tỷ lệ giảm. Các công ty giải quyết nợ sẽ cố gắng đàm phán các khu định cư với giá thấp hơn bạn nợ.Credit counselors will help you put together a financial plan and may sign you up for a debt management plan where you’ll repay everything at a reduced rate. Debt settlement companies will try to negotiate settlements for less than you owe.
• Tác động tín dụng: Tư vấn tín dụng có tác động tín dụng ít nhất, giả sử bạn giữ mọi thứ hiện tại. Mục tiêu của việc giải quyết nợ là trả ít hơn bạn nợ, vì vậy tín dụng của bạn có thể bị hư hại, có nghĩa là nó nên được coi là một lựa chọn cuối cùng. Credit counseling has the least credit impact, assuming you keep everything current. The goal of debt settlement is to pay less than you owe, so your credit might be damaged, meaning it should be seen as a last resort option.
• Ý nghĩa thuế: Với kế hoạch giải quyết nợ, cuối cùng bạn có thể phải trả thuế đối với bất kỳ khoản nợ nào mà Lừa tha thứ. Hãy ghi nhớ điều này và tham khảo ý kiến ​​của một kế toán nếu cần, vì vậy bạn không có bất kỳ điều gì bất ngờ đến mùa thuế. With a debt settlement plan, you might end up owing taxes on any debt that’s forgiven. Keep this in mind and consult with an accountant if needed, so you don’t have any surprises come tax season.

Bắt đầu quá trình giảm nợ

Trước khi đăng ký, đó là một ý tưởng tốt để có ai đó xem xét kỹ lưỡng tài chính của bạn và giúp bạn phát triển một kế hoạch. Các cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận là tốt cho việc này vì họ miễn phí. Các công ty giải quyết nợ cũng sẽ cung cấp tư vấn miễn phí, nhưng họ có thể không rộng rãi như những gì bạn sẽ nhận được từ một cố vấn tín dụng phi lợi nhuận. & NBSP;

Don Tiết trả bất kỳ khoản phí trả trước nào (đây là bất hợp pháp) và đảm bảo phí được tiết lộ. Hãy nhớ rằng các kế hoạch giảm nợ có thể mất vài năm để hoàn thành. Ngoài ra, nếu nhà cung cấp của bạn đã đàm phán một thỏa thuận và bạn đã bắt đầu thực hiện các khoản thanh toán, bạn sẽ nợ các khoản phí ngay cả khi bạn bỏ việc. & NBSP;

Nếu bạn đã quyết định theo đuổi kế hoạch quản lý nợ hoặc giải quyết nợ, hãy chắc chắn rằng bạn đã sẵn sàng và có thể nhìn thấy nó để hoàn thành trước khi đăng ký. & NBSP;

Cứu trợ nợ so với giải quyết nợ

Điều quan trọng là phải hiểu sự khác biệt giữa giảm nợ và giải quyết nợ. Nói một cách đơn giản, giải quyết nợ là một loại giảm nợ được sử dụng để giải quyết các vấn đề với nợ không có bảo đảm (ví dụ: thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, cho vay cá nhân). Các loại giảm nợ phổ biến khác bao gồm tư vấn tín dụng, kế hoạch quản lý nợ và các khoản vay hợp nhất nợ.

Mục tiêu của việc giải quyết nợ là đàm phán các khu định cư với các chủ nợ của bạn để trả ít hơn bạn nợ, có khả năng ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn và có thể dẫn đến thuế đối với khoản nợ được tha thứ. Với các loại giảm nợ khác, bạn sẽ hoàn trả mọi thứ bạn nợ nhưng bạn có thể nhận được lãi suất giảm. Các phương pháp khác, như tham vấn và hợp nhất, đã giành được tác động đến tín dụng của bạn và nên được xem xét trước khi chuyển sang giải quyết nợ.

Các câu hỏi thường gặp

Tôi có nên sử dụng dịch vụ giảm nợ không?

Giải quyết nợ thường chỉ nên được xem xét sau khi bạn lần đầu tiên đánh giá các giải pháp giảm nợ khác. Một lựa chọn là làm việc với một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận, có thể cung cấp cho một cố vấn xem xét ngân sách của bạn và giúp bạn phát triển các chiến lược giảm nợ như A & NBSP; Kế hoạch quản lý nợ & NBSP; hoặc thậm chí A & NBSP; Khoản vay hợp nhất nợ.

Hãy nhớ rằng ngoài việc tác động đến điểm tín dụng của bạn, bạn cũng có thể phải & NBSP; trả thuế cho bất kỳ khoản nợ nào được tha thứ.

Chi phí giảm nợ phụ thuộc vào loại cứu trợ và nhà cung cấp bạn chọn. Nếu bạn quyết định theo đuổi việc giải quyết nợ, bạn thường sẽ bị tính một tỷ lệ phần trăm của tổng số nợ mà nhà cung cấp giải quyết. Tránh các công ty giải quyết nợ cố gắng tính phí cho bạn trước khi các khoản nợ của bạn được giải quyết.

Bất kể công ty bạn chọn, hãy chắc chắn rằng họ tiết lộ phí cho bạn trả trước.

Có phải giảm nợ thực sự hoạt động?

Có một loạt các phương thức giảm nợ & nbsp; bạn có thể sử dụng nó thực sự hoạt động. Một số chiến lược phổ biến bao gồm:

• Tự làm điều đó thông qua ngân sách cẩn thận và bằng cách đàm phán các kế hoạch với các chủ nợ của bạn.
• Làm việc với một cố vấn tín dụng phi lợi nhuận.
• Nhận một khoản vay hợp nhất nợ.
• Sử dụng chương trình quản lý nợ
• Làm việc với một công ty giải quyết nợ.
• Nộp đơn để phá sản.

Một số trong những chiến lược này, chẳng hạn như giải quyết nợ và phá sản, có thể có hậu quả tài chính bất lợi đáng kể, do đó, cần phải cân nhắc cẩn thận các lựa chọn của bạn trước khi đăng ký chương trình giảm nợ.

Làm thế nào để bạn tránh các vụ lừa đảo giảm nợ?

Nếu bạn cần phải giảm nợ, thì điều quan trọng là phải tìm kiếm những trò gian lận. Một lá cờ đỏ quan trọng để tìm kiếm là một công ty cứu trợ nợ, yêu cầu bạn phải trả một khoản phí trả trước khổng lồ để giải quyết nợ của bạn. Nó bất hợp pháp đối với các công ty cứu trợ nợ bán dịch vụ qua điện thoại để tính phí cho bạn một khoản phí giải quyết nợ trả trước.

Dưới đây là một số dấu hiệu cảnh báo tiềm năng khác:

• Bạn đã cung cấp một bảo đảm của người Viking rằng các khoản nợ của bạn sẽ được tha thứ bởi chủ nợ của bạn.
• Công ty đã giành chiến thắng cung cấp cho bạn thông tin về phí hoặc dịch vụ của mình bằng văn bản hoặc những gì bạn được nói có vẻ như nó quá tốt là đúng.
• Khi bạn làm bài tập về nhà (ví dụ: kiểm tra xem Tổng chưởng lý tiểu bang hoặc cơ quan bảo vệ người tiêu dùng của bạn nói gì về nhà cung cấp, xem xét các số liệu thống kê của công ty với văn phòng kinh doanh tốt hơn), bạn tìm thấy một lịch sử quan trọng về các vấn đề hoặc khiếu nại.
• Bạn đã khuyên không còn giao tiếp với các chủ nợ của bạn.

Cách chúng tôi chọn các công ty cứu trợ nợ tốt nhất

Chúng tôi đã xem xét gần hai chục công ty cứu trợ nợ cho đánh giá này. Các công ty đứng đầu danh sách của chúng tôi được công nhận bởi AFCC và IAPDA hoặc NFCC, cung cấp giá cả và trình độ trong suốt, và cung cấp các nguồn lực giáo dục tài chính miễn phí. Thêm vào đó, họ là các doanh nghiệp ổn định với lịch sử hoạt động lâu dài.

Chúng tôi đã cho các công ty điểm số từ 0 đến một trong bốn loại chính:

• Sự ổn định (thời gian trong kinh doanh, thành viên hiệp hội thương mại)
• Trải nghiệm khách hàng (khả năng sử dụng trang web, tài nguyên trực tuyến, v.v.)
• Dịch vụ (các loại nợ đủ điều kiện, nợ tối thiểu cần thiết, v.v.)
• Chi phí và phí

Bạn có thể đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi để mô tả đầy đủ về cách chúng tôi xem xét từng công ty.

Ai là công ty quản lý nợ tốt nhất?

Công ty tốt nhất để hợp nhất các hóa đơn của bạn là gì?

Làm cách nào để chọn một công ty giải quyết nợ?

Các công ty giải quyết nợ tính phí bao nhiêu?