5 thẻ tín dụng hàng đầu cho tín dụng xây dựng năm 2022

Vì sao ngày càng nhiều người mở thẻ tín dụngnhư vậy? Với chiếc thẻ này bạn hoàn toàn có thể tự tin mua sắm, hưởng nhiều ưu đãi mà không cần tiền mặt hay phải nạp tiền vào tài khoản. Cùng Timo tìm hiểu thẻ tín dụng là gì và chức năng của nó trong ngay bài viết sau.

Tìm hiểu thêm: Quẹt thẻ tín dụng là gì? Phí là bao nhiêu?

Thẻ tín dụng là gì? Các loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng số tiền trong hạn mức đã thỏa thuận trước với ngân hàng mà không cần phải có số dư trong thẻ. Nói đơn giản, thì đây là loại thẻ giúp bạn mua hàng trước và thanh toán lại sau cho ngân hàng.

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, mua hàng trực tuyến các sản phẩm những khoản mua sắm, hóa đơn, đặt vé máy bay, những dịch vụ phải thanh toán trong và ngoài nước. Hay bạn có thể mua sắm tại các trung tâm thương mại, siêu thị mà không cần mang theo tiền mặt. Ngoài ra, thẻ tín dụng còn có tính năng rút tiền mặt tại cây ATM, và trả góp với nhiều ưu đãi.

Các loại thẻ tín dụng phổ biến nhất hiện nay

• Theo phạm vi sử dụng: có thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế.
• Theo nhu cầu của chủ thẻ: có thẻ tích điểm, thẻ dùng để hoàn tiền, thẻ dùng khi du lịch, thẻ rút tiền, thẻ đặc quyền.
• Theo cấp độ thẻ: gồm thẻ chính và thẻ phụ.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Dựa vào hồ sơ và uy tín của người đăng ký mở thẻ (dựa trên thông tin CIC), ngân hàng sẽ cấp thẻ cùng với một hạn mức tín dụng. Đây là số tiền được sử dụng tối đa của thẻ tín dụng. Nếu sử dụng vượt qua số tiền này bạn sẽ phải chịu phí phạt.

Sao kê thẻ tín dụng là gì?

Sao kê thẻ tín dụng là hóa đơn mà ngân hàng gửi cho bạn vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Trong đó sẽ liệt kê tất cả các giao dịch phát sinh trên thẻ và số dư nợ thẻ tín dụng. Ngoài ra, bảng sao kê còn nêu rõ ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu cần thanh toán. Bảng sao kê sẽ được ngân hàng gửi hàng tháng cho bạn ít nhất 15 ngày trước ngày đến hạn thanh toán.

Thanh toán tối thiểu là gì?

Đây là số tiền tối thiểu bạn cần trả cho Ngân hàng để không bị chịu phí phạt thanh toán chậm hay bị liệt kê vào danh sách nợ xấu. Số tiền thanh toán tối thiểu mà các ngân hàng thường áp dụng là 5% tổng dư nợ trong kỳ. Tuy nhiên, cách tính số tiền tối thiểu sẽ khác nhau tuy vào từng ngân hàng.

Ngoài ra, chủ thẻ cũng có thể chọn thanh toán một phần nhưng phải đảm bảo ít nhất phải bằng khoản tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu, hoặc thanh toán toàn bộ dư nợ. Lựa chọn khôn ngoan là nên thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc thanh toán được càng nhiều càng tốt. Nếu không, bạn sẽ phải chịu thêm một khoản tiền lãi. Điều quan trọng hãy nhớ rằng thời gian thanh toán dư nợ càng kéo dài, khoản tiền lãi phát sinh sẽ càng lớn.

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

• Thanh toán thẻ tín dụng bằng tiền mặt tại quầy.
• Trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán.
• Thanh toán bằng cách chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác.

Lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền chủ thẻ phải chịu khi mở thẻ bởi vì bản chất thẻ tín dụng là một khoản vay. Gồm có một số loại phổ biến sau đây: lãi suất trả chậm, lãi suất rút tiền mặt, lãi suất chuyển đổi ngoại tệ.

Thực tế, khi sử dụng lần đầu sẽ có một số thẻ tín dụng áp dụng lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định (interest free period). Khi khoảng thời gian ưu đãi này kết thúc, nếu không thanh toán toàn bộ dư nợ hàng tháng của mình bạn sẽ bắt đầu phải chịu lãi.

Lợi ích khi mở thẻ tín dụng

Việc mở thẻ tín dụng có rất nhiều ưu điểm miễn là bạn biết cách sử dụng thông minh.

Tận hưởng chính sách trả góp linh hoạt

Chia nhỏ những khoản giao dịch lớn bằng cách trả góp qua thẻ tín dụng. Ví dụ, bạn muốn mua tủ lạnh mới trị giá 10 triệu. Với tính năng trả góp 0% lãi suất qua thẻ tín dụng, bạn chia nhỏ khoản tiền 10 triệu ra và trả dần trong 12 tháng. Vậy mỗi tháng bạn chỉ tốn khoảng 800 nghìn đồng, khoản còn lại có thể mang đi đầu tư hoặc gửi tiết kiệm.

Thanh toán tiện lợi

Với chiếc thẻ tín dụng, bạn có thể dễ dàng thanh toán các hóa đơn mọi lúc, mọi nơi – trong và ngoài nước, online lẫn offline.

• Với thanh toán trực tiếp khi ăn uống, mua sắm tại siêu thị, các trung tâm thương mại, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán qua máy POS. Lưu ý là khi thanh toán qua máy POS, bạn phải đảm bảo được nhận hóa đơn và ký đủ 2 hóa đơn mỗi giao dịch.
• Với thanh toán online, bạn chỉ cần nhập thông tin in trên thẻ như số tài khoản, ngày hết hạn, số CVV, CVC bạn đã có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online thật dễ dàng. Không những vậy, bạn còn được sử dụng để thanh toán hóa đơn online như thanh toán tiền nước, đóng tiền điện online, thanh toán tiền điện thoại qua ngân hàng thông qua E-Banking cực kỳ đơn giản.

Nhiều ưu đãi

Chủ thẻ tín dụng sẽ nhận được nhiều ưu đãi từ các thương hiệu lớn khi sở hữu thẻ Mastercard/ thẻ Visa credit ví dụ như hoàn tiền, tích điểm, voucher giảm giá khi mua sắm online…

Xây dựng điểm tín dụng cá nhân

Lịch sử tín dụng sẽ giúp ngân hàng biết khả năng trả nợ của bạn tốt đến đâu. Thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân bằng cách xem lịch sử thanh toán các khoản dư nợ mỗi tháng của bạn. Nếu lịch sử tín dụng của bạn tốt, sẽ giúp ngân hàng dễ xét duyệt cho bạn trong các trường hợp bạn đăng ký các khoản vay lớn hơn, chẳng hạn như vay mua nhà, mua xe.

Dùng cho các trường hợp gấp

Nếu có trường hợp khẩn cấp, với thẻ tín dụng thì bạn luôn có một khoản tiền để chi tiêu mà không lo về số dư trong tài khoản.

Những trường hợp không nên sử dụng thẻ tín dụng

Rút tiền mặt

Mặc dù thẻ tín dụng có chức năng rút tiền mặt tại cây ATM. Tuy nhiên, việc rút tiền từ thẻ tín dụng được khuyên là không nên vì ngay tại thời điểm rút tiền bạn sẽ bị tính lãi suất, và thường mức lãi suất này rất cao.

Thanh toán cho những giao dịch lớn

Những giao dịch lớn như mua xe ô tô, mua nhà hoặc kinh doanh, bạn nên cân nhắc vay ngân hàng thay vì dùng thẻ tín dụng. Vì những khoản tiền lớn như vậy, nếu bạn không thanh toán dư nợ trong thời gian miễn lãi thì phải chịu lãi suất thẻ tín dụng có thể được xem là tương đối cao, bên cạnh đó còn một khoản phí thanh toán chậm.

Chưa quản lý tài chính cá nhân tốt

Khi mở thẻ tín dụng, bạn có thể đối mặt với “cám dỗ” chi tiêu nhiều hơn số tiền mà bạn thực sự có. Do đó, trước khi mở thẻ, hãy đảm bảo bạn đã có kỹ năng quản lý tài chính cá nhân tốt để vượt qua những cám dỗ trong chi tiêu. Nếu không, sẽ dễ dẫn đến nợ tín dụng.

Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Thanh toán thẻ đúng hạn

Lưu ý về kỳ hạn thanh toán trên sao kế thẻ. Nếu bạn thanh toán dư nợ trước 45 ngày, bạn sẽ không bị tính lãi suất và các khoản phí phạt. Gợi ý là bạn có thể dùng tính năng thanh toán tự động bằng cách trích nợ từ tài khoản thanh toán.

Bảo mật thẻ tín dụng

Tuyệt đối không cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác: Khi cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác, bạn sẽ có nguy cơ bị đánh cắp thông tin và thực hiện giao dịch bất chính. Lưu ý, bạn cũng không nên cung cấp những thông tin thẻ tín dụng cho người thân, phòng rủi ro không mong muốn có thể xảy ra.

Ký chữ ký vào mặt sau của thẻ để hạn chế rủi ro khi có người nhặt được thẻ và muốn sử dụng giao dịch bất chính. Vì khi thanh toán, nơi chấp nhận thẻ có thể đối chiếu chữ ký ở mặt sau thẻ với chữ ký người đang sử dụng để biết rằng liệu người đó có thực sự là chủ sở hữu của chiếc thẻ này.

Các loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng

Một số loại phí phổ biến sẽ phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng:

• Phí thường niên
• Phí vượt hạn mức
• Phí phạt trả trễ
• Phí hủy thẻ
• Phí in sao kê,…

Cần chuẩn bị gì để đăng ký mở thẻ tín dụng?

Để đăng ký thẻ tín dụng tại ngân hàng, khách hàng cá nhân cần chứng minh các điều kiện cơ bản về thông tin cá nhân và thu nhập, bao gồm:

• Cá nhân đủ 18 tuổi trở lên
• Thông tin về nhân thân rõ ràng: Họ tên, quê quán,…
• Nguồn thu nhập ổn định: Ví dụ với thẻ Timo Visa điều kiện là khách hàng phải có mức lương chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng từ 6 triệu VNĐ (TPHCM, Hà Nội) và từ 5 triệu VNĐ (tỉnh thành khác).
• Điều kiện khác: Có tài sản bảo đảm như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…
• Uy tín tín dụng cá nhân: Lịch sử tín dụng, điểm tín dụng theo đánh giá của CIC

Hiện nay, để làm hài lòng đại bộ phận khách hàng quá bận rộn với công việc của mình. Nhiều ngân hàng đã bắt đầu triển khai dịch vụ mở thẻ tín dụng online. Trên thực tế việc mở thẻ online cũng bao gồm một số bước tượng tự so với việc cách mở thẻ truyền thống. Tuy nhiên, mở thẻ tín dụng online có lợi thế là người dùng có thể chủ động sắp xếp thời gian cho phù hợp.

Tìm hiểu thêm: Mở thẻ tín dụng onlinekhông cần chứng minh thu nhập

So sánh thẻ tín dụng của các ngân hàng phổ biến hiện nay

Với bài viết trên, bạn có thể giải quyết được câu hỏi thẻ tín dụng là gì, có nên mở the tin dung không? Nếu bạn là người biết tính toán, cân đối chi tiêu đồng thời có khả năng kế hoạch sử dụng tài chính hợp lý thì việc sử dụng thẻ tín dụng vô cùng tiện lợi và hiệu quả. Timo mong rằng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn giải đáp được các thắc mắc cũng như nhu cầu của mình.
Bạn có thể tham khảo: Điều kiện để làm thẻ Timo Visa

• Mở thẻ Timo Visa – Nhận ngay hàng loạt ưu đãi Miễn phí phát hành thẻ & phí thường niên trọn đời

  Sở hữu thẻ tín dụng dễ dàng chỉ với sao kê lương từ 6 triệu VND

  Được chấp nhận ở 62.000 địa điểm trong nước và 30 triệu địa điểm toàn cầu

  Hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu VND, có thể rút tiền mặt đến 50% hạn mức

  Thẻ được bảo mật an toàn, đóng và mở thẻ trực tiếp trên ứng dụng Timo!

Những câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì?

Hiểu đơn giản, thẻ tín dụng là loại thẻ có đặc điểm là “dùng trước trả sau”, tuy nhiên số tiền được sử dụng sẻ được ngân hàng quy định trong một khoản nào đó gọi là hạn mức tín dụng.

Thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay?

Những ngân hàng có thẻ tín dụng tốt và có nhiều ưu đãi nhất hiện nay bạn có thể tham khảo là ngân hàng VPbank, Vietcombank, Timo, Shinhanbank, Sacombank, HSBC,…

Có thể mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập không?

Chứng minh thu nhập và điều kiện cơ bản để làm thẻ tín dụng, tuy nhiên cũng có một số ngân hàng áp dụng thêm một số cách có thể không cần chứng minh thu nhập như Timo, VPbank,…

Bài đăng này chứa các tham chiếu đến các sản phẩm từ một hoặc nhiều nhà quảng cáo của chúng tôi. Chúng tôi có thể nhận được bồi thường khi bạn nhấp vào liên kết đến các sản phẩm đó. Điều khoản áp dụng cho các ưu đãi được liệt kê trên trang này. Để được giải thích về chính sách quảng cáo của chúng tôi, hãy truy cập trang này.

Biên tập viên Lưu ý: Đây là một bài đăng định kỳ, được cập nhật thường xuyên với thông tin mới.

Bắt đầu từ đầu với thẻ tín dụng có thể là một nhiệm vụ khó khăn. Tại TPG, chúng tôi muốn cung cấp cho bạn sự tự tin để kiểm soát hành trình tài chính của bạn - bất cứ nơi nào bạn có thể xảy ra. Hãy nhớ rằng mọi người bắt đầu như một người mới bắt đầu ở điểm này hay điểm khác.

Mới đối với các điểm của anh chàng? Đăng ký nhận bản tin hàng ngày của chúng tôi và xem hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu của chúng tôi.

Đăng ký nhận bản tin hàng ngày của chúng tôi

Từ việc chia sẻ các quy tắc đơn giản để tránh xa khoản nợ thẻ đến các huyền thoại về điểm số về điểm tín dụng của bạn, chúng tôi đã ở đây để giúp đỡ trên đường đi. Và liệu bạn có xây dựng tín dụng từ Get-Go-hoặc tìm cách xây dựng lại-Hướng dẫn này sẽ giúp bạn xem xét thẻ tín dụng tốt nhất cho bạn.

Liên quan: TPG 10 điều răn thẻ tín dụng

Hôm nay, hãy để xem xét kỹ hơn sáu trong số các thẻ khởi đầu tốt nhất để xây dựng tín dụng của bạn để mang lại sự ổn định hơn cho tương lai tài chính của bạn. Từ thẻ đầu tiên cấp nhập cảnh đến thẻ được bảo đảm, các sản phẩm này sẽ giúp những người thiếu hồ sơ tín dụng rộng rãi hoặc cần sửa chữa một số sai lầm tài chính từ quá khứ.

Thẻ khởi đầu tốt nhất để xây dựng tín dụng

• Thẻ tín dụng Capital One Platinum: Tốt nhất để bắt đầu với một số tín dụng Best for starting out with some credit
• Chase Freedom Unlimited: Tốt nhất cho giá trị tương lai: Best for future value
• Khám phá Thẻ tín dụng được bảo mật: Phần thưởng tốt nhất cho người mới bắt đầuBest for beginner rewards
• Thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt của Bank of America® cho sinh viên: Tốt nhất cho sinh viênBest for students
• Thẻ tiền mặt đôi Citi®: Best for flat-rate cash back
• Thẻ tín dụng Visa được bảo đảm của OpenSky: Tốt nhất không có kiểm tra tín dụng: Best for no credit check

So sánh các thẻ tốt nhất để xây dựng tín dụng

Thông tin cho việc khám phá nó được bảo đảm, Thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt của Ngân hàng Mỹ cho sinh viên đã được thu thập độc lập bởi các điểm của Points. Các chi tiết thẻ trên trang này chưa được xem xét hoặc cung cấp bởi nhà phát hành thẻ.

Như bạn có thể thấy, những thẻ này chạy gam từ các tên hộ gia đình như Chase đến nhiều người chơi thích hợp hơn trong cảnh quan thẻ được bảo mật. Hãy cùng xem xét kỹ hơn từng thẻ này để xem cái nào có thể phù hợp với hóa đơn cho bạn.

Thẻ tốt nhất để xây dựng tín dụng

Thẻ tín dụng Capital One Platinum: Tốt nhất để thiết lập tín dụng: Best for establishing credit

Tiền thưởng đăng ký: Không có None

Phần thưởng: Không có None

Ai nên nộp đơn: Cho dù bạn chỉ mới bắt đầu hay muốn xây dựng tín dụng của mình, thẻ tín dụng Platinum Capital One là thẻ thực tế cho nhiều người muốn nâng cao hồ sơ tín dụng của họ. Trên thực tế, Capital One chỉ định (và thị trường) bạch kim cho người tiêu dùng có tín dụng trung bình. Được lấy trực tiếp từ trang web Capital One, thẻ này phù hợp với bạn nếu: Whether you’re just starting out or would like to build up your credit, the Capital One Platinum Credit Card is a practical card for many looking to elevate their credit profile. In fact, Capital One designates (and markets) the Platinum for consumers with average credit. Taken directly from the Capital One website, this card is a fit for you if:

Tôi có lịch sử tín dụng hạn chế. Tôi đã có thẻ tín dụng riêng hoặc tín dụng khác trong vòng chưa đầy 3 năm (bao gồm cả sinh viên, người mới đến Hoa Kỳ hoặc người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng khác của người khác).

Khi bạn có điểm tín dụng trung bình hoặc lịch sử tín dụng ngắn, bạn có khả năng sẽ được chấp nhận cho phần thưởng hoặc thẻ du lịch đòi hỏi tín dụng tốt đến tuyệt vời để phê duyệt. Do đó, không cần phải bắn cho các vì sao nếu khả năng nhận được thẻ thấp.

Nó có khả năng là lợi ích tốt nhất của bạn để mở một thẻ - thậm chí là một thẻ cơ bản - để có được thông tin tích cực chảy vào các báo cáo tín dụng của bạn và bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng.

Chase Freedom Unlimited: Tốt nhất cho giá trị tương lai: Best for future value

Thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt của Bank of America® cho sinh viên: Tốt nhất cho sinh viên: Earn an additional 1.5% cash back on everything you buy (on up to $20,000 spent in the first year) – worth up to $300 cash back.

Thẻ tiền mặt đôi Citi®: Earn 5% cash back on travel purchased through Chase Ultimate Rewards, 3% on dining (including takeout) and drugstores and 1.5% on all other purchases.

Ai nên áp dụng: The Chase Freedom Unlimited có thể phù hợp nếu bạn đã có một số lịch sử tín dụng. Nó cũng là một thẻ khởi động năng động vì nó kết hợp rất tốt với các thẻ Chase khác. The Chase Freedom Unlimited may be a good fit if you already have some credit history. It’s also a dynamic starter card because it pairs very well with other Chase cards.

Khi bạn có thẻ này, bạn sẽ kiếm được không dưới 1,5% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua ngoài điểm thưởng cho các danh mục cụ thể. Chủ thẻ có thể kiếm được 5% khi đi du lịch được mua thông qua Chase Ultimate Awards, 3% cho việc ăn uống tại các nhà hàng, bao gồm dịch vụ giao hàng đủ điều kiện và đủ điều kiện và 3% khi mua nhà thuốc.

Và bởi vì bạn có thể chuyển điểm của mình vào tài khoản phần thưởng cuối cùng, những điểm mà The Chase Freedom Unlimited kiếm được có giá trị 2 xu nếu bạn liên kết thẻ với thẻ thưởng cao cấp cao cấp hơn như dự trữ Chase Sapphire, Ink Business Thẻ tín dụng ưa thích, hoặc Thẻ ưa thích của Chase Sapphire.Chase Freedom Unlimited are worth 2 cents apiece if you link the card to a higher-end Ultimate Rewards-earning card such as the Chase Sapphire Reserve, Ink Business Preferred Credit Card, or Chase Sapphire Preferred Card.

Liên quan: Cách chuyển điểm thưởng cuối cùng giữa các tài khoản

Khi bạn kết hợp các phần thưởng mà bạn kiếm được trên Freedom Unlimited với các thẻ thu nhập phần thưởng cuối cùng khác của bạn, sau đó bạn có thể chuyển các điểm bạn kiếm được với nó cho một trong 11 hãng hàng không của Chase và ba đối tác khách sạn hoặc đổi chúng để tăng giá trị trực tiếp trong Ultimate Phần thưởng Cổng thông tin du lịch. Điểm thưởng cuối cùng là một số điểm có giá trị nhất khi nói đến việc chuộc lại du lịch.

Khám phá Thẻ tín dụng được bảo mật: Phần thưởng tốt nhất cho người mới bắt đầu

Phần thưởng đăng ký: Vào cuối năm đầu tiên, khám phá tự động khớp với tất cả các khoản tiền mặt bạn kiếm được.At the end of your first year, Discover automatically matches all the cash back you earned.

Phần thưởng: Kiếm lại 2% tiền mặt tại các trạm xăng và nhà hàng với tới 1.000 đô la tiền mua mỗi quý và không giới hạn 1% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua khác. Earn 2% cash back at gas stations and restaurants on up to $1,000 in purchases each quarter and unlimited 1% cash back on all other purchases.

Ai nên áp dụng: Khám phá nó được bảo mật là một trong số ít thẻ tín dụng được bảo đảm kiếm được phần thưởng. Để mở nó, bạn phải cung cấp một khoản tiền gửi 200 đô la cho một hạn mức tín dụng có quy mô đó hoặc 500 đô la cho một hạn mức tín dụng là 500 đô la. Với thẻ này, bạn có thể kiếm được 2% tiền mặt tại các trạm xăng và nhà hàng với tới 1.000 đô la tiền mua mỗi quý bạn đăng ký và 1% tiền mặt trở lại cho mọi thứ khác. Thêm vào đó, khám phá sẽ phù hợp với tất cả các khoản tiền mặt mà bạn đã kiếm được vào cuối năm đầu tiên. Điều này có nghĩa là bạn có thể kiếm được phần thưởng trong khi bạn làm việc để xây dựng tín dụng của mình bằng cách sử dụng thẻ có trách nhiệm và thanh toán hóa đơn mỗi tháng.: The Discover it Secured is one of the few secured credit cards that earns rewards. To open it, you must provide a deposit of either $200 for a credit line of that size or $500 for a credit line of $500. With this card, you can earn 2% cash back at gas stations and restaurants on up to $1,000 in purchases each quarter you enroll and 1% cash back on everything else. Plus, Discover will match all the cash back you’ve earned at the end of your first year. This means you can earn rewards while you work to build your credit by using your card responsibly and paying your bill each month.

Là một chủ thẻ, bạn cũng có thể kiểm tra điểm FICO của mình miễn phí và bạn đã thắng được trả bất kỳ khoản phí giao dịch nước ngoài nào khi bạn sử dụng thẻ ở nước ngoài. Sau khi bạn là chủ thẻ trong bảy tháng, khám phá sẽ tự động xem xét tài khoản của bạn hàng tháng để xem bạn có đủ điều kiện để lấy lại tiền gửi bảo mật và có thể xem xét chuyển đổi bạn thành thẻ không bảo đảm hay không. Khám phá cũng sẽ từ bỏ phí phạt thanh toán trễ lần đầu tiên bạn trả trễ.

Liên quan: Hướng dẫn cuối cùng của bạn để khám phá thẻ

Thẻ thưởng của Bank of America Cash® cho sinh viên: Tốt nhất cho sinh viên

Tiền thưởng đăng ký: Không có: None

Tỷ lệ phần thưởng: Kiếm lại 3% tiền mặt trong danh mục bạn chọn và 2% tiền mặt tại các cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ bán buôn (lên tới 2.500 đô la chi tiêu kết hợp mỗi quý cho hạng mục lựa chọn, cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ bán buôn, sau đó 1%); 1% cho tất cả các giao dịch mua khác. Earn 3% cash back in the category of your choice and 2% cash back at grocery stores and wholesale clubs (on up to $2,500 in combined spending each quarter on choice category, grocery stores and wholesale clubs, then 1%); 1% on all other purchases.

Ai nên nộp đơn: Thẻ tín dụng phần thưởng tiền mặt của Ngân hàng Mỹ cho sinh viên là duy nhất ở chỗ nó mang lại nhiều sự linh hoạt trong cấu trúc kiếm giải thưởng của mình. Nó đáng để xem xét nếu bạn muốn có một thẻ tiền mặt mà bạn không cần phải thay thế khi bạn tốt nghiệp đại học. The Bank of America Cash Rewards Credit Card for Students is unique in that it offers plenty of flexibility in its award earning structure. It merits consideration if you want a cash-back card that you don’t need to replace when you graduate from college.

Thẻ có hệ thống hoàn lại tiền 3-2-1 và chủ thẻ có thể chọn danh mục nào họ muốn kiếm tiền thưởng 3% mỗi tháng. Các lựa chọn của bạn bao gồm gas, mua sắm trực tuyến, ăn uống, du lịch, nhà thuốc, cải thiện nhà và đồ đạc. Thẻ cũng kiếm được 2% nhất quán tại các cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ bán buôn và 1% ở nơi khác.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là các loại tiền thưởng 3% và 2% được giới hạn trong 2.500 đô la đầu tiên của bạn trong các giao dịch mua kết hợp mỗi quý. Khi bạn đạt đến ngưỡng đó trong một phần tư, tất cả các giao dịch mua của bạn trở lại 1% tiền mặt.

Liên quan: Thẻ tín dụng tốt nhất cho sinh viên đại học

Thẻ tiền mặt đôi Citi®: Best for flat-rate cash back

Phần thưởng đăng ký: Kiếm lại 200 đô la tiền mặt sau khi bạn chi 1.500 đô la cho các giao dịch mua trong sáu tháng đầu tiên mở tài khoản.: Earn $200 cash back after you spend $1,500 on purchases in the first six months of account opening.

Phần thưởng: Kiếm lại 2% tiền mặt cho mỗi lần mua (1% khi bạn mua, cộng với 1% khi bạn trả).: Earn 2% cash back on every purchase (1% when you buy, plus 1% as you pay).

Ai nên nộp đơn: Nếu bạn đang tìm cách kiếm được một khoản hoàn trả tiền mặt vững chắc cho các giao dịch mua hàng ngày ngoài năm đầu tiên của bạn, bạn có thể muốn xem xét thẻ Citi Double Cash. Như tên của nó cho thấy, thẻ kiếm được 2% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua (1% khi bạn mua, cộng với 1% khi bạn trả hết tuyên bố của mình). Trong khi các thẻ tín dụng trung cấp khác có thể có các đặc quyền có giá trị hơn, 2% trở lại trên mọi thứ dẫn đến gói theo các thẻ tín dụng không có khoản phí tốt nhất. Thêm vào đó, không có giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm được. If you’re looking to earn a solid cash-back return on everyday purchases beyond your first year, you may want to consider the Citi Double Cash Card. As its name suggests, the card earns 2% cash back on all purchases (1% when you buy, plus 1% as you pay off your statement). While other mid-tier credit cards may have more valuable perks, 2% back on everything leads the pack in terms of the best no-annual-fee credit cards. Plus, there’s no limit on the amount of cash back you can earn.

Giống như Chase Freedom Unlimited, việc mở thẻ gấp đôi có thể mở khóa nhiều phần thưởng có giá trị hơn trong tương lai. Các chủ thẻ cũng có thẻ Citi Premier® hoặc Citi Prestige® có thể chuyển đổi hiệu quả thu nhập gấp đôi tiền mặt của họ thành các điểm Citi Thankyou có thể chuyển nhượng hoàn toàn - mà các giá trị TPG ở mức 1,8 xu. Do đó, điều này mở ra khả năng chuyển điểm của bạn sang các đối tác hàng không của Citi, 15 và đổi lấy các chuyến bay. Nếu bạn coi trọng tính đơn giản mà không có các danh mục hạn chế để theo dõi hoặc đăng ký, tỷ lệ kiếm tiền 2% đáng nể và không có phí hàng năm, thẻ Citi Double Cash là một lựa chọn hấp dẫn.

Liên quan: Bạn cần điểm tín dụng nào để nhận thẻ Citi Double Cash?

Chỉ cần lưu ý rằng thẻ tiền mặt kép Citi® tính phí giao dịch nước ngoài 3%, vì vậy bạn đã giành chiến thắng muốn sử dụng nó bên ngoài Hoa Kỳ.Citi® Double Cash Card charges a 3% foreign transaction fee, so you won’t want to use it outside of the U.S.

Thông tin cho thẻ Citi Uy tín đã được thu thập độc lập bởi anh chàng Points. Các chi tiết thẻ trên trang này chưa được xem xét hoặc cung cấp bởi nhà phát hành thẻ.

Thẻ tín dụng Visa được bảo đảm của OpenSky: Tốt nhất không có kiểm tra tín dụng: Best for no credit check

Tiền thưởng đăng ký: Không có None

Phần thưởng: Không có None

Ai nên nộp đơn: Tìm cách xây dựng tín dụng và tâm trí không phải trả phí danh nghĩa hàng năm là 35 đô la? Mặc dù thẻ này thiếu bất kỳ đặc quyền hoặc phần thưởng nào, thẻ tín dụng Visa được bảo đảm OpenSky báo cáo hoạt động thanh toán của bạn cho cả ba văn phòng tín dụng lớn, giúp bạn tăng điểm tín dụng khi trả số dư mỗi tháng. Với một quy trình phê duyệt dễ dàng, thẻ này có thể cung cấp chìa khóa cho một con đường tài chính tốt hơn. Looking to build credit and don’t mind paying a nominal annual fee of $35? While this card lacks any perks or rewards, the OpenSky Secured Visa Credit Card reports your payment activity to all three major credit bureaus, helping you boost your credit score when paying your balance off each month. With an easy approval process, this card may provide the key to a better financial path.

Đây là một thẻ khởi động nền tảng dành cho các cá nhân muốn xây dựng tín dụng bằng cách thanh toán đúng hạn. Về mặt thẻ được bảo đảm, thị thực OpenSky là một trong số ít mà bạn có thể đủ điều kiện mà không cần tài khoản ngân hàng hoặc kiểm tra tín dụng. Điều đó có nghĩa là nếu bạn vật lộn với những sai lầm tài chính trong quá khứ hoặc chỉ có tín dụng xấu đối với tín dụng kém, thì đây là một thẻ có thể nằm trên radar của bạn. Ngoài ra, những người không có lịch sử tín dụng, như sinh viên, có thể bắt đầu tín dụng của họ từ đầu.OpenSky Visa is one of the few that you can qualify for without a bank account or credit check. That means if you’re grappling with past financial mistakes or just have bad to poor credit, this is a card that might be on your radar. Additionally, those without any credit history, like students, can start their credit from scratch.

Liên quan: Đánh giá thẻ Visa được bảo đảm OpenSky

Làm như vậy cũng sẽ mở cơ hội cho các khoản vay và thế chấp xe hơi với lãi suất thấp hơn. Điều này tạo ra một thẻ được bảo mật, chẳng hạn như thị thực OpenSky, một lựa chọn tốt hơn nhiều so với việc sử dụng thẻ tiền mặt hoặc thẻ trả trước vì các phương thức thanh toán đó không giúp ích gì trong việc tăng cường tín dụng.

Điểm mấu chốt

Nếu bạn đang tìm cách xây dựng hoặc sửa chữa tín dụng của mình bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng thẻ bạn nhận được sẽ báo cáo hoạt động thanh toán của bạn cho văn phòng tín dụng. Tất cả các thẻ được mô tả trong hướng dẫn này làm như vậy.

Liên quan: Cách sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm

Báo cáo tín dụng của bạn (bao gồm lịch sử thanh toán, tài khoản của bạn và nhiều số liệu thống kê về mối quan hệ của bạn với người cho vay) và điểm tín dụng là những gì người cho vay xem xét khi quyết định phê duyệt bạn cho các dòng tín dụng. Điều này bao gồm các khoản thế chấp, các khoản vay kinh doanh nhỏ, cho vay xe hơi, thẻ tín dụng và thậm chí cho thuê căn hộ. Điểm số của bạn càng cao, bạn càng có nhiều khả năng được phê duyệt và lãi suất của bạn trên tài khoản sẽ càng tốt.

Thẻ tín dụng không phải là cách duy nhất để xây dựng tín dụng, nhưng chúng là một trong những cách dễ nhất. Nếu được sử dụng có trách nhiệm, thẻ tín dụng có thể là một công cụ tài chính hữu ích và giúp bạn trên đường xây dựng tín dụng tốt.

Liên quan: Những điều cần hiểu về tín dụng trước khi đăng ký thẻ

Báo cáo bổ sung của Ryan Wilcox, Stella Shon và Juan Ruiz.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm của biên tập: Các ý kiến ​​bày tỏ ở đây là một mình tác giả, không phải là của bất kỳ ngân hàng, nhà phát hành thẻ tín dụng, hãng hàng không hoặc chuỗi khách sạn nào, và chưa được xem xét, phê duyệt hoặc chứng thực bởi bất kỳ thực thể nào trong số này.

Thẻ tín dụng tốt nhất để thiết lập tín dụng là gì?

Mua thẻ tín dụng tốt nhất có thể giúp bạn xây dựng tín dụng không?

Những thẻ tín dụng nào có thể giúp tôi xây dựng tín dụng kinh doanh?

Thẻ tín dụng khởi đầu tốt nhất là gì?

Thẻ tín dụng tốt nhất để cải thiện tín dụng là gì?

5 thẻ tín dụng chính hàng đầu là gì?

Người xây dựng tín dụng nhanh nhất là gì?

Làm thế nào tôi có thể tăng điểm tín dụng của mình 200 điểm trong 30 ngày?