Khi mua xe ô tô thì có lẽ, mức miễn thường trong bảo hiểm còn là một khái niệm khá xa lạ với nhiều người, đặc biệt là việc lựa chọn mức miễn thường như thế nào cho hợp lý, bởi điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới quyền lợi khách hàng được hưởng cũng như mức phí mà khách hàng phải trả cho công ty bảo hiểm.
Bài viết mới cập nhật:
Hướng dẫn mua bảo hiểm ô tô bắt buộc: Cách tính phí, phạm vi bồi thường & kinh nghiệm sử dụng
Chọn mua bảo hiểm ô tô: Mức phí, phạm vi bồi thường & kinh nghiệm sử dụng
Theo Wikipedia, mức miễn thường trong bảo hiểm là khoản chi phí mà người mua bảo hiểm phải tự trả trước khi công ty bảo hiểm trả bất kỳ chi phí nào cho tổn thất của khách hàng. Nguyên tắc thông thường khi áp dụng miễn thường là: mức miễn thường càng cao thì phí bảo hiểm càng thấp và ngược lại.
Có hai loại miễn thường: miễn thường có khấu trừ [còn gọi là khấu trừ] và miễn thường không khấu trừ:
- Miễn thường có khấu trừ là khoản chi phí mà khách hàng phải tự chịu cho mỗi và mọi tổn thất trước khi công ty bảo hiểm chi trả các chi phí còn lại.
- Miễn thường không khấu trừ là khoản chi phí mà khách hàng phải chịu cho mỗi và mọi tổn thất có chi phí nhỏ hơn mức miễn thường, trái lại công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ các chi phí tổn thất.
Ví dụ minh họa:
- Trường hợp miễn thường có khấu trừ: Nếu khách hàng mua bảo hiểm vật chất cho xe với mức miễn thường có khấu trừ 500.000 đồng. Khi có tổn thất xảy ra cho xe và chi phí khắc phục tổn thất là 500.000 đồng trở xuống thì khách hàng phải tự thanh toán chi phí. Khi có tổn thất xảy ra với chi phí khắc phục tổn thất trên 500.000 đồng [ví dụ 5.000.000 đồng], khách hàng sẽ phải tự thanh toán 500.000 đồng, công ty bảo hiểm phải thanh toán chi phí còn lại [4.500.000 đồng].
- Trường hợp miễn thường không khấu trừ: Nếu khách hàng mua bảo hiểm vật chất cho xe với mức miễn thường không khấu trừ 500.000 đồng. Khi có tổn thất xảy ra cho xe và chi phí khắc phục 500.000 trở xuống thì khách hàng phải tự thanh toán chi phí. Khi có tổn thất xảy ra với chi phí khắc phục lớn hơn 500.000 đồng [ví dụ 5.000.000 đồng], khách hàng sẽ không phải trả bất kỳ chi phí nào, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ chi phí khắc phục tổn thất [5.000.000 đồng].
Dừng lại một chút bác ơi!! Deal Hot đang chờ bác.
ƯU ĐÃI MUA BẢO HIỂM Ô TÔ LIBERTY HOÀN PHÍ ĐẾN 35%
Hiện tại danhgiaXe.com kết hợp cùng bảo hiểm Liberty Việt Nam ra mắt chương trình ưu đãi đặc biệt HOÀN PHÍ ĐẾN 35% khi mua bảo hiểm thân vỏ [giúp bác tiết kiệm một số tiền kha khá đấy!] Vì số lượng ưu đãi có hạn nên bác nào quan tâm thì nhanh tay bấm vào nút bên dưới để được tư vấn cụ thể nhé, các bác chỉ mất 30s.
P/s: Liberty [công ty Mỹ] là một trong các công ty Top đầu về bảo hiểm ô tô ở Việt Nam.
Đăng kí nhận ưu đãi ngay!
Xem thông tin chi tiết TẠI ĐÂY
Đối với bảo hiểm vật chất ô tô, các công ty bảo hiểm thường khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm với một mức miễn thường nhất định. Việc bán bảo hiểm có miễn thường sẽ giúp các công ty bảo hiểm giảm được phải bồi thường các tổn thất nhỏ để dành nguồn lực xử lý các tổn thất lớn tốt hơn. Với các tổn thất nhỏ, nếu công ty bảo hiểm thực hiện bồi thường cho khách hàng thì chi phí về thời gian và công sức của cả công ty và khách hàng để xử lý được tổn thất nhiều khi cũng vượt quá chi phí thực sự của tổn thất.
Về phía khách hàng, Hầu hết khách hàng đều mong muốn được mua bảo hiểm vật chất ô tô không có miễn thường, vì bất kỳ tổn thất nào nhỏ nhất đều có thể yêu cầu công ty bảo hiểm chi trả. Đây là tâm lý chung của khách hàng mua bảo hiểm ô tô tại Việt Nam. Tuy nhiên trước khi quyết định mức miễn thường trong bảo hiểm, khách hàng nên cân nhắc 2 điểm sau:
- Lợi ích khi chọn miễn thường: Chọn miễn thường cao sẽ được giảm phí khá nhiều, có thể lên đến 30-40 % tổng phí.
- Lịch sử lái xe: nếu mình lái xe khá an toàn, và tiền sử lái ít hoặc chưa xảy ra tổn thất nhỏ. Trường hợp đó rõ ràng khách hàng nên chọn mức miễn thường cao hơn để được ưu đãi về phí.
Ví dụ Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV, một chủ xe ô tô Ford Focus 2.0 sản xuất năm 2011, nếu chọn mức miễn thường tối thiểu là 500.000 đồng thì phí bảo hiểm vật chất tương ứng phải trả là 8.652.600 đồng, trong khi nếu chọn mức miễn thường là 2 triệu đồng thì phí bảo hiểm là 7.571.025 đồng, chọn mức miễn thường tối đa là 5 triệu đồng thì phí bảo hiểm giảm tới 30% và chỉ còn6.128.925 đồng.
Tóm lại, trước khi ra quyết định về việc mức miễn thường trong bảo hiểm mình muốn áp dụng, khách hàng nên cân nhắc kỹ giữa quyền lợi được hưởng và rủi ro phải chịu, căn cứ theo thói quen sử dụng và bảo vệ xe để có một lựa chọn hợp lý.
Bài viết liên quan:
Trách nhiệm của chủ xe khi tham gia bảo hiểm ô tô
Kinh nghiệm mua bảo hiểm ô tô - các loại bảo hiểm tự nguyện
Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì?
Tìm việc làm nhanh
1. Tìm hiểu định nghĩa của mức miễn thường
Khái niệm về mức miễn thường chắc không còn xa lạ đối với những ai đã từng mua bảo hiểm cho bản thân và gia đình, cụm từ này xuất hiện đặc biệt nhiều ở hầu hết các loại bảo hiểm phi nhân thọ như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm ô tô/xe máy,... Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu đúng và hiểu rõ định nghĩa của cụm từ này để áp dụng vào trong cuộc sống thường ngày.
Mức miễn thường được quy định là mức tiền mà những tổn thất, hư hại từ phía người hưởng quyền bảo hiểm không được bồi thường. Hiểu một cách đơn giản chính là khi có một sự vụ xảy ra gây những tổn thất cho người được bảo hiểm nhưng sự hư hại ấy được đánh giá nằm trong mức miễn thường, vì vậy, công ty bảo hiểm không có nghĩa vụ chi trả cho sự mất mát này.
Ngược lại, nếu tai nạn, sự biến đó gây ra những tổn thất, hư hại cao hơn định mức miễn thường đã được đặt ra trong hợp đồng bảo hiểm thì công ty bảo hiểm có trách nhiệm phải chi trả một phần hoặc toàn bộ những chi phí đã được thỏa thuận với khách hàng trong hợp đồng.
Đối với những ai có ý định ký hợp đồng bảo hiểm, cần lưu ý một điều. Mức miễn thường trong bảo hiểm do công ty bảo hiểm đề xuất thường là mức miễn thường tối thiểu. Bạn không thể yêu cầu giảm mức miễn thường mà chỉ có thể đề xuất một mức miễn thường có giá trị cao hơn và bạn cảm thấy phù hợp hơn với dịch vụ mà bạn cần từ hợp đồng bảo hiểm đó vì khi chọn một mức miễn thường bảo hiểm cao hơn và hợp lý hơn, bạn có thể nhận được một vài những ưu đãi về giá từ công ty bảo hiểm.
Xem thêm: Việc làm nhân viên kinh doanh bảo hiểm
Những ai đã từng tìm hiểu về bảo hiểm sẽ biết rằng mức miễn thường không chỉ có đơn giản một kiểu và một phương thức hoạt động. Thực tế, có hai hoại mức miễn thường mà khách hàng mua bảo hiểm có thể xem xét và lựa chọn trong hợp đồng của mình đó là mức miễn thường có khấu trừ và mức miễn thường không có khấu trừ.
Định nghĩa về mức miễn thường có khấu trừ là loại mức miễn thường mà người khiếu nại không được công ty bảo hiểm chi trả khi có sự cố xảy ra. Các bạn có thể dễ dàng nhận thấy sự áp dụng của loại mức miễn thường có khấu trừ này trong bảo hiểm xe.
Một số khách hàng sau khi mua bảo hiểm xe với mức miễn thường có khấu trừ nhưng vẫn đinh ninh tư tưởng “va quẹt thoải mái” vì đã có bảo hiểm lo nhưng khi có một số sự cố nhỏ xảy ra nằm trong mức miễn thường và không được chi trả rồi lại khiếu nại, thắc mắc với công ty bảo hiểm.
Vì thế, các bạn nên hiểu rõ về cách thức hoạt động của mức miễn thường có khấu trừ như sau. Nếu bạn ký mua một hợp đồng bảo hiểm xe có mức miễn thường khấu trừ là 1 triệu đồng, khi có bất kỳ tổn thất nào xảy ra mà định giá những khoản khắc phục sự cố từ 1 triệu trở xuống thì người mua bảo hiểm phải tự mình chi trả cho khoản tổn thất ấy. Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm không có nghĩa vụ bồi thường.
Đối với những tổn thất có giá trị trên 1 triệu đồng, đối với loại mức miễn thường có khấu trừ thì công ty bảo hiểm sẽ chỉ chi trả một phần tiền thiệt hại sau khi đã trừ đi mức miễn thường của người mua bảo hiểm. Ví dụ, sau vụ va quệt, xe của bạn được thẩm định mức tổn thất là 5 triệu đồng thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn 4 triệu, 1 triệu còn lại bạn phải tự chi trả theo quy định của mức miễn thường.
Xem thêm: Bảo hiểm Sinh kỳ là gì? Bảo hiểm Sinh kỳ có ý nghĩa như thế nào?
2.2. Mức miễn thường không khấu trừ
Bên cạnh mức miễn thường có khấu trừ, các bạn còn có thể lựa chọn mức miễn thường không khấu trừ. Mức miễn thường không khấu trừ giống như ranh giới xác định bên sẽ chi trả cho tổn thất của người hưởng bảo hiểm, khách hàng hay công ty.
Ví dụ, khi bạn đăng ký mức miễn thường không khấu trừ cho xe của mình ở mức 1 triệu đồng, tương tự với những tổn thất dưới 1 triệu, bạn phải tự mình chi trả mà không nhờ tới sự can thiệp của công ty bảo hiểm.
Điểm khác biệt của hình thức mức miễn thường này đó là với những tổn thất trên 1 triệu, công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm phụ trách toàn bộ phí tổn như trong hợp đồng quy định. Theo như ví dụ trên về mức tổn thất 5 triệu đồng thì ở đây, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ 5 triệu chứ không phải 4 triệu như mức miễn thường có khấu trừ.
Cv xin việc đẹp
3. Lợi ích mà mức miễn thường đem lại cho khách hàng
Đối với mỗi một hợp đồng bảo hiểm, mức miễn thường là một trong những yếu tố vô cùng quan trọng để đảm bảo lợi ích cho khách hàng, đồng thời cũng là một công cụ giúp cho công ty bảo hiểm được chia sẻ phần nào gánh nặng bồi thường.
Lựa chọn một mức miễn thường hợp lý sẽ đem lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng lẫn công ty bảo hiểm. Lý do là với những sự cố nhỏ, khách hàng sẽ mất khá nhiều thời gian và công sức để làm các thủ tục khiếu nại để được công ty bảo hiểm chi trả, thay vào đó, với một mức miễn thường hợp lý, khách hàng có thể tự mình chi trả cho những tổn thất đó và sửa chữa phương tiện, khắc phục vấn đề một cách nhanh chóng và thuận tiện hơn.
Xem thêm: Tìm hiểu thông tin và những lợi ích của phí bảo hiểm là gì?
Ngược lại, các công ty bảo hiểm thường sẽ có những ưu đãi về hợp đồng cho những khách hàng lựa chọn mức miễn thường cao hơn. Mức miễn thường của hợp đồng càng cao thì phí hợp đồng các khách hàng phải trả càng thấp. Điều này khuyến khích khách hàng có ý thức giữ gìn tài sản của bản thân tốt hơn để tránh xảy ra những sự cố nhỏ trong phạm vi mức miễn thường và được hưởng thêm những ưu đãi về phí bảo hiểm từ phía công ty.
Một quyền lợi nữa mà khách hàng có thể được hưởng từ dịch vụ của một số công ty bảo hiểm khi lựa chọn mức miễn thường cao đó là, trong một thời gian dài, một năm thực hiện chi trả bảo hiểm mà khách hàng không có bất kỳ yêu cầu bồi thường nào thì sẽ được hưởng một số tiền lợi tức từ chính mức miễn thường của mình.
Bên cạnh đó, việc chọn một mức miễn thường hợp lý cho hợp đồng bảo hiểm của bản thân cũng giúp khách hàng nhận thức được nghĩa vụ bảo vệ tài sản của chính mình. Mức miễn thường không được áp dụng với các loại bảo hiểm tai nạn cá nhân và nhân thọ vì những tổn thất về con người không thể đo đếm được bằng tiền.
Xem thêm: Việc làm bán hàng
Đồng thời, sự hiểu biết về mức miễn thường của khách hàng cũng sẽ giúp công ty bảo hiểm có được sự thuận lợi hơn trong quá trình giải quyết các khiếu nại, làm cho quá trình chuẩn bị giấy tờ khiếu nại, thẩm định, kiểm tra mức độ tổn thất và công tác bồi thường. Từ đó, khách hàng có thể nhận lại chất lượng phục vụ tốt hơn, nhanh hơn.
Để quyết định một mức miễn thường hợp lý cần sự tìm hiểu cặn kẽ và kỹ càng từ người sử dụng dịch vụ bảo hiểm. Hy vọng bài viết này đã giúp các bạn hiểu rõ mức miễn thường là gì và những lợi ích mỗi loại mức miễn thường đem lại để có lựa chọn đúng đắn và phù hợp với bản thân.
Mức khấu trừ bảo hiểm là gì?
Tìm hiểu thêm về mức khấu trừ bảo hiểm và các mức khấu trừ bảo hiểm thông dụng qua bài viết sau đây.
Mức khấu trừ bảo hiểm là gì?