Vay ngân hàng 500 triệu trong 20 năm

Vay 500 triệu tại ngân hàng đòi hỏi khách hàng sẽ phải đáp ứng các điều kiện cả về thu nhập, tài sản đảm bảo và lịch sử tín dụng tốt.

Với khoản tiền 500 triệu bạn có thể lựa chọn vay từ người thân hoặc vay ngân hàng. So với việc vay từ người thân bạn bè thì vay từ ngân hàng cũng sẽ mang lại cho bạn những lợi ích nhất định.

Lợi ích khi vay 500 triệu tại ngân hàng

• Chủ động về thời gian vay vốn: bạn có thể lựa chọn thời gian vay vốn 5 năm, 10 năm, 20 năm hoặc thấp hơn 2 năm, 3 năm, 4 năm... tùy khả năng trả nợ của mình.
• Số tiền trả nợ đã được lên lịch sẵn, không bị đòi bất ngờ như khi vay tiền từ người thân, bạn bè
• Có thể lựa chọn vay theo hình thức tín chấp hoặc thế chấp
• Sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe, sản xuất kinh doanh...

Nên vay 500 triệu theo hình thức nào?

Với số tiền 500 triệu bạn có thể lựa chọn vay theo hình thức tín chấp hoặc thế chấp tùy khả năng tài chính và mục đích sử dụng vốn.

Vay 500 triệu tín chấp

Với hình thức này thì có ưu điểm là thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian nhận tiền vay nhanh. Tuy nhiên ngân hàng thường yêu cầu khách hàng phải có lương chuyển khoản và cho vay tối đa từ 10 - 12 lần lương. Như vậy với số tiền 500 triệu thì khách hàng phải có lương chuyển khoản từ 42 triệu đến 50 triệu/tháng.

Vay tín chấp lãi suất cũng thường khá cao và thời gian vay ngắn vì vậy nếu không thực sự cần thiết thì bạn nên cân nhắc vay theo hình thức thế chấp.

Vay tín chấp là gì? Những điều cần biết về vay tín chấp

Vay 500 triệu thế chấp

Với hình thức vay thế chấp thì khách hàng sẽ được yêu cầu phải có tài sản đảm bảo là nhà, đất, xe hoặc giấy tờ có giá. Mặc dù thời gian xử lý hồ sơ lâu hơn vay tín chấp nhưng lãi suất vay thế chấp bao giờ cũng thấp và ưu đãi hơn. Bên cạnh đó thời gian vay thế chấp thường khá dài và có nhiều sự lựa chọn.

500 triệu là số tiền cũng khá lớn vì vậy nếu bạn vay theo hình thức thế chấp sẽ tiết kiệm hơn về chi phí lãi vay và linh động hơn trong việc lựa chọn thời gian vay vốn.

Tổng hợp các gói vay thế chấp ngân hàng lãi suất ưu đãi nhất

Khách hàng có thể lựa chọn thời gian và và hình thức vay theo khả năng của mình

Vay ngân hàng 500 triệu lãi suất bao nhiêu? 

Mức lãi suất sẽ phụ thuộc vào ngân hàng bạn lựa chọn vay vốn, mục đích vay vốn và hình thức vay vốn. Lãi suất vay vốn cũng được các ngân hàng điều chỉnh theo thời kỳ. Thời điểm nhu cầu vốn tăng cao, lãi suất tiết kiệm cao thì lãi suất vay cũng sẽ tăng cao tương ứng. Như thời điểm covid 19 nhu cầu vay vốn thấp, lãi suất tiết kiệm cũng xuống thấp thì lãi suất vay theo đó cũng được điều chỉnh giảm.

Bạn có thể tham khảo bảng lãi suất dành cho khoản vay 500 triệu tại một số ngân hàng dưới đây:

Đăng ký tư vấn gói vay 500 triệu lãi suất ưu đãi nhất

Đăng ký ngay

Công thức tính lãi khi vay 500 triệu đồng

Hiện nay ngân hàng áp dụng phổ biến 2 cách tính lãi là tính lãi theo dư nợ giảm dần và tính lãi theo dư nợ ban đầu trong đó:

• Vay tín chấp: thường áp dụng tính lãi trên dư nợ ban đầu.
• Vay thế chấp: thường áp dụng tính lãi trên dư nợ giảm dần

Công thức tính lãi trên dư nợ ban đầu

Với cách tính này tiền lãi khách hàng vay phải trả sẽ bằng nhau trong suốt thời gian vay. Số tiền làm căn cứ tính lãi sẽ không bị ảnh hưởng bởi số tiền gốc khách hàng đã trả cho ngân hàng.

Công thức tính tiền lãi trên dư nợ ban đầu = Số tiền vay x lãi suất [%/tháng]

Ví dụ với số tiền 500 triệu đồng trong 60 tháng, lãi suất 10%/năm trên dư nợ ban đầu thì tiền lãi mỗi tháng bạn phải trả sẽ là 500.000.000 x [10%/12] = 4.166.667 VNĐ/tháng.

Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần

Với cách tính này thì số tiền lãi khách hàng phải trả hàng tháng sẽ có xu hướng giảm dần. Số tiền lãi phải trả đầu mỗi kỳ được tính theo công thức:

Tiền lãi hàng tháng = [Số tiền vay - số tiền gốc đã trả] lãi suất [%/tháng]

Cùng ví dụ như trên khách hàng vay 500 triệu đồng trong 60 tháng, lãi suất 10%/năm tính trên dư nợ giảm dần thì số tiền phải trả sẽ được tính như sau:

Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 500.000.000/60 = 8.333.333 VNĐ

Số tiền lãi tháng đầu = 500.000.000 x [7,7%/12] = 3.208.333 VNĐ

Số tiền lãi tháng thứ 2 =  [500.000.000 -  8.333.333] x [7,7%/12] = 3.154.861 VNĐ

Tiếp tục công thức như trên sẽ ra số tiền lãi phải trả các tháng tiếp theo.

Vay 500 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu?

Như đã nói ở trên số tiền phải trả hàng tháng sẽ phụ thuộc chủ yếu vào 2 yếu tố là lãi suất và thời gian vay. Nếu như cùng một mức lãi suất thì thời gian vay càng dài sẽ giúp bạn chia nhỏ số tiền gốc phải trả hàng tháng do đó sẽ giảm áp lực phải trả hàng tháng.

Số tiền phải trả hàng tháng = tiền lãi + tiền gốc

Để giúp bạn ước lượng số tiền phải trả khi vay 500 triệu hãy cùng TheBank phân tích hai tình huống. Giả sử bạn vay ngân hàng 500 triệu theo hình thức thế chấp, lãi suất 7,7%/năm cố định trong 12 tháng đầu. Từ tháng 13 lãi suất vay được điều chỉnh về mức 10%/năm. Phương pháp tính lãi trên dư nợ giảm dần.

Trường hợp vay 500 triệu trong 5 năm 

• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 11.666.666 VNĐ
• Tổng tiền phải trả: 616.637.504 VNĐ
• Tổng lãi phải trả: 116.637.504 VNĐ

Trường hợp vay 500 triệu trong 10 năm

• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 7.916.667 VNĐ
• Tổng tiền phải trả: 741.110.396 VNĐ
• Tổng lãi phải trả: 241.110.396 VNĐ

So sánh số tiền phải trả khi vay 5 năm và 10 năm

Nhìn vào bảng tính trên có thể nhận thấy:

• Số tiền phải trả hàng tháng khi vay 10 năm thấp hơn khá nhiều so với khi vay 5 năm
• Tổng số tiền lãi phải trả khi vay 10 năm cao hơn gần gấp đôi so với khi vay 5 năm

Trong trường hợp có đủ tiềm lực tài chính thì bạn có thể lựa chọn vay trong 5 năm ngay từ đầu. Trong trường hợp khó khăn về tài chính không thể đảm bảo số tiền trả nợ hàng tháng khi vay trong thời gian ngắn thì bạn có thể lựa chọn vay 10 năm. Tuy nhiên nếu như sau đó bạn có đủ tiền thì hoàn toàn có thể trả nợ trước hạn. Tất cả các khoản vay thế chấp hiện tại đều miễn phí phạt trả nợ trước hạn khi khách hàng hoàn trả sau 5 năm đầu vay vốn.

Vay 400 triệu ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Điều kiện để vay được 500 triệu tại ngân hàng

Để được ngân hàng duyệt vay thì bạn sẽ phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Nằm trong độ tuổi lao động từ 18 - 60 tuổi 
• Có thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ cả gốc và lãi cho ngân hàng
• Có tài sản đảm bảo hợp pháp theo quy định như nhà, đất, xe, giấy tờ có giá. Trường hợp vay tín chấp thì không cần tài sản đảm bảo.
• Không có nợ xấu tín dụng tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
• Sinh sống và làm việc hợp pháp tại tỉnh, thành phố nơi có chi nhánh của ngân hàng đang hoạt động.

Tùy theo từng mục đích và gói vay vốn mà ngân hàng có thể có thêm các điều kiện khác.

Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay 500 triệu

Việc chuẩn bị đầy đủ và chính xác hồ sơ vay vốn cũng là một trong những nhiệm vụ quan trọng giúp tăng tỷ lệ duyệt cho khách hàng. Một bộ hồ sơ vay vốn sẽ gồm những loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ pháp lý: CMND/thẻ căn cước công dân, sổ hộ khẩu/KT3, giấy đăng ký kết hôn/giấy xác nhận độc thân
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: tùy thuộc vào nguồn thu nhập của khách hàng tới từ đâu mà nộp hồ sơ tương ứng ví dụ thu nhập từ lương thì nộp hợp đồng lao động/quyết định bổ nhiệm, sao kê lương/bảng lương. Thu nhập từ kinh doanh thì nộp đăng ký kinh doanh, quyết toán thuế, sổ sách theo dõi doanh thu....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: bản photo sổ đỏ, sổ hồng, đăng ký xe...

Lưu ý khi vay 500 triệu từ ngân hàng

500 triệu là số tiền không nhỏ vì vậy trước khi vay vốn thì khách hàng nên tính toán cẩn thận phương án sử dụng vốn sao cho hợp lý. Chỉ nên vay đủ số tiền mình cần để tránh phải trả lãi nhiều.

Bên cạnh đó cần tính toán thời gian vay vốn cho phù hợp. Bởi thời gian vay vốn sẽ quyết định số tiền trả nợ hàng tháng. Bạn nên tính toán sao cho số tiền lãi và gốc trả ngân hàng chỉ bằng khoảng 50% thu nhập hàng tháng để tránh trường hợp không trả được bị chuyển nợ quá hạn.

Cũng cần lưu ý rằng mỗi ngân hàng sẽ chính sách cho vay khác nhau. Bạn có thể vay được ở ngân hàng này nhưng ở ngân hàng khác có thể bạn sẽ bị từ chối vay. Vì vậy để đảm bảo tỷ lệ duyệt vay cao nhất bạn nên tìm hiểu trước các điều kiện vay của từng ngân hàng. Ngoài ra bạn có thể đăng ký miễn phí với TheBank để được tư vấn gói vay phù hợp nhất.

Đăng ký ngay