Theo thống kê, đến năm 2020 đã có 11% dân số nước ta tham gia bảo hiểm nhân thọ. Việc hiểu rõ bản chất của bảo hiểm nhân thọ là gì đã giúp nhiều người an tâm tin chọn giải pháp tài chính này để đồng hành trong chặng đường tương lai, nhằm bảo vệ trước rủi ro hay tích lũy, đầu tư.
Hãy cùng Prudential khám phá và thấu hiểu hơn về bản chất cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ ngay trong bài viết sau.
Bản chất của bảo hiểm nhân thọ: Bảo vệ và hỗ trợ tài chính kịp thời, đúng lúc
Những rủi ro trong cuộc sống có thể xảy ra bất kỳ lúc nào và kèm với đó là gánh nặng về tài chính. Gánh nặng này sẽ càng thêm tồi tệ nếu người gặp rủi ro là trụ cột trong gia đình.
Với những người đang tham gia bảo hiểm nhân thọ, khi có rủi ro xảy ra, công ty sẽ tiến hành chi trả các quyền lợi bảo hiểm. Điều này giúp người tham gia hoặc gia đình có được sự hỗ trợ tài chính thiết thực, kịp thời để vượt qua khó khăn, vững tâm bước tiếp và có thể tiếp tục được những dự định trong tương lai. Đây cũng là ý nghĩa đầy nhân văn mà sản phẩm bảo hiểm mang đến cho người tham gia.
Hiện nay một số sản phẩm bảo hiểm có tích hợp thêm yếu tố tiết kiệm và đầu tư, tức sau khi kết thúc thời hạn hợp đồng, người tham gia có thể nhận lại khoản tiền gốc và lãi suất. Tuy nhiên người tham gia cũng cần lưu ý rằng bản chất của bảo hiểm nhân thọ không phải sổ tiết kiệm mà là bảo vệ.
Chính vì thế, nếu chỉ quan tâm đến yếu tố sinh lời, có thể chọn gửi tiết kiệm ngân hàng. Ngược lại, nếu đặt yếu tố bảo vệ lên hàng đầu, tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ là sự lựa chọn tối ưu.
Để hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa hình thức gửi tiết kiệm và đầu tư cho bảo hiểm, bạn có thể tham khảo thêm TẠI ĐÂY
Bản chất của bảo hiểm nhân thọ: Không chi trả tất cả rủi ro
Nhiều người thường nhầm lẫn bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả quyền lợi cho mọi rủi ro mà người tham gia gặp phải. Thế nhưng, bản chất của bảo hiểm nhân thọ là chỉ bảo vệ những rủi ro bất ngờ và được quy định trên hợp đồng.
Điều này có nghĩa bảo hiểm nhân thọ sẽ không chi trả cho những hành động cố ý gây thương tích cho bản thân, vi phạm pháp luật, sẵn có... hoặc nằm ngoài phạm vi hợp đồng. Do đó trước khi tham gia bảo hiểm, bạn cần đọc rõ những những quyền lợi và điều khoản loại trừ trước khi ký tên. Nếu có những điều khoản hoặc thuật ngữ bảo hiểm khiến bạn băn khoăn, hãy hỏi ngay nhân viên tư vấn để được giải đáp kỹ càng.
Mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm - càng có lợi
Sau khi hiểu ý nghĩa và bản chất của bảo hiểm nhân thọ, hiện nay ngày càng nhiều người tham gia và sở hữu nhiều hợp đồng cùng lúc. Tuy nhiên, để nhận được nhiều quyền lợi, bạn nên tham gia bảo hiểm càng sớm càng tốt bởi:
Điều kiện tham gia dễ dàng
Sức khoẻ ổn định là một trong những điều kiện quan trọng để tham gia bảo nhân thọ. Khi còn trẻ, sức khoẻ chúng ta còn tốt nên dễ dàng đạt điều kiện này từ các công ty bảo hiểm. Ngược lại, khi lớn tuổi, sức khỏe dần xuống dốc và dễ mắc các bệnh lý thì việc tham gia bảo hiểm cũng trở nên khó khăn hơn.
Mức phí tốt hơn
Mức phí bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc rất nhiều vào tuổi tác và sức khỏe của người tham gia. Khi tuổi càng cao thì sức khỏe sẽ càng giảm sút, rủi ro đau ốm bệnh tật ở tuổi già là điều khó tránh khỏi. Vì vậy, đối với người lớn tuổi khi tham gia bảo hiểm có thể bị từ chối hoặc bị hạn chế các quyền lợi cũng như phải chịu mức phí cao hơn so với người trẻ tuổi. Vậy tại sao bạn không tham gia bảo hiểm sớm, khi còn trẻ và khỏe mạnh để hưởng lợi ích tốt nhất.
Càng có nhiều thời gian tích lũy cho hưu trí
Càng tham gia bảo hiểm nhân thọ sớm, càng có thời gian để tích lũy cho hưu trí. Nhờ đó, bạn sẽ không bị áp lực tài chính khi về hưu mà thay vào đó những ngày tháng tận hưởng niềm vui trọn vẹn với con cháu.
Theo số liệu trong giai đoạn 2000-2020, các doanh nghiệp bảo hiểm đã tiến hành bồi thường và chi trả quyền lợi bảo hiểm lên đến 340.000 tỷ đồng. Có thể thấy, bản chất của bảo hiểm nhân thọ không chỉ mang đến rất nhiều lợi ích cho bản thân người tham gia, gia đình mà còn cho xã hội. Vì thế, bạn nên tham gia bảo hiểm càng sớm càng tốt để nhận được nhiều quyền lợi cũng như chuẩn bị cho tương lai an nhàn về sau.
Nhu cầu xã hội ngày càng cao, dẫn đến nhu cầu tích lũy ngày càng nhiều. Vì thế bảo hiểm tích lũy ra đời để mang các khoản tiết kiệm đến gần hơn với mọi người.
Ngoài các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang lại cho chúng ta những quyền lợi về những rủi ro về sức khoẻ, tử vong. Hiện nay, người dùng còn có thể tìm thấy các gói bảo hiểm tích lũy với lợi ích mang đến khoản tiết kiệm an toàn và có tính kỷ luật cho người tham gia.
Tuy nhiên, có một vấn đề nằm loại bảo hiểm này chính là nó mang giá trị tiền mặt khiến cho người mua chúng có thể chịu phải những rủi ro về biến động thị trường. Điều này làm cho nhiều người phân vân có nên đầu tư vào bảo hiểm tích lũy hay không.
Đừng lo, bài viết này sẽ giúp các bạn hiểu rõ về bản chất của loại hình bảo hiểm này để giảm thiểu những rủi ro mà các bạn gặp phải trong quá trình sử dụng. Cùng theo dõi bài viết bên dưới để biết thêm thông tin nhé!
Bảo hiểm tích lũy là gì?
Bảo hiểm tích lũy tương tự như các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác, là một dòng sản phẩm bảo hiểm tiêu chuẩn bao gồm bộ phận lãi.
Khi một khoản phí thanh toán được tập trung vào một quỹ thì được gọi là Quỹ chủ sở hữu hợp đồng tham gia vào bộ phận lãi. Đây được coi là một điểm tựa tài chính đáng tin cậy hỗ trợ người chơi tạo ra các quỹ tài chính và mạng lưới an toàn trong trường hợp có rủi ro.
Người tham gia bảo hiểm sẽ biết được số tiền chính xác và thời hạn mình nhận được số tiền đó. Điều đặc biệt khi tham gia bảo hiểm tích luỹ bạn sẽ được đảm bảo cả về mặt sức khoẻ, mà còn nhận được khoản tiền tích lũy khi hợp đồng kết thúc.
Các vai trò của bảo hiểm tích luỹ
So với các loại bảo hiểm thông thường thì bảo hiểm tích luỹ mang nhiều lợi ích hơn cho người tham gia. Đặc biệt, khi tham gia bảo hiểm khách hàng được lợi ích kép đó là vừa bảo vệ vừa tiết kiệm. Dưới đây là những lợi ích để bạn cân nhắc có nên đầu tư vào bảo hiểm tích lũy hay không:
- Bảo vệ để bạn yên tâm
Bảo hiểm tích lũy ra đời mang mục đích chính của nó như bảo hiểm nhân thọ chính là bảo vệ sự an toàn cho gia đình của bạn. Bên cạnh đó, giúp bạn an tâm khoản tài chính khi về già, và tích lũy cho con cháu và con cái của bạn sau này.
- Tạo ra thu nhập cho danh mục đầu tư của bạn
Bảo hiểm tích lũy biến một phần thu nhập của bạn trở nên có lãi và mang lại lợi nhuận cao. Vì thu nhập của bạn là hữu hạn nên bạn cần phải đầu tư vào bảo hiểm tích lũy để lưu giữ và nhân lên số tiền tiết kiệm đó.
- Ổn định vì sức khỏe tài chính của bạn
Bảo hiểm tích lũy đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính của bạn. Bảo hiểm tích lũy mang đến khoản tiết kiệm an toàn và có tính kỷ luật cho người tham gia bảo hiểm. Vì thế, bạn cần cân nhắc lựa chọn thời gian đầu tư và chuyển đổi quỹ đầu tư phù hợp.
- An tâm cho kế hoạch nghỉ hưu
Như đã nói ở trên, tiền lương của bạn là hữu hạn nên bạn cần ổn định cho kế hoạch tài chính khi nghỉ hưu. Bằng cách bạn tham gia vào bảo hiểm tích luỹ ngay từ bây giờ. Đến tuổi nghỉ hưu bạn sẽ không phải chật vật hay đau đầu về các chi phí sinh hoạt như ốm đau, …, không phụ thuộc vào người thân.
Ai nên mua bảo hiểm tích luỹ?
Những cá nhân hay gia đình có nhu cầu cho các kế hoạch tương lai của mình thì việc cân nhắc mua bảo hiểm tích lũy là hoàn toàn hợp lý. Lấy ví dụ, nếu bạn là trụ cột trong gia đình, bạn cần có bảo hiểm tích lũy để sẵn sàng cho kế hoạch đầu tư tương lai cho con trẻ cũng như chính những người thân yêu của bạn.
Có thể mua bảo hiểm tích luỹ trên Viettel Money không?
Các công ty cung cấp gói bảo hiểm tích luỹ trên thị trường hiện nay có thể kể đến như: Manulife, Prudential,… Viettel Money xin giới thiệu đến các bạn gói bảo hiểm tích lũy của công ty Prudential. Với sản phẩm PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG, người tham gia gói bảo hiểm tích luỹ này có thể linh hoạt tích lũy tài chính để thực hiện được ước mơ và vững tâm trước những thay đổi của cuộc sống.
Điều đặc biệt là hiện nay Viettel Money đã hợp tác với công ty bảo hiểm Prudential để hỗ trợ khách hàng có thể mua bảo hiểm của Prudential ngay trên ứng dụng. Khi chỉ cần ngồi ở nhà với chiếc điện thoại thông minh, khách hàng đã có thể mua bảo hiểm nhanh chóng, dễ dàng và tiện lợi hơn bao giờ hết.
Bên cạnh đó, với vai trò như một ứng dụng thanh toán số, Viettel Money sẵn sàng cung cấp các loại hình dịch vụ phục vụ đa dạng nhu cầu thanh toán các hóa đơn như hóa đơn điện, nước, Internet, đóng học phí…
Cùng với đó là hỗ trợ thanh toán trên các loại hình bảo hiểm khác nhau. Dưới đây là một số gói bảo hiểm mà người dùng có thể tìm để thanh toán:
Bảo hiểm Hanwha Life
Bảo hiểm FWD
Bảo Hiểm Prudential
Bảo hiểm MB Ageas Life
Trên đây là những thông tin về bảo hiểm tích luỹ và những vai trò mà nó đem lại khi tham gia. Không chỉ đảm bảo về mặt sức khỏe, tài chính và những kế hoạch đầu tư trong tương lai mà còn có thể tự chuyển đổi linh hoạt cho khoản đầu tư của bạn.
Viettel Money hy vọng quý khách hàng có thể lựa chọn cho mình sản phẩm bảo hiểm phù hợp để hoạch định các kế hoạch tương lai một cách thông minh và hiệu quả nhất.
Bảo hiểm có tính tích lũy là gì?
Bảo hiểm tích lũy là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vừa bảo vệ bạn và gia đình trước các rủi ro về sức khỏe, vừa giúp bạn tích lũy một khoản tiền lớn để thực hiện những ước mơ và dự định trong tương lai, như cho con đi du học.
Bảo hiểm nhân thọ thực chất là gì?
Bảo hiểm nhân thọ [life insurance] là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể và tính mạng. Hợp đồng bảo hiểm là các thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm.
Thực chất của hoạt động bảo hiểm là gì?
Thực chất của hoạt động bảo hiểm là phân phối lại tổng sản phẩm giữa những người tham gia trong nước nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính phát sinh khi có rủi ro xảy ra đối với người tham gia bảo hiểm.
Bảo tục tích lũy là gì?
Bảo tức tích lũy là tổng của các khoản Bảo tức được thông báo cho khách hàng vào mỗi năm dương lịch sau khi khấu trừ các khoản Bảo tức được yêu cầu rút trước [nếu có]. Khách hàng có thể yêu cầu rút trước một phần hoặc toàn bộ khoản Bảo tức tích lũy của Hợp đồng kể từ sau ngày kỷ niệm năm Hợp đồng thứ 02.