Cách tính room tín dụng của ngân hàng
|
Room tín dụng là thuật ngữ quen thuộc trong ngành ngân hàng. Việc thay đổi room tín dụng gây ảnh hưởng lớn tới thị trường tài chính nói chung. Vậy room tín dụng là gì? Tại sao cần áp room tín dụng cho các ngân hàng thương mại? Cùng DNSE tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé. Show
Room tín dụng là gì?Hiểu một cách đơn giản, room tín dụng là giới hạn cho vay của một ngân hàng. Việc quy định room tín dụng chính thức triển khai tại Việt Nam vào năm 2011 và vẫn tiếp tục được áp dụng đến nay. Mỗi đầu năm, Ngân hàng Nhà nước sẽ quy định một mức tăng trưởng tín dụng tối đa của toàn ngành ngân hàng. Ví dụ: Đầu năm 2022, hạn mức tăng trưởng tín dụng dự kiến là 14%. Ngân hàng X có quy mô tín dụng là 100.000 tỷ đồng trong năm 2021. Như vậy năm 2022, ngân hàng này được phép cấp tín dụng dụng tối đa là: 100.000 x 114% = 114.000 tỷ Vì sao Ngân hàng Nhà nước lại áp Room tín dụng cho mỗi ngân hàng?Việc đặt ra quy định về room tín dụng nhằm mục tiêu kiểm soát việc tăng trưởng và chất lượng tín dụng trong hệ thống ngân hàng. Hai mục tiêu này luôn đi song hành với nhau. Kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụngTrước khi áp dụng room tín dụng, tốc độ tăng trưởng tín dụng có thời điểm lên đến 30 – 50%. Tăng trưởng nóng như vậy vượt quá khả năng quản trị của các ngân hàng thương mại. Và tất yếu dẫn đến nhiều hệ lụy như mất cân đối vốn, mất khả năng thanh toán, lạm phát… Do đó, cần có một giới hạn nhằm đảm bảo an toàn trong việc cấp tín dụng ngân hàng. Kiểm soát chất lượng tín dụngKhi có một giới hạn tín dụng, các ngân hàng sẽ phải cẩn trọng hơn khi lựa chọn khách hàng. Các hồ sơ đầy đủ và minh bạch sẽ được ưu tiên, nhờ đó hạn chế nợ xấu phát sinh. Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước cũng siết room tín dụng trong một số lĩnh vực nhằm hạn chế sự tăng trưởng quá mức. Ví dụ, tín dụng lĩnh vực bất động sản đến tháng 6/2022 đã đạt trên 2,36 triệu tỷ đồng, chiếm 20,74% tổng dư nợ tín dụng toàn hệ thống. Trong năm 2022, các ngân hàng đã bị hạn chế việc rót vốn tín dụng vào lĩnh vực kinh doanh bất động sản, chứng khoán. Ngân hàng hết Room tín dụng là gì? Cần làm gì khi ngân hàng hết “Room”?Với sự phục hồi sau đại dịch, nhu cầu tín dụng đang rất cao. Thực tế cho thấy tốc độ tăng trưởng tín dụng liên tục tăng nóng trong 8 tháng vừa qua. Tuy nhiên điều đó cũng khiến nhiều ngân hàng cạn room tín dụng. Cá nhân và doanh nghiệp có nhu cầu vay nhưng ngân hàng không thể giải ngân được. Vậy nếu bạn muốn vay tiền nhưng ngân hàng hết room thì sao? Trên thực tế, một số nhà băng lớn, có uy tín cao trong ngành vẫn còn room cấp tín dụng. Tuy nhiên, yêu cầu tương đối cao về hồ sơ vay vốn, tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ. Ngoài ra, bạn có thể cân nhắc việc vay vốn tại các công ty tài chính trên thị trường. Hoặc tạm thời chờ đến khi room tín dụng được nới lỏng hơn. Nới room tín dụng ngân hàng là gì?Trong một số trường hợp, Ngân hàng Nhà nước có thể “nới” room tín dụng. Đồng nghĩa với việc ngân hàng thương mại sẽ được phép cho vay vượt quá hạn mức tín dụng. Điều này được coi là tín hiệu đáng mừng cho cổ phiếu ngân hàng, bất động sản khi có cơ hội phát triển lớn hơn. Sau giai đoạn lợi nhuận bị chững, ngân hàng và doanh nghiệp bất động sản có cơ hội khởi sắc trở lại. Tuy nhiên không phải mọi ngân hàng đều được nới room như nhau. Ví dụ, những ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn và quản trị rủi ro tốt như MB, Vietcombank, VP Bank… thường được cấp hạn mức tín dụng cao hơn. Cụ thể, Ngân hàng Nhà nước quyết định nới room tín dụng dựa trên hai cơ sở chính:
Xem thêm: Cổ phiếu ngân hàng: +4 mã cổ phiếu ngân hàng tiềm năng KếtCó thể nói, room tín dụng là công cụ giúp Ngân hàng Nhà nước kiểm soát cả về số lượng và chất lượng tín dụng. Từ đó có thể điều tiết cung tiền, lãi suất và ổn định nền kinh tế từng thời kỳ. Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn giải đáp thắc mắc “room tín dụng là gì?”. Đừng quên ghé thăm DNSE để biết thêm nhiều thông tin bổ ích về tài chính – chứng khoán nhé.
Khi được tư vấn để tiếp cận gói tín dụng, khoản vay, chắc hẳn Quý vị từng nghe qua về thuật ngữ room tín dụng. Vậy room tín dụng là gì? Cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết này nhé! Room tín dụng là gì?Room trong tiếng Anh ngoài nghĩa phổ biến là phòng (như living room: phòng khách, bed room: phòng ngủ, bath room: phòng tắm) còn có nghĩa là phạm vi. Room tín dụng là thuật ngữ trong lĩnh vực ngân hàng, được hiểu là giới hạn cho vay của ngân hàng. Room tín dụng được chính thức triển khai vào năm 2011 trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang trải qua một giai đoạn lạm phát rất cao, xuất phát từ việc gia tăng cung tiền liên tục ở mức rất cao trong nhiều năm. Room tín dụng quy định tăng trưởng tín dụng tối đa của ngành ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước công bố vào đầu mỗi năm. Có thể hiểu đơn giản, room tín dụng là giới hạn cho vay của một ngân hàng. Dựa trên mức tăng trưởng tín dụng chung của toàn nền kinh tế, Ngân hàng nhà nước sẽ phân phối tỷ lệ room tín dụng cho các ngân hàng thương mại trong nước tùy vào sức khỏe tài chính của các ngân hàng như chất lượng tín dụng và hiệu quả quản lý tín dụng. Hết room tín dụng là gì?Hết room là trường hợp ngân hàng đã cho nhiều khách hàng vay và không thể tiếp tục cho vay được nữa. Việc hết room tin dụng chắc chắn sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến sự tăng trưởng của ngân hàng. Đặc biệt là những ngân hàng đã hết hạn mức. Hết room tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến sự tăng trưởng của ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến nhiều cá nhân, tổ chức trong tiếp cận vốn phục vụ cho đời sống, sản xuất, kinh doanh. Vậy tại sao lại đặt ra room tín dụng? Khi Ngân Hàng Nhà Nước (NHNN) đặt ra một tỷ suất tăng trưởng tín dụng tối đa cho một ngân hàng nào đó ở mức nhỏ hơn so với ( cùng kỳ ) năm trước và / hoặc so với những ngân hàng khác trong mạng lưới hệ thống thì điều này hoàn toàn có thể được hiểu rằng ngân hàng này đang có mức độ rủi ro đáng tiếc cao hơn so với chính nó hoặc so với những đối thủ cạnh tranh trong cùng mạng lưới hệ thống . Sự rủi ro đáng tiếc này hoàn toàn có thể là tác dụng của việc ngân hàng này cho vay quá nhiều so với vốn chủ sở hữu hoặc cho vay quá tập trung chuyên sâu vào những nghành được cho là rủi ro đáng tiếc cao như bất động sản, trái phiếu doanh nghiệp,… Nếu không áp dụng room tín dụng, tăng trưởng tín dụng rất có khả năng vượt xa khả năng quản trị của các ngân hàng thương mại, vượt xa khả năng cân đối vốn của các ngân hàng thương mại. Vì vậy dẫn đến hệ lụy lớn là mất khả năng thanh toán. Như vậy, có thể hiểu việc đặt ra quy định về room tín dụng nhằm mục tiêu kiểm soát từ sớm, từ xa việc tăng trưởng và chất lượng tín dụng trong hệ thống ngân hàng. Room tín dụng đặt ra, chủ thể vay cũng có hạn mức vay nhất định, điều này cũng giúp người vay có khả năng kiểm soát khoản vay, tránh rơi vào tình trạng không có khả năng thanh toán với khoản tiền khổng lồ. Nới room tín dụng là gì?Thông thường Ngân hàng Nhà nước sẽ áp Room tín dụng cho từng ngân hàng. Để có thể kiểm soát và quản lý rủi ro trong hệ thống ngân hàng liên quan đến việc cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại cho nền kinh tế. Tránh việc ngân hàng có quá ít vốn nhưng lại cho khách hàng vay quá nhiều. Và khi hết room tín dụng, ngân hàng chắc chắn sẽ không thể nào tiếp tục cho khách hàng vay nữa. Lúc này, họ có thể yêu cầu Ngân hàng Nhà nước “nới” room tín dụng. Và việc có nới hay không sẽ do Ngân hàng Nhà nước rà soát, kiểm tra và quyết định. Theo Thông tin Báo lao động: Ngày 26.8.2022, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Thị Hồng đã có những chia sẻ thông tin mới nhất về lộ trình bổ sung hạn mức tăng trưởng tín dụng cho các ngân hàng tại Hội nghị trực tuyến toàn quốc phổ biến, giải đáp, tháo gỡ khó khăn, vướng mắc trong quá trình triển khai chương trình hỗ trợ lãi suất 2%/năm. Đáng chú ý là tại Hội nghị tháo gỡ khó khăn trong quá trình triển khai chương trình hỗ trợ lãi suất 2% lần này, các ngân hàng không còn kiến nghị được tăng hạn mức tăng trưởng tín dụng. Vào tháng 5.2022, tại hội nghị về triển khai Nghị định 31 do Ngân hàng Nhà nước tổ chức, nhiều ngân hàng đồng loạt đề nghị Ngân hàng Nhà nước nước xem xét nới chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng để triển khai gói hỗ trợ tốt hơn. Hiện việc thực hiện giải ngân gói hỗ trợ lãi suất 2% còn rất khiêm tốn sau 3 tháng triển khai. Trên đây là những thông tin chúng tôi chia sẻ, tổng hợp liên quan đến room tín dụng là gì? Rất mong nhận được những thông tin chia sẻ, đóng góp của Quý độc giả về nội dung bài viết. |
