Top 10 thẻ tín dụng tốt nhất để xây dựng tín dụng năm 2022

Ngoài ra thẻ tín dụng còn mang lại nhiều chương trình ưu đãi giảm giá, trả góp, điểm thưởng hoặc hoàn tiền đến cho người sử dụng thẻ. Hiện nay Thẻ Tín Dụng HSBC đang có những ưu đãi giảm giá đến 40% khi mua sắm ẩm thực, giải trí, du lịch, làm đẹp…

Top những ngân hàng có TTD tốt nhất hiện nay

Ngân hàng Vietcombank

Liên tiếp trong 2 năm vừa qua 2018 và 2019, Vietcombank đã trở thành ngân hàng hàng đầu về dịch vụ thẻ tại Việt Nam, được khách hàng tin tưởng hàng đầu trong việc lựa chọn sử dụng thẻ tín dụng. Vietcombank cùng với Vietnam Airlines, American Express đã mang đến cho khách hàng tấm thẻ tín dụng cao cấp nhất hiện nay.

Tiêu biểu nhất là thẻ Vietcombak Vietnam Airlines Platinum American Express có hạn mức chi tiêu tới 1 tỷ đồng, tập trung vào ưu đãi và quyền lợi dành cho khách hàng tham gia bảo hiểm, hàng không, giải trí và du lịch.

Ngoài ra, các loại TTD khách của Vietcombank có hạn mức tới 500 triệu, cùng phí thường niên chỉ 400.000đ như Vietcombank Diamond Plaza Visa, Vietcombank Vietnam Airlines American Express®, Vietcombank Unionpay…

TTD ngân hàng VPBank

Được đánh giá là 1 trong 10 ngân hàng  mở TTD tốt nhất hiện nay, VPBank luôn nằm trong top ngân hàng được yêu thích nhất tại Việt Nam. Sử dụng TTD của ngân hàng VPBank, với mức thu nhập từ 5-7 triệu, khách hàng sẽ có cơ hội sở hữu TTD với hạn mức tới 500 triệu đồng, cùng phí thường niên rất ưu đãi chỉ từ 274.000đ – 400.000đ.

TTD ngân hàng Techcombank

Luôn nằm trong top những ngân hàng hàng đầu ở châu Âu, Techcombank được thành lập từ năm 1993 đến nay luôn cung cấp đa dạng các sản phẩm dịch vụ, đáp ứng nhu cầu của đại đa số khách hàng, trong đó, thẻ tín dụng Techcombank được đánh giá cao về chất lượng.

Chỉ cần thu nhập tối thiểu 6 triệu đồng/tháng trở lên, bạn sẽ dễ dàng sở hữu một chiếc TTD Techcombank với hạn mức tiêu dùng lên đến 1 tỷ đồng, phí thường niên từ 300.000đ – 550.000đ/năm.

TTD ngân hàng VIB

Nếu bạn đang phân vân không biết nên đăng ký TTD ngân hàng nào, thì VIB là sự lựa chọn đáng để cân nhắc dành cho bạn. Với thẻ tín dụng VIB bạn luôn có ưu đãi suốt 365 ngày từ các đối tác của VIB và MasterCard cùng việc thanh toán nhanh chóng, dễ dàng tại 1,9 triệu ATM toàn cầu và 33 triệu điểm chấp nhận thẻ.

Tuy nhiên, yêu cầu về mức thu nhập khi muốn sở hữu  thẻ tín dụng VIB thì cần phải thu nhập hàng tháng 10 triệu trở lên cùng hạn mức thanh toán tới 200 triệu đồng. Mức phí thường niên của TTD VIB cũng khá hấp dẫn chỉ từ 250.000đ – 400.000đ/năm với thẻ chuẩn và thẻ vàng.

TTD ngân hàng Citibank

Để mở TTD ngân hàng Citibank bạn cần thu nhập hàng tháng từ 10-15 triệu đồng, hạn mức chi tiêu cao nhất của bạn có thể lên tới 900 triệu đồng. Thẻ Citibank luôn có rất nhiều các chương trình ưu đãi như tự động tích lũy suốt năm, mua sắm, ăn uống hay du lịch luôn có ưu đãi tối đa tới 50%.

Một số loại TTD phổ biến của Citibank như Citi Rewards, Citi Cash Back, Citi®ACE Life® với phí thường niên khá cao từ 800.000 đến 1,2 triệu đồng/năm

TTD ngân hàng TPBank

Nắm bắt nhu cầu đa dạng của khách hàng, TPBank tạo ra các loại TTD với mỗi loại mang phong cách đặc quyền riêng biệt, cụ thể như:

TTD World MasterCard Golf Privé: Khách hàng sẽ được trải nghiệm golf thú vị cùng các tay golf đẳng cấp, giúp khách hàng kết nối dễ dàng với các lãnh đạo khác.

TTD TPBank Visa: Khách hàng có thể chi tiêu mọi lúc mọi nơi, quy đổi quà tặng hấp dẫn từ phía ngân hàng

TPBank Visa Platinum: Đây là hạng thẻ cao cấp với mức chi tiêu tới 1 tỷ đồng, bạn sẽ được trải nghiệm những dịch vụ sang trọng, đẳng cấp nhất cả ở trong nước và ngoài nước.

TTD ngân hàng Sacombank

Với mức thu nhập chỉ từ 3-5 triệu là bạn đã có thể dễ dàng sử dụng TTD nội địa Sacombank Family rồi nhé. Đồng thời ban sẽ được tận hưởng nhiều ưu đãi, tiện ích hấp dẫn từ các cửa hàng thời trang cao cấp, sân golf, khách sạn 5 sao khi dùng thẻ tín dụng quốc tế với các loại thẻ như Sacombank MasterCard, Sacombank Visa… cùng hạn mức chi tiêu tới 200 triệu đồng, phí thường niên 200 – 300.000đ.

Đặc biệt, với thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa Platinum bạn có thể sở hữu hạn mức chi tiêu tới 1 tỷ, phí thường niên 999.000đ/năm.

TTD ngân hàng HSBC

Nếu bạn đang tìm TTD lãi suất 0 đồng, phí chuyển đổi 0 đồng thì HSBC là lựa chọn tốt nhất dành cho bạn. Ngoài ra, TTD của ngân hàng này còn có chương trình mua hàng trả góp tới 24 tháng mà không phải chịu khoản phí nào.

Chỉ cần thu nhập 6 triệu trở lên và có thể sở hữu TTD HSBC chuẩn với hạn mức chi tiêu từ 12 triệu – 60 triệu đồng, phí thường niêm 300.000đ. Thu nhập cao hơn từ 12-18 triệu sẽ được cấp thẻ hạn mức 1 tỷ, phí thường niên 600-1,2 triệu/năm.

TTD ngân hàng BIDV

Là ngân hàng thương mại cổ phần lâu năm, BIDV là một trong số những ngân hàng uy tín nhất. Sử dụng TTDcủa ngân hàng này bạn sẽ dễ dàng thanh toán, quản lý tài chính đơn giản cùng các ưu đãi vàng, khuyến mãi lớn lên tới 50% tại các đối tác liên kết.

Yêu cầu để mở thẻ chỉ cần mức thu nhập bình quân 4-7 triệu đồng/tháng, bạn sẽ sở hữu TTD BIDV Classic với hạn mức 200 triệu, phí thường niên 200-400.000đ/năm. Ngoài ra, BIDV còn cấp TTD cao cấp với hạn mức 1 tỷ đồng, phí thường niên 300.000đ – 1 triệu đồng/năm áp dụng cho các loại thẻ tín dụng BIDV Visa Gold, BIDV Mastercard Platinum, BIDV Visa Platinum.

Thẻ tín dụng ANZ

Đối với những ai yêu thích du lịch và mua sắm, thì việc sở hữu thẻ tín dụng ANZ sẽ mang lại nhiều tiện ích hơn bao giờ hết. Với thẻ tín dụng ANZ bạn có thể dễ dàng mua sắm tại hơn 30 triệu điểm mua sắm khắp thế giới.

Ngoài ra, sử dụng thẻ tín dụng ANZ, bạn còn được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn như các chuyến bay miễn phí, rút tiền mặt mọi nơi tới 600 triệu đồng. Các loại thẻ được miễn phí thường niên như TTD ANZ Signature Priority. Còn các loại thẻ khác có phí thường niên từ 1,1 triệu – 1,5 triệu đồng.

Thẻ tín dụng ngân hàng hoàn tiền cao nhất hiện nay

Citi Cash Back Platinum

Mức hoàn tiền:

– Hoàn tiền 6% cho chi tiêu tại CGV, cho mọi chi tiêu tại Grab, bao gồm Grab Rides, Grab Food và Grab Delivery.

– Hoàn tiền 4% cho chi tiêu bảo hiểm.

– Hoàn tiền 2% cho chi tiêu mua sắm (tại trung tâm thương mại và chuỗi cửa hàng thời trang).

– Hoàn tiền 0.3% cho các chi tiêu khác.

– Thanh toán bằng điểm thưởng.

Yêu cầu:

– Phí thường niên: 1.200.000VNĐ.

– Thu nhập hàng tháng: Tối thiểu 15.000.000VNĐ.

Visa Platinum Cash Back

Mức hoàn tiền:

– Hoàn tiền 5% cho giao dịch chi tiêu online (bao gồm giao dịch trong và ngoài nước).

– Hoàn tiền 3% cho giao dịch chi tiêu tại nước ngoài qua máy chấp nhận thẻ (POS).

– Hoàn tiền 0,5% cho các giao dịch chi tiêu khác.

– Số tiền hoàn tối đa: 600.000VNĐ/ tháng.

Yêu cầu:

– Phí thường niên: 899.000VNĐ.

TTD quốc tế Visa Cash Back hạng Bạch Kim

Mức hoàn tiền:

– Tiền thưởng chào mừng: tương đương giá trị phí thường niên.

– Hoàn tiền không giới hạn: 0.4% trên mọi chi tiêu.

– Hoàn tiền Đặc Biệt: THÊM 5% trên mọi chi tiêu ẩm thực cuối tuần.

– Hoàn tiền tối đa: không giới hạn (điều kiện để được hoàn thêm 5% là chi tiêu trên 10 triệu đồng trong kỳ sao kê và mức hoàn tối đa là 300.000đ).

– Miễn thủ tục chứng minh tài chính khi làm thị thực nhập cảnh Hàn Quốc.

Yêu cầu:

– Có tài khoản tiết kiệm/ tiền gửi có kỳ hạn tối thiểu 3 tháng tại Ngân hàng Shinhan có số dư từ 100.000.000 VNĐ (hoặc 5.000 USD).

– Phí thường niên: 1.100.000VNĐ.

Thẻ tín dụng VPLady

Mức hoàn tiền:

– Hoàn 6% cho các giao dịch thanh toán Bảo hiểm online.

– Hoàn 2% cho các chi tiêu tại siêu thị (Lotte mart, Big C, Co.op mart, Vinmart).

– Hoàn 2% cho các chi tiêu Giáo dục và Y tế.

– Hoàn 0.3% cho các chi tiêu khác.

– Số tiền hoàn tối đa: 600.000 VNĐ/kỳ sao kê/chủ thẻ chính

– Miễn phí thường niên năm đầu tiên.

– Miễn phí thường niên năm tiếp theo nếu có tổng chi tiêu đạt từ 60 triệu đồng.

Yêu cầu:

– Thu nhập hàng tháng tối thiểu 7.000.000VNĐ.

Thẻ quốc tế SCB Mastercard Gold

Mức hoàn tiền:

– Hoàn tiền đến 10% lĩnh vực giải trí, ăn uống, thời trang, mua sắm trực tuyến, Du lịch.

– Hoàn phí thường niên năm liền kề khi chi tiêu đủ điều kiện.

Yêu cầu:

– Phí thường niên: 400.000VNĐ.

Standard Chartered Cash Back

Đây là loại thẻ được thiết kế để tối ưu tiện ích cho những tín đồ du lịch hoặc mua sắm online.

Mức hoàn tiền:

– Hoàn tiền đến 1% cho mọi chi tiêu và không giới hạn số tiền hoàn tối đa.

Yêu cầu:

– Phí thường niên: 1.000.000VNĐ.

Có rất nhiều điều cần xem xét khi quyết định thẻ tín dụng nào là tốt nhất cho bạn. Rốt cuộc, nhiều thẻ cung cấp một loạt các đặc quyền, từ các tính năng bảo mật bổ sung đến trả lại tiền và phần thưởng cho chi tiêu hàng ngày của bạn.

Chúng tôi đã có một cái nhìn toàn diện về các dịch vụ hàng đầu trong ngành để xem cái nào là tốt nhất cho các giao dịch mua hàng ngày, chi phí kinh doanh, chi tiêu xa xỉ và hơn thế nữa.

Dưới đây là những lần chọn tiền cho thẻ tín dụng tốt nhất năm 2022.

Lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các thẻ tín dụng tốt nhất

• The Platinum Card® của American Express - Thẻ tín dụng phần thưởng tốt nhất
• Thẻ thẻ ưu tiên tiền mặt của American Express
• Thẻ tín dụng đặc trưng của Alliant Visa® với tiền hoàn lại-Thẻ tín dụng tiền mặt có lãi suất cao nhất
• Thẻ tín dụng của Chase Sapphire Reserve® - Thẻ tín dụng du lịch tốt nhất
• Thẻ tín dụng của Chase Ink Business Preferred® - Thẻ tín dụng kinh doanh tốt nhất
• Bank of America® Tùy chỉnh tiền mặt thẻ tín dụng được bảo đảm - thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất
• Thẻ vàng American Express® - Thẻ tín dụng tốt nhất cho ăn uống

Đánh giá thẻ tín dụng tốt nhất

Lịch sự của American Express

• Các đặc quyền sang trọng hào phóng và các dịch vụ bảo vệ như bảo hiểm xe cho thuê
• 5 lần điểm trên các chuyến bay và khách sạn được đặt qua cổng thông tin du lịch Mỹ
• Tín dụng tuyên bố hàng năm $ 200 trên Uber, khách sạn, phí hàng không và nhiều hơn nữa

• Phí hàng năm rất cao $ 695
• Không có 0% Giới thiệu Thời gian APR

Tại sao chúng tôi chọn nó: Danh sách các phần thưởng và lợi ích dài của thẻ gần như không thể so sánh được, làm cho khoản phí hàng năm cao của nó trở thành một khoản đầu tư đáng giá cho những người đi du lịch thường xuyên và chi tiêu đủ để tận dụng tối đa nó. The card’s long list of rewards and benefits is nearly unmatched, making its high annual fee a worthwhile investment for people who travel often and spend enough to get the most out of it.

American Express® đã xây dựng một danh tiếng khá lớn khi cung cấp nhiều phần thưởng và đặc quyền sang trọng. Ngoài việc đưa một điểm cho mỗi đô la cho các giao dịch mua thường xuyên và năm điểm cho mỗi 1 đô la chi cho du lịch và khách sạn được đặt qua trang web của họ, thẻ kim loại này (vâng, nó thực sự được làm từ kim loại) nổi bật với nhiều tín dụng tuyên bố và bổ sung đặc quyền.

Platinum Card® của American Express cung cấp cho người dùng một khoản tín dụng tuyên bố hàng năm (có nghĩa là nó được khấu trừ từ tổng số bạn nợ) lên tới 200 đô la cho việc sử dụng Uber, lên tới 240 đô la cho các đăng ký để đăng ký, Audible, New York Times và SiriusXM; toàn bộ chi phí của Walmart+ ($ 12,95 hàng tháng) và Equinox ($ 25 hàng tháng); và khoản tín dụng $ 100 và $ 300 cho các giao dịch mua đủ điều kiện tại Saks và SoulCycle, tương ứng. Chỉ riêng các khoản tín dụng này có giá trị cao hơn mức phí hàng năm $ 695 (nếu bạn sử dụng các dịch vụ này).

Thẻ này đi kèm với một số đặc quyền du lịch tốt đẹp là tốt. Bạn có quyền truy cập vào các phòng chờ của American Express® Airport trên toàn thế giới, truy cập đặc biệt vào các đặt phòng ăn tối tại các nhà hàng cao cấp và lợi ích cao cấp với các công ty cho thuê xe cho thuê như đăng ký miễn phí vào Câu lạc bộ Avis Preferred.

Mua hàng được thực hiện với thẻ đi kèm với các biện pháp bảo vệ đặc biệt. Người dùng nhận được các lợi ích như bảo vệ điện thoại di động, bảo hành mở rộng cho bất kỳ giao dịch mua nào với bảo hành của nhà sản xuất để phù hợp và bảo hiểm cho các tình huống nhất định như tai nạn xe cho thuê hoặc thậm chí mất mạng.

Lịch sự của American Express

• Các đặc quyền sang trọng hào phóng và các dịch vụ bảo vệ như bảo hiểm xe cho thuê
• 5 lần điểm trên các chuyến bay và khách sạn được đặt qua cổng thông tin du lịch Mỹ
• Tín dụng tuyên bố hàng năm $ 200 trên Uber, khách sạn, phí hàng không và nhiều hơn nữa

• Phí hàng năm rất cao $ 695
• Không có 0% Giới thiệu Thời gian APR

Tại sao chúng tôi chọn nó: Danh sách các phần thưởng và lợi ích dài của thẻ gần như không thể so sánh được, làm cho khoản phí hàng năm cao của nó trở thành một khoản đầu tư đáng giá cho những người đi du lịch thường xuyên và chi tiêu đủ để tận dụng tối đa nó. The American Express Blue Cash Preferred® is an excellent option for families trying to get the most out of everyday spending, thanks to excellent cash-back rewards on food and transportation, along with American Express’ insurance coverage.

American Express® đã xây dựng một danh tiếng khá lớn khi cung cấp nhiều phần thưởng và đặc quyền sang trọng. Ngoài việc đưa một điểm cho mỗi đô la cho các giao dịch mua thường xuyên và năm điểm cho mỗi 1 đô la chi cho du lịch và khách sạn được đặt qua trang web của họ, thẻ kim loại này (vâng, nó thực sự được làm từ kim loại) nổi bật với nhiều tín dụng tuyên bố và bổ sung đặc quyền.

Platinum Card® của American Express cung cấp cho người dùng một khoản tín dụng tuyên bố hàng năm (có nghĩa là nó được khấu trừ từ tổng số bạn nợ) lên tới 200 đô la cho việc sử dụng Uber, lên tới 240 đô la cho các đăng ký để đăng ký, Audible, New York Times và SiriusXM; toàn bộ chi phí của Walmart+ ($ 12,95 hàng tháng) và Equinox ($ 25 hàng tháng); và khoản tín dụng $ 100 và $ 300 cho các giao dịch mua đủ điều kiện tại Saks và SoulCycle, tương ứng. Chỉ riêng các khoản tín dụng này có giá trị cao hơn mức phí hàng năm $ 695 (nếu bạn sử dụng các dịch vụ này).

Thẻ này đi kèm với một số đặc quyền du lịch tốt đẹp là tốt. Bạn có quyền truy cập vào các phòng chờ của American Express® Airport trên toàn thế giới, truy cập đặc biệt vào các đặt phòng ăn tối tại các nhà hàng cao cấp và lợi ích cao cấp với các công ty cho thuê xe cho thuê như đăng ký miễn phí vào Câu lạc bộ Avis Preferred.

Mua hàng được thực hiện với thẻ đi kèm với các biện pháp bảo vệ đặc biệt. Người dùng nhận được các lợi ích như bảo vệ điện thoại di động, bảo hành mở rộng cho bất kỳ giao dịch mua nào với bảo hành của nhà sản xuất để phù hợp và bảo hiểm cho các tình huống nhất định như tai nạn xe cho thuê hoặc thậm chí mất mạng.

• Tỷ lệ tiền mặt tỷ lệ phẳng 2,5% cho khách hàng đủ điều kiện
• Không có phí giao dịch hàng năm hoặc nước ngoài

• 2,5% tiền mặt có yêu cầu nghiêm ngặt để đủ điều kiện
• Không có đề nghị giới thiệu

Tại sao chúng tôi chọn nó: Alliant, 2,5% tiền mặt là một trong những tỷ lệ cố định cao nhất trong ngành, điều này khiến nó trở thành một trong những thẻ tốt nhất ở đó. Alliant’s 2.5% cash back is one of the highest flat rates in the industry, which makes it one of the best all-around cards out there.

Alliant cung cấp một trong những mức giá hoàn lại tiền mặt cao nhất khoảng: 2,5% cho mỗi lần mua lên đến 10.000 đô la đầu tiên cho mỗi chu kỳ thanh toán. Sau đó, nó 1,5%, vẫn còn rất tốt.

Tuy nhiên, điều hấp dẫn là bạn phải đủ điều kiện là khách hàng cấp một để có được 2,5%. Để đủ điều kiện, các chủ thẻ phải có tài khoản kiểm tra tỷ lệ cao Alliant, ngụ ý đăng ký các khu vực và nhận ít nhất một khoản tiền gửi điện tử hàng tháng. Người dùng cũng phải có số dư tối thiểu hàng ngày là $ 1.000 trong tài khoản.

Mặc dù điều này có vẻ như rất nhiều vòng để nhảy qua, nhưng 2,5% đủ cao để làm cho nó có giá trị các bước bổ sung.

Thẻ cũng bao gồm một số đặc quyền bảo vệ, chẳng hạn như tai nạn du lịch và bảo hiểm va chạm xe cho thuê, bảo hành mở rộng và bồi hoàn cho chi phí phục hồi trộm cắp danh tính.

• Tín dụng hàng năm $ 300 cho mua hàng du lịch
• Điểm 10 lần trên khách sạn và xe cho thuê thông qua Chase
• 5 lần điểm trên các chuyến bay được mua thông qua Chase
• 50% giá trị mua lại điểm bổ sung khi đổi lại để đi du lịch trên Chase Ultimate Awards®

• Phí hàng năm $ 550

Tại sao chúng tôi chọn nó: The Chase Sapphire Reserve® cung cấp cho bạn tỷ lệ phần thưởng cao cho hầu hết các chi phí bạn phải chịu khi đi du lịch và nó đi thêm vài bước, cung cấp bảo hiểm du lịch toàn diện với phí hàng năm thấp hơn so với đối thủ cạnh tranh chính. The Chase Sapphire Reserve® gives you a high rate of rewards for most expenses you incur while traveling, and it goes a few steps further, providing comprehensive travel insurance with a lower annual fee than its main competitor.

Chase Sapphire Reserve® có thể làm cho chuyến đi của bạn thoải mái hơn và ít tốn kém hơn nhiều. Ngoài việc cho phép bạn kiếm được 5x điểm trên Airfare thông qua Chase Ultimate Awards®, thẻ này cung cấp 10 điểm nổi bật trên khách sạn và xe cho thuê (khi bạn mua du lịch qua Chase Ultimate Awards® sau khi 300 đô la đầu tiên chi cho các giao dịch mua du lịch hàng năm). Bạn cũng nhận được 3X điểm trên tất cả các nhà hàng, vì vậy nếu bạn có kế hoạch ăn tối rất nhiều vào kỳ nghỉ, thì có một phần thưởng thêm cho bạn.

Một lợi ích tuyệt vời khác là tất cả những điểm tích lũy đó có thể được đổi với tốc độ cao hơn khi mua vé máy bay tiếp theo của bạn. Khi bạn sử dụng điểm để mua du lịch qua Chase Ultimate Awards®, điểm của bạn có giá trị 1,5 lần giá trị ban đầu của chúng. Vì vậy, nếu bạn đã tích lũy 1.000 điểm (trị giá 10 đô la tiền mặt), bạn thực sự có tỷ lệ tương đương 1.500 điểm (15 đô la) nếu bạn sử dụng chúng để mua các chuyến bay qua Chase.

Chase cung cấp một khoản tín dụng báo cáo 300 đô la hàng năm cho các giao dịch mua được phân loại là du lịch (bao gồm cho thuê xe, khách sạn, vé và nhiều hơn nữa) và tín dụng trị giá 85 đến 100 đô la mỗi bốn năm cho TSA Precheck hoặc phí vào cửa toàn cầu. Các chủ thẻ cũng có được tư cách thành viên PriorityPass, nơi cấp quyền truy cập vào phòng chờ của sân bay và các nhà hàng độc quyền, cũng như giảm giá cho các khách sạn trong Tập đoàn IHG, như Holiday Inn và InterContinental.

Ngoài ra còn có một vài thành viên thời gian giới hạn được bao gồm miễn phí với thẻ, với các đối tác như Lyft (12 tháng của Lyft Pink) và Doordash (ba tháng của DashPass).

Có nhiều loại thẻ khác nhau tập trung vào phần thưởng du lịch, bao gồm các thẻ dành riêng cho khách sạn và hãng hàng không, vì vậy hãy chắc chắn xem xét các lựa chọn của chúng tôi cho các thẻ tín dụng du lịch tốt nhất để xem điều gì có ý nghĩa đối với bạn.

• 3x điểm về các chi phí liên quan đến kinh doanh như dịch vụ vận chuyển và quảng cáo trực tuyến
• 25% giá trị điểm bổ sung khi đổi đi khi đi qua Chase
• Phí hàng năm $ 95

• Không có tín dụng tuyên bố hàng năm
• Giới hạn chi tiêu $ 150,000 cho phần thưởng là thấp đối với các doanh nghiệp lớn

Tại sao chúng tôi chọn nó: Chase Ink Business Preferred® có phí hàng năm thấp nhưng cung cấp phần thưởng cao trong các danh mục liên quan đến kinh doanh, khiến nó trở thành một lựa chọn hoàn hảo cho các doanh nghiệp nhỏ. The Chase Ink Business Preferred® has a low annual fee but offers high rewards in business-related categories, making it a perfect choice for small businesses.

Thẻ tín dụng của Chase Ink Business® cung cấp một cách tuyệt vời cho các chủ doanh nghiệp để lấy lại một cái gì đó cho các chi phí hoạt động đó. Nó có một khoản phí hàng năm thấp là 95 đô la, nhưng nó cung cấp một danh sách dài phần thưởng tiền thưởng.

Chủ thẻ nhận được 3 lần điểm cho mỗi đô la (lên tới 150.000 đô la đầu tiên chi tiêu mỗi năm kỷ niệm) cho các dịch vụ vận chuyển, quảng cáo trực tuyến, internet, hóa đơn điện thoại và đi lại. Ngoài ra, khi được chuộc lại khi đi qua Chase Ultimate Awards®, điểm có giá trị 1,25 lần, nghĩa là 100 điểm thực sự là $ 1,25 thay vì chỉ $ 1.

Khác với phần thưởng và tiền thưởng chuộc lỗi, Ink ưa thích cung cấp nhiều đặc quyền du lịch tuyệt vời. Không có phí giao dịch nước ngoài, và nó bao gồm bảo hiểm hủy bỏ chuyến đi và bảo hiểm va chạm xe cho thuê.

Mặc dù thẻ Chase này không phải là thứ được đóng gói nhiều nhất với phần thưởng và đặc quyền, hệ thống điểm đơn giản và một khoản phí hàng năm mà thấp hơn nhiều so với các đối thủ cạnh tranh khiến nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.

Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp của bạn phải chịu một lượng chi phí phi thường, hãy xem xét Business Platinum Card® của American Express. Nó có nhiều khoản tín dụng tuyên bố hàng năm, lợi ích xa xỉ và giới hạn cao hơn nhiều về phần thưởng (2 triệu đô la so với 150.000 đô la). Tuy nhiên, phí hàng năm của nó là một con số khổng lồ 695 đô la, vì vậy hãy chắc chắn rằng doanh nghiệp của bạn thực sự đạt được nhiều nhất.

Thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất: Thẻ tín dụng được bảo đảm tiền mặt tùy chỉnh của Bank of America®

Lịch sự của Bank of America

• 3% tiền mặt trở lại trên danh mục bạn chọn
• 2% tiền mặt trở lại từ các cửa hàng tạp hóa và các câu lạc bộ bán buôn như Sam's và Costco
• Người dùng có thể gửi một số tiền lớn (lên tới $ 4.900) để mở hạn mức tín dụng ban đầu

• Các danh mục đặc biệt có giới hạn chi tiêu 2.500 đô la (1% tiền mặt sau đó)
• Phí giao dịch nước ngoài

Tại sao chúng tôi chọn nó: Thẻ tín dụng được bảo đảm bằng tiền mặt tùy chỉnh của Bank of America® cung cấp nhiều phần thưởng hơn và giới hạn chi tiêu cao hơn so với thẻ bảo đảm cạnh tranh hàng đầu và mạng lưới thị thực của nó cũng được chấp nhận rộng rãi hơn. The Bank of America® Customized Cash Rewards Secured Credit Card offers more rewards and a higher spending limit than top competing secured cards, and its Visa network makes it more widely accepted as well.

Thẻ được bảo mật này của Bank of America® đã có sẵn trong một thời gian dài, nhưng chỉ cho những người bị từ chối phiên bản không có bảo đảm. Bây giờ, người dùng có thể đăng ký phiên bản bảo mật, gửi tiền bảo mật ban đầu và tránh rủi ro từ chối. Đó là một cách tuyệt vời để bắt đầu xây dựng hoặc sửa chữa tín dụng của bạn bằng một thẻ cung cấp nhiều phần thưởng.

Bạn có thể nhận được Thẻ tín dụng được bảo đảm bằng tiền mặt tùy chỉnh của Bank of America® với khoản tiền gửi bảo mật tối thiểu là $ 300. Giới hạn tín dụng của bạn được thiết lập dựa trên số tiền bạn gửi cùng với thu nhập và điểm tín dụng của bạn, nếu có.

Nếu bạn muốn đảm bảo một khoản tín dụng cao hơn (và có thể đủ khả năng), bạn có thể gửi tới $ 4.900. Không phải tất cả các thẻ tín dụng được bảo đảm đều cung cấp tính linh hoạt như vậy và các đối thủ cạnh tranh có xu hướng giữ khoản tiền gửi tối đa dưới 3.000 đô la.

Những gì thực sự làm cho thẻ này nổi bật, tuy nhiên, là phần thưởng. Chủ thẻ chọn một danh mục kiếm lại 3% và nó có thể được thay đổi hàng tháng - các lựa chọn bao gồm mua sắm trực tuyến, ăn uống, du lịch, cửa hàng thuốc hoặc cải thiện/nội thất nhà. Chẳng hạn, nếu bạn có kế hoạch mua vé máy bay, bạn có thể muốn chọn 3% tiền mặt khi đi du lịch cho tháng đó. Sau đó, tháng mà bạn đã thiết lập để khởi hành, bạn có thể thay đổi nó thành ăn uống để tận dụng tất cả những gì bạn đang nhảy mà bạn chắc chắn sẽ làm.

Bạn cũng nhận được 2% trở lại cho các cửa hàng tạp hóa và mua hàng tại các câu lạc bộ bán buôn như Sam, hoặc Costco, và 1% cho mọi thứ khác.

Nhược điểm là cả hai loại 3% và 2% đều có giới hạn chi tiêu 2.500 đô la mỗi quý. Sau đó, bạn sẽ nhận lại 1% tiền mặt. Điều này vẫn còn nhiều hơn các đối thủ cạnh tranh thẻ được bảo đảm khác, thường có giới hạn dưới 1.000 đô la.

Lịch sự của American Express

• 1 điểm về ăn uống và siêu thị
• 3x điểm khi đi qua cổng thông tin du lịch American Express
• Tín dụng tuyên bố hàng năm $ 120 cho ăn uống và Uber

• Phí hàng năm $ 250
• Siêu thị không bao gồm các siêu thị hoặc nhà kho

Tại sao chúng tôi chọn nó: Nếu bạn muốn được thưởng cho việc ăn uống, đây là thẻ. Thẻ vàng American Express® cung cấp phần thưởng hào phóng cho việc mua ăn trong tất cả các loại, từ nhà hàng đến cửa hàng tạp hóa và thậm chí cả Uber Eats. If you want to be rewarded for eating, this is the card. The American Express® Gold Card offers generous rewards on dining purchases in all categories, from restaurants to groceries and even Uber Eats.

Khi nói đến thực phẩm, một vài thẻ bao gồm tất cả các căn cứ. Tuy nhiên, American Express® Gold cung cấp phần thưởng cao cho việc mua hàng tại các nhà hàng, siêu thị và dịch vụ giao hàng: Cho dù bạn đi ra ngoài hay ở lại, bạn sẽ nhận được 4 lần điểm trên mỗi lần mua hàng liên quan đến thực phẩm bạn thực hiện. .

Bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận khoản tín dụng tuyên bố 120 đô la hàng năm sau khi ăn tối tại các nhà hàng cụ thể hợp tác với American Express, bao gồm Shake Shack và The Cheesecake Factory, cũng như khoản tín dụng hàng năm $ 120 trên Uber và Ubereats.

Khác với những phần thưởng ăn uống này, Thẻ vàng American Express® cung cấp cho bạn 3 lần điểm trên vé máy bay được đặt qua AMEX Travel và 1X khi mua hàng nào khác, cùng với các lợi ích cổ điển của American Express®, như bảo hiểm hành lý và cho thuê xe, bảo vệ mua và truy cập mua hàng Để bán trước trên các sự kiện chọn lọc và chỗ ngồi ưa thích nếu có.

American Express® cũng có một số ưu đãi giới thiệu tốt nhất và thẻ này cũng không ngoại lệ. Kể từ tháng 6 năm 2022, các chủ thẻ mới có thể nhận được 60.000 điểm sau khi chi 4.000 đô la trong vòng sáu tháng đầu tiên. Đó là hơn 400 đô la giá trị tín dụng báo cáo, bao gồm gần hai năm về nhược điểm lớn nhất của thẻ: Phí hàng năm $ 250.

Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được bồi thường nếu bạn nhấp vào quảng cáo nàyAd

Một công ty sửa chữa tín dụng có thể cải thiện cơ hội được chấp thuận của bạn.

Các công ty sửa chữa tín dụng, như Lexington Law, chuyên tìm kiếm và giúp bạn loại bỏ các lỗi trong báo cáo của mình để giúp bạn cải thiện tín dụng.

Bắt đầu từ hôm nay

Thẻ tín dụng tốt nhất không có phí hàng năm

Trả một thẻ tín dụng Phí hàng năm có giá trị khi phần thưởng bù giá. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tối đa hóa phần thưởng mà không phải trả tiền xu, có nhiều thẻ tín dụng với các đặc quyền tuyệt vời không tính phí cho bạn. Kiểm tra một số thẻ tín dụng không có khoản phí tốt nhất cho các danh mục phổ biến nhất.

Thẻ tiền mặt tốt nhất: Thẻ Active Fargo Active Cash

Phần thưởng đơn giản có thể là một điều của vẻ đẹp. Thẻ tín dụng phần thưởng tiền mặt này mang lại cho bạn phần thưởng giới thiệu 200 đô la nếu bạn chi 1.000 đô la trong vòng ba tháng kể từ khi mở tài khoản của bạn và 2% cho hầu hết mọi thứ bạn mua hoặc trả (chỉ loại trừ những thứ như đơn đặt hàng tiền)-nghĩa là nếu đây là Thẻ để mua hàng, về cơ bản bạn được giảm giá 2%, tốt, cuộc sống.

• 2% cho gần như mỗi lần mua mà không có bất kỳ giới hạn hoặc danh mục nào

• Không có phần thưởng đặc biệt

Tốt nhất cho bữa ăn: Thẻ thưởng tiền mặt của Capital One Savorone

Mặc dù phần thưởng hoàn lại bằng tiền mặt 3% của nó cho ăn uống của một số đối thủ cạnh tranh, nhưng thực tế là thẻ này cũng có 3% trở lại rạp, các buổi hòa nhạc và các sự kiện thể thao (và lên tới 8% trên một số vé được mua trực tiếp qua Capital One) làm cho nó làm cho nó Thẻ hoàn hảo cho một đêm đi chơi. Ưu đãi giới thiệu hào phóng của nó cũng mang lại cho nó một chút lợi thế so với đối thủ.

• 3% trở lại về ăn uống và giải trí, chọn Dịch vụ phát trực tuyến và cửa hàng tạp hóa (không bao gồm các siêu thị như Walmart® và Target®)
• Lên đến 8% tiền mặt khi giải trí khi mua thông qua Capital One Entertainment

• Không có sẵn ở Puerto Rico

Tốt nhất cho du lịch: Chase Freedom Flex℠ Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng Chase Freedom Flex℠ cung cấp 5% số tiền thưởng hàng quý (lên tới 1.500 đô la trong các giao dịch mua kết hợp trong các danh mục tiền thưởng mỗi quý bạn kích hoạt chúng). Nó cũng cung cấp 5% khi đi du lịch được đặt qua trang web Chase, cùng với bảo hiểm máy bay và bảo hiểm hủy bỏ và từ bỏ va chạm cho thuê. Ngoài ra, nó cho 3% trở lại ăn tối trong khi trong những đêm đó khi bạn đến thị trấn.

Nó tính phí giao dịch nước ngoài, nhưng khi đặt chuyến bay và du lịch trong nước, nó thực sự là một lựa chọn nổi bật.

• 5% trở lại các danh mục xoay mỗi quý
• 5% khi đi du lịch qua Chase Ultimate Awards®
• 3% về ăn uống và nhà thuốc
• Bảo hiểm chậm trễ hoặc hủy bỏ

• Chỉ 1% khi mua hàng thường xuyên
• 3% phí giao dịch nước ngoài

Tốt nhất cho doanh nghiệp: Thẻ tín dụng của Chase Ink Business Cash®

Đối với các doanh nghiệp nhỏ, thẻ này cung cấp giá trị nhất của bất kỳ thẻ nào ngoài kia. Ink Business Cash có phần thưởng tuyệt vời: 5% tiền mặt cho một số chi phí liên quan đến kinh doanh và 2% cho các nhà hàng và gas, cùng với phần thưởng giới thiệu đáng kể.

Nó cũng cho phép bạn kiếm được một khoản tiền thưởng $ 750 nếu bạn chi 7.500 đô la cho các giao dịch mua trong vòng ba tháng đầu tiên mở tài khoản.

• 5% tiền mặt cho các vật tư văn phòng, internet và dịch vụ điện thoại lên tới 25.000 đô la mỗi năm
• 2% cho các nhà hàng và trạm xăng lên tới 25.000 đô la mỗi năm
• Bảo vệ mua hàng và bảo hành mở rộng cho các giao dịch mua đủ điều kiện

• Phần thưởng giới hạn trên các danh mục 5% và 2% thấp ở mức 25.000 đô la
• 3% phí giao dịch nước ngoài

Tốt nhất cho doanh nghiệp: Thẻ tín dụng của Chase Ink Business Cash®

Đối với các doanh nghiệp nhỏ, thẻ này cung cấp giá trị nhất của bất kỳ thẻ nào ngoài kia. Ink Business Cash có phần thưởng tuyệt vời: 5% tiền mặt cho một số chi phí liên quan đến kinh doanh và 2% cho các nhà hàng và gas, cùng với phần thưởng giới thiệu đáng kể.

Nó cũng cho phép bạn kiếm được một khoản tiền thưởng $ 750 nếu bạn chi 7.500 đô la cho các giao dịch mua trong vòng ba tháng đầu tiên mở tài khoản.

• 5% tiền mặt cho các vật tư văn phòng, internet và dịch vụ điện thoại lên tới 25.000 đô la mỗi năm
• 2% cho các nhà hàng và trạm xăng lên tới 25.000 đô la mỗi năm
• Bảo vệ mua hàng và bảo hành mở rộng cho các giao dịch mua đủ điều kiện

• Phần thưởng giới hạn trên các danh mục 5% và 2% thấp ở mức 25.000 đô la
• Thẻ tín dụng khác mà chúng tôi đã xem xét

Thẻ Apple

Thẻ Apple không chỉ tuyệt và phù hợp với iPhone của bạn, nó thực sự có phần thưởng tuyệt vời và trải nghiệm người dùng chưa từng có trên ứng dụng Apple Wallet. Tuy nhiên, thẻ Apple đã không cắt giảm cho các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi vì nó không có ưu đãi giới thiệu và thiếu bảo hiểm và bảo vệ mua hàng.

• 3% trở lại trên Apple, T-Mobile, Uber, Walgreen và thanh toán thông qua iTunes

• 2% trở lại tất cả các giao dịch mua bằng ApplePay
• Giao diện người dùng nổi bật và tích hợp iPhone

Không bảo vệ mua hàng hoặc trợ cấp bảo hiểm

Không có lời giới thiệu giới thiệu

• 4% tiền mặt trở lại bằng gas
• 3% tiền mặt trở lại khi chọn du lịch, khách sạn và xe cho thuê thông qua du lịch Costco
• 2% tiền mặt trở lại tại Costco
• Bảo hiểm tai nạn du lịch

• Tiền mặt chỉ có thể truy cập vào cuối năm
• Không có bảo hiểm hoặc hủy bỏ chuyến bay

Thẻ tín dụng của Chase Sapphire Preferred®

Anh chị em nhỏ đến thẻ tín dụng Chase Sapphire Reserve®, thẻ này có chương trình phần thưởng tương tự nhưng ở quy mô thấp hơn. Mặc dù khoản tiền thưởng ít hào phóng hơn với thẻ tín dụng Chase Sapphire Preferred®, nhưng nó cũng có phí hàng năm thấp hơn nhiều - $ 95 so với $ 550 cho thẻ tín dụng Chase Sapphire Reserve®. Điều này cũng loại trừ một số đặc quyền có giá trị, như tín dụng Precheck của TSA được cung cấp bởi các đối thủ cạnh tranh như liên doanh Capital One.

• 5x điểm khi đi qua Chase Ultimate Awards®
• 3x điểm về ăn uống, dịch vụ phát trực tuyến nhất định và cửa hàng tạp hóa trực tuyến (không bao gồm Target®, Walmart® và Câu lạc bộ bán buôn)
• 2x điểm khi đi du lịch đã mua ở nơi khác

• Không có phần thưởng cho TSA Precheck hoặc Global Entry

Chase Freedom Unlimited® Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng Chase Freedom Unlimited® có hoàn lại tiền mặt khá cao 1,5% cho tất cả các giao dịch mua, cùng với một số đặc quyền phổ quát của Chase, như 3% đối với việc ăn uống và nhà thuốc và ba tháng miễn phí. Mặc dù nó là một người bạn đồng hành và ăn uống tuyệt vời, nhưng Thẻ khác của Chase, The Freedom Flex, mang đến sự linh hoạt hơn một chút như tên gọi của nó.

• 5% Trở lại du lịch qua Chase Ultimate Awards®
• 3% trở lại ăn uống và nhà thuốc
• Cung cấp giới thiệu tuyệt vời
• Không giới hạn 1,5% trở lại trên tất cả các giao dịch mua

• 3% phí giao dịch nước ngoài

Thẻ tín dụng không khát vọng

Khát vọng Zero là một lựa chọn tốt cho những người muốn thân thiện với môi trường nhất có thể, ngay cả khi họ mua sắm.

Công ty trồng một cây cho mỗi lần mua và cam kết quyên góp cho các tổ chức từ thiện 10% số phí khách hàng chọn trả. Nó cũng cung cấp phần thưởng hoàn lại bằng tiền mặt 1% ​​khi khách hàng đạt "Carbon Zero"-nghĩa là, một khi khách hàng thực hiện ít nhất 60 giao dịch mua hoặc 30 nếu họ đã bật tính năng "Trồng thay đổi của bạn". (Công ty tính toán rằng việc trồng 60 cây mỗi tháng cho mỗi khách hàng sẽ bù đắp dấu chân carbon của cá nhân đó.)

Tuy nhiên, tỷ lệ phần thưởng thấp khi so sánh với các đối thủ cạnh tranh, cùng với thời gian ngắn trên thị trường, đã giữ nó ra khỏi danh sách chính của chúng tôi.

• Cây một cây với mỗi lần mua
• Phần thưởng giới thiệu $ 300 sau khi chi 3.000 đô la trong vòng ba tháng đầu tiên
• Quyên góp 10% phí cho các tổ chức từ thiện

• 0,5% tiền mặt (1% sau 60 lần mua) thấp hơn nhiều đối thủ cạnh tranh

Hướng dẫn thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan có thể giúp bạn quản lý tốt hơn tài chính của mình, tăng điểm tín dụng và thậm chí giúp bạn giảm giá và phần thưởng cho những thứ bạn mua. Mặt trái là nó dễ dàng chi tiêu với thẻ tín dụng và tăng nợ sâu.

Làm thế nào để thẻ tín dụng hoạt động?

Thẻ tín dụng là những gì được gọi là tín dụng quay vòng. Với loại tín dụng này, một người cho vay cho phép bạn truy cập vào một hạn mức tín dụng. Bạn có thể mượn từ nó đến giới hạn đặt trước và bạn dự kiến ​​sẽ trả lại hàng tháng. Khi bạn thanh toán số dư của mình, tín dụng một lần nữa có sẵn để mua hàng.

Đối với hầu hết các khoản vay, người cho vay tính tỷ lệ tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) hoặc lãi suất, với số tiền bạn nợ. Với thẻ tín dụng, bạn có thể tránh trả phí lãi suất nếu bạn trả hết số dư mỗi tháng.

Tuy nhiên, nếu bạn không trả số dư đầy đủ, bạn sẽ bị buộc tội lãi suất và APR cho thẻ tín dụng khá cao. Mặc dù lãi suất cho ghi chú thế chấp và các khoản vay cá nhân có thể bắt đầu khoảng 3% hoặc 4%, APR thấp nhất bạn có thể tìm thấy trên thẻ tín dụng là khoảng 10% - tỷ lệ sẽ chỉ có sẵn cho các khoản tín dụng xuất sắc đó. Trung bình nhất từ ​​12% đến 26%.

Các khoản phí lãi suất và phí hàng năm, nhiều thẻ tính phí có thể chồng lên như nợ theo thời gian, ngay cả khi bạn sử dụng thẻ một cách tiết kiệm. Nếu bạn có thể thanh toán hóa đơn hàng tháng, ít nhất bạn phải trả số tiền tối thiểu cần thiết mỗi tháng; Nếu không, ngân hàng có thể tăng APR của bạn, tính phí muộn và/hoặc báo cáo bạn với văn phòng tín dụng.

Tuy nhiên, có những lợi thế để thanh toán bằng thẻ tín dụng, đặc biệt là khi nói đến bảo mật bổ sung mà họ có thể cung cấp. Chẳng hạn, nếu bạn nộp đơn khiếu nại về giao dịch gian lận, công ty phát hành thẻ sẽ hủy phí và sẽ không bị thiếu tiền từ tài khoản của bạn trong khi vấn đề đang được khắc phục.

Mặc dù bạn có thể tranh chấp một giao dịch gian lận liên quan đến thẻ ghi nợ của bạn với ngân hàng của bạn, nhưng bạn có trách nhiệm về các khoản phí đó cho đến khi ngân hàng sắp xếp vấn đề. Vì thẻ ghi nợ của bạn được liên kết với tài khoản kiểm tra của bạn, điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến chi tiêu hàng ngày của bạn hoặc bất kỳ khoản thanh toán tự động nào được thiết lập để rút ra từ tài khoản đó.

Các thẻ tín dụng tốt nhất cũng có thể cung cấp rất nhiều phần thưởng và đặc quyền mà khi được quản lý tốt, thực sự có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài.

Các loại thẻ tín dụng

Có nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau và các cách khác nhau để phân loại chúng tùy thuộc vào điều khoản, đặc quyền của chúng và cách chúng sử dụng. Những điều khó hiểu hơn nữa, một số thẻ ghi nợ và thẻ trả trước có thể hành động và trông giống như thẻ tín dụng, mang logo Visa hoặc Mastercard, nhưng donith cung cấp các biện pháp bảo vệ và phần thưởng tương tự mà thẻ tín dụng làm. Dưới đây là một số loại thẻ tín dụng thực tế mà bạn sẽ gặp:

• Thẻ thường xuyên. Nhiều ngân hàng có thẻ tín dụng đơn giản mà không có bất kỳ phần thưởng hoặc lợi ích đặc biệt nào. Đây là những thẻ có giới hạn tín dụng đặt trước và logo MasterCard, Discover hoặc American Express®. Many banks have plain credit cards without any special rewards or benefits. These are cards with a preset credit limit and a Visa, Mastercard, Discover or American Express® logo.

• Thẻ phần thưởng. Những thẻ tín dụng này cung cấp phần thưởng cho chi tiêu. Phần thưởng thường xuất hiện dưới dạng phần trăm cho số tiền chi tiêu cho thẻ hoặc thông qua một hệ thống các điểm có thể được đổi cho các giao dịch mua đủ điều kiện. Những thẻ này cũng có thể cung cấp các đặc quyền và giảm giá trong nhà hàng, khách sạn, du lịch và các danh mục khác. These credit cards provide rewards for spending. The rewards typically appear as a percentage back on the amount spent with the card, or through a system of points that can be redeemed for eligible purchases. These cards can also provide perks and discounts in restaurants, hotels, travel and other categories.

• Thẻ được bảo đảm. Thẻ tín dụng được bảo đảm thường nhắm vào những người có điểm FICO thấp và lịch sử tín dụng kém hoặc không có. Để được chấp thuận cho loại thẻ này, bạn phải thực hiện một khoản tiền gửi bảo mật tiền mặt - mà bảo đảm tài khoản của Google. Người dùng có thể lấy lại tiền đặt cọc sau một thời gian, miễn là họ đã liên tục thanh toán đúng hạn. Secured credit cards are typically aimed at people with low FICO scores and poor or no credit history. To be approved for this kind of card, you must make a cash security deposit — which “secures” the account. Users can get their deposit back after a period of time, so long as they’ve been consistently making payments on time.

• Danh thiếp. Thẻ tín dụng kinh doanh thường có giới hạn chi tiêu cao hơn các thẻ khác và lợi ích được thiết kế cho các doanh nghiệp. Chúng có thể bao gồm, ví dụ, phần thưởng đặc biệt cho các dịch vụ quảng cáo hoặc vận chuyển. Thẻ có thể được sử dụng bởi nhân viên công ty, không chỉ chủ sở hữu hoặc người quản lý, vì vậy phần thưởng thực sự có thể chồng chất. Business credit cards generally have higher spending limits than other cards, and the benefits are tailored for businesses. These can include, for instance, special rewards for advertising or shipping services. Cards can be used by company employees, not just owners or managers, so the rewards can really pile up.

• Thẻ tính phí. Thẻ tính phí là thẻ tín dụng không có giới hạn chi tiêu trước. Mặc dù người dùng có thể chi tiêu số tiền không giới hạn với thẻ, nhưng mỗi lần tính phí được phê duyệt riêng lẻ. Loại thẻ này chủ yếu được sử dụng bởi các cá nhân có giá trị ròng cao với tín dụng tuyệt vời hoặc các doanh nghiệp lớn, và hầu hết cần được thanh toán đầy đủ mỗi tháng. A charge card is a credit card without a pre-set spending limit. Though users can theoretically spend unlimited amounts with the card, each charge is approved individually. This kind of card is mostly used by high-net-worth individuals with excellent credit or large businesses, and most need to be paid in full each month.

Lãi suất thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?

Trước tiên, điều quan trọng là phải biết rằng nếu bạn thanh toán số dư thẻ tín dụng của mình đầy đủ mỗi tháng, bạn đã giành được bất kỳ khoản lãi nào.

Tuy nhiên, nếu bạn nợ số dư, nó sẽ được tính bằng cách sử dụng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của bạn chia cho 365 và nhân với số dư trung bình hàng ngày của bạn (không phải số dư đầy đủ của bạn). Số lượng kết quả được nhân với các ngày trong chu kỳ và số cuối cùng này được thêm vào số dư của bạn hàng tháng.

Công thức hoạt động như thế nào?

Tiền lãi trên thẻ tín dụng được tính bằng APR của bạn, tỷ lệ định kỳ hàng ngày và số dư hàng tháng của bạn.

Hãy nói rằng APR của bạn là 14,24%. Để có được tỷ lệ định kỳ hàng ngày, bạn chia số tiền đó cho 365, với tổng số 0,039%.

0,039% sau đó được nhân với số dư trung bình hàng ngày của bạn, đó là toàn bộ số dư hàng tháng của bạn chia cho số ngày trong chu kỳ thanh toán.

Ví dụ: nếu bạn nợ 1.000 đô la vào tháng Tư, số dư trung bình hàng ngày của bạn sẽ là 33,33 đô la. Bạn nhân số đó với tỷ lệ định kỳ là 0,039 và bạn nhận được 1,30 đô la (làm tròn) tiền lãi hàng ngày.

Nếu bạn nhân số đó với 30, bạn sẽ nhận được khoảng 39 đô la. Đây là những gì sẽ được giải quyết tổng số của bạn vào cuối chu kỳ tiếp theo.

Cách sử dụng thẻ tín dụng

Có nhiều thứ để sử dụng thẻ tín dụng hơn là chỉ cần vuốt đi tại trung tâm mua sắm. Khi được sử dụng chính xác, thẻ tín dụng có thể giúp bạn xây dựng tín dụng, bảo vệ bạn khỏi gian lận và thậm chí thưởng cho chi tiêu bạn đã làm.

• Sử dụng tín dụng. Sử dụng tín dụng là số lượng tín dụng có sẵn của bạn mà bạn sử dụng. Tỷ lệ phần trăm này được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng và nó là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định điểm tín dụng của bạn và tính tín dụng tổng thể. Credit utilization is how much of your available credit you’re using. This percentage is known as the credit utilization ratio, and it’s one of the most important factors in determining your credit score and overall creditworthiness.

• Thanh toán. Thanh toán thẻ tín dụng thường được dự kiến ​​vào cuối chu kỳ hàng tháng. Nếu bạn không thanh toán, các công ty thẻ tín dụng có thể tính phí cho bạn một khoản phí trễ, tăng APR của bạn hoặc tại một thời điểm nhất định, báo cáo bạn với một cơ quan tín dụng. Credit card payments are usually expected at the end of a monthly cycle. If you fail to pay, credit card companies can charge you a late fee, raise your APR or, at a certain point, report you to a credit agency.

Bạn có thể trả một số tiền tối thiểu (sẽ phụ thuộc vào số dư của bạn) để tránh hình phạt hoặc bạn có thể trả toàn bộ số tiền để tránh lãi.

• Thực hành tốt nhất. Nếu nợ thẻ tín dụng không được thanh toán, nó có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn và làm tổn thương cơ hội của bạn được chấp thuận cho các thẻ hoặc khoản vay khác. Nếu bạn có một số dư lớn và không nên trả hết, nó có thể tích lũy được số tiền lãi đáng kể. If credit card debt is left unpaid, it can affect your credit and hurt your chance of getting approved for other cards or loans. If you have a large balance and don’t pay it off, it can accrue significant amounts of interest.

Một quy tắc tốt là sử dụng thẻ tín dụng như thể đó là tiền thực tế của bạn; Nói cách khác, nếu bạn có thể thực sự đủ khả năng, hãy mua nó. Mặc dù có giới hạn tín dụng cao là hấp dẫn, thẻ tín dụng có một số lãi suất cao nhất của bất kỳ loại khoản vay nào và mua hàng tài chính theo cách này là một cách chắc chắn để trả tiền hơn nhiều so với dự định của bạn.

Nếu bạn có thể trả hết số dư vào cuối tháng, có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hầu hết các chi phí của bạn, đặc biệt là với các thẻ cung cấp bảo vệ mua hàng, điểm thưởng và thời gian bảo hành mở rộng cho Giá trị các mục.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng tốt là gì?

Nói chung, các chuyên gia khuyên bạn nên sử dụng ít hơn 25% giới hạn thẻ tín dụng tổng thể của bạn và các chủ thẻ mới có ít lịch sử tín dụng giữ nó thấp tới 10%, nếu có thể. Tỷ lệ sử dụng thấp có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn rất nhiều và đặc biệt quan trọng nếu các yếu tố khác (thời lượng lịch sử tín dụng, số lượng tài khoản mở và lịch sử thanh toán) có phần khó khăn.

Ngoài ra, trong khi việc sử dụng tín dụng tổng thể của bạn có thể thấp, hãy nhớ rằng việc có số dư cao trên một thẻ có thể làm tổn thương cơ hội nhận được thẻ hoặc khoản vay bổ sung của bạn, đặc biệt là với cùng một nhà phát hành thẻ tín dụng.

Cách chọn thẻ tín dụng

Chọn đúng thẻ tín dụng không nên được giới hạn trong các ưu đãi mà bạn liên tục nhận được trong thư. Nếu bạn muốn tận dụng tối đa thẻ tín dụng của mình, hãy nghiên cứu và cân nhắc về việc lựa chọn và đăng ký đúng.

Tỷ lệ cược chấp thuận. Để giảm bớt rủi ro từ chối (và thêm một yêu cầu bổ sung không cần thiết vào báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn), hãy xem xét từng yêu cầu tín dụng của thẻ trước khi bạn nộp đơn. To lessen the risk of rejection (and of adding an unnecessary extra inquiry to your credit report, which can impact your score negatively), look at each card’s credit requirements before you apply.

Mặc dù một số ngân hàng chỉ định loại tín dụng mà họ sẽ chấp nhận (ví dụ, tốt hoặc xuất sắc), một số ngân hàng sẽ tiết lộ điểm tín dụng tối thiểu chính xác mà bạn cần để phê duyệt. Điều này là do thực tế là họ tính đến nhiều yếu tố khác với chỉ điểm FICO hoặc Vantage của bạn trong quá trình bảo lãnh phát hành của họ. Họ sẽ xem xét tài chính cá nhân của bạn, bao gồm tỷ lệ nợ trên thu nhập, việc sử dụng tín dụng, thu nhập và thời hạn của lịch sử tín dụng trước khi xác định phê duyệt.

Trước khi bạn đăng ký thẻ tín dụng, hãy đảm bảo kiểm tra tín dụng với cả ba văn phòng tín dụng chính (Experian, Equachus và TransUnion) ít nhất có ý tưởng về tỷ lệ cược phê duyệt chung của bạn.

Nếu bạn đã có một lịch sử tín dụng, các ngân hàng sẽ gửi cho bạn các thông tin trước hoặc sơ bộ trước qua thư. Đôi khi bạn có thể nhận được một đề nghị cho một thẻ bạn đã muốn.

APR. Mỗi thẻ có phạm vi APR là từ 12,24% đến 24,24%. Bạn sẽ được cung cấp một số trong phạm vi thẻ đó tùy thuộc vào độ tín dụng của bạn. Each card has an APR range of, say from 12.24% to 24.24%. You’ll be offered a number within that card’s range depending on your creditworthiness.

Thật không may, chọn một thẻ có APR tối thiểu rất thấp không đảm bảo tỷ lệ đó cho bạn. Nhưng nếu phạm vi tổng thể thấp hơn, nó có thể là một lựa chọn tốt hơn cho bạn. Ví dụ, một thẻ có APR tối đa là 21,99% có thể sẽ cho bạn tỷ lệ tốt hơn mức cao hơn 25,99%.

Tuy nhiên, nếu bạn có điểm tín dụng tuyệt vời và thu nhập cao, bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện cho mức thấp hơn của phạm vi APR của thẻ. Một số thẻ cung cấp APR thấp tới 10%.

Lệ phí. Nhiều thẻ tín dụng tính phí hàng năm, từ $ 95 đến $ 795. Một số thẻ, tuy nhiên, không tính phí một. Thông thường, thẻ tín dụng tính phí hàng năm cung cấp phần thưởng hào phóng hơn và các đặc quyền tốt hơn so với những gì không có giá trị. Many credit cards charge annual fees, ranging from $95 to $795. Some cards, however, do not charge one at all. Typically, credit cards that charge annual fees offer more generous rewards and better perks than those that don’t.

Nếu bạn chỉ muốn perk thường xuyên hoặc giảm giá, một thẻ có phí hàng năm cao có thể phản tác dụng. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng thẻ của mình rất nhiều hoặc các tính năng như bảo hiểm du lịch hoặc hoàn lại tiền mặt là điều cần thiết cho công việc hoặc lối sống của bạn, một khoản phí hàng năm có thể được bù đắp bằng tiền mặt hoặc các đặc quyền khác.

Nếu bạn đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ thường xuyên, phí giao dịch nước ngoài cũng là điều cần ghi nhớ. Rốt cuộc, bạn đã thắng được hạnh phúc khi trả thêm 3% cho mỗi lần mua được thực hiện trong chuyến đi của bạn. Các khoản phí này được chỉ định rõ ràng trong hầu hết các thẻ quảng cáo của Thẻ (trừ khi nó là một thẻ du lịch), do đó, bạn sẽ phải tìm kiếm các điều khoản và thỏa thuận của thẻ để đảm bảo.foreign transaction fees are also something to keep in mind. After all, you won’t be happy paying 3% extra on every purchase made during your trip. These fees aren’t clearly specified in most cards’ promotional materials (unless it’s a travel card), so you’ll have to look for the cards’ terms and agreements to make sure.

Nhiều thẻ cũng tính phí chuyển số dư (thường là từ 3% đến 5%) khi bạn chuyển số dư từ thẻ này sang thẻ khác. Mặc dù thẻ tín dụng chuyển khoản cân bằng tốt nhất cung cấp thời gian giới thiệu mà không có lợi ích cho các lần chuyển này, khoản phí ban đầu vẫn sẽ được tính.balance transfer fee (typically from 3% to 5%) when you transfer a balance from one card to another. While the best balance transfer credit cards offer introductory periods without interests on these transfers, the initial fee will still be charged.

Ngoài ra còn có phí thanh toán trễ, thay đổi từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, mặc dù một số sẽ chỉ tăng APR của bạn nếu bạn bỏ lỡ thời hạn để thanh toán.

Tiền mặt trở lại và điểm. Phần thưởng hoàn lại tiền trả lại một tỷ lệ phần trăm của mỗi lần mua trở lại chủ thẻ. Về cơ bản, nó sẽ giảm giá mỗi khi bạn mua một cái gì đó với thẻ tín dụng; Bạn có thể thấy số tiền đó trong tài khoản của bạn Trang chủ hoặc ứng dụng di động và từ đó bạn có thể sử dụng nó làm tín dụng tuyên bố hoặc đổi nó thông qua cổng thông tin cho du lịch hoặc các ưu đãi khác. Cash back rewards return a percentage of each purchase back to the cardholder. It basically amounts to a discount every time you buy something with the credit card; you’ll see that money in your account’s home page or mobile app, and from there you can use it as a statement credit or redeem it through the portal for travel or other offers.

Thẻ khác nhau có những cách khác nhau để trả lại tiền mặt và điểm. Một số cung cấp tỷ lệ phần trăm phần thưởng trên tất cả các giao dịch mua, trong khi những người khác có các loại tiền thưởng, chẳng hạn như 3% tại nhà hàng hoặc 5% tại một cửa hàng liên kết (ví dụ như Amazon).

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về thẻ hoàn lại tiền mặt tốt nhất, hãy xem bài viết của chúng tôi về thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt tốt nhất.

Một số thẻ hoạt động với một hệ thống điểm độc quyền cho nhà phát hành. Những điểm này có thể được đổi lấy thẻ quà tặng, tín dụng tuyên bố hoặc mua hàng thông qua chương trình của nhà phát hành, chẳng hạn như American Express® hoặc Chase Ultimate Awards®.

Những điểm này có thể thay đổi về giá trị, tùy thuộc vào nhà phát hành và cách bạn sử dụng chúng. Nếu bạn có kế hoạch trả lại thẻ với điểm, nó có thể giảm giá trị của chúng. Nếu bạn muốn giao dịch chúng để mua vé hàng không thông qua nền tảng của họ, nó thường sẽ tăng giá trị của chúng.

Phần thưởng. Phần thưởng có nhiều hình thức khác nhau. Trong khi mọi người thường sử dụng tiền mặt của người Viking và phần thưởng của người khác có thể thay thế cho nhau, nhưng họ không chính xác điều tương tự. Nhiều thẻ tín dụng phần thưởng tốt nhất thực sự sử dụng một hệ thống độc quyền của các điểm và tín dụng tuyên bố. Phần thưởng có thể đến dưới dạng thẻ quà tặng, tín dụng tuyên bố hàng năm khi sử dụng một dịch vụ cụ thể (như TSA Precheck hoặc Uber) và đôi khi giảm giá với các công ty đối tác. Rewards come in many different forms. While people often use “cash back” and “rewards” interchangeably, they aren’t exactly the same thing. Many of the best rewards credit cards actually use a proprietary system of points and statement credits. Rewards can come in the form of gift cards, annual statement credits for using a specific service (such as TSA PreCheck or Uber) and sometimes discounts with partner companies.

Tùy thuộc vào lối sống và thói quen chi tiêu của bạn, những phần thưởng này đôi khi có thể hấp dẫn hơn (và có giá trị) so với các điểm hoặc tiền mặt đơn giản. Các khách sạn đối tác, ví dụ, cung cấp các đêm miễn phí và một số hãng hàng không cung cấp vé đồng hành miễn phí sau khi bạn chi một số tiền nhất định. Tuy nhiên, không phải ai cũng sẽ chi tiêu đủ để tận hưởng những đặc quyền này, vì vậy hãy chắc chắn rằng thẻ bạn nhận được phần thưởng cho mức chi tiêu của bạn.

Ưu đãi giới thiệu. Ưu đãi chào mừng là một điểm bán hàng lớn cho chủ thẻ mới. Tiền thưởng đăng ký và ưu đãi APR giới thiệu có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cả trong thời gian ngắn và dài hạn. Nếu hai thẻ gần như giống nhau, nhưng một thẻ cung cấp phần thưởng 200 đô la, thì đó có thể là một yếu tố quyết định chính. Welcome offers are a big selling point for new cardholders. Sign-up bonuses and intro APR offers can save you money both in the short and long term. If two cards are almost the same, but one offers a $200 bonus, it can be a major deciding factor.

Thêm lợi ích. Ngoài tiền mặt và miễn phí, một số thẻ tín dụng có thể cung cấp các lợi ích khác. Ví dụ, thẻ tín dụng du lịch tốt nhất đi kèm với một loạt các chính sách bảo hiểm, chẳng hạn như bảo hiểm tai nạn du lịch, trì hoãn chuyến bay và/hoặc bồi hoàn hủy bỏ, bảo hiểm xe cho thuê và thậm chí bảo hành mở rộng cho các mặt hàng đã mua. In addition to cash back and freebies, some credit cards can offer other benefits. For example, the best travel credit cards come with a wide array of insurance policies, such as travel accident insurance, flight delay and/or cancellation reimbursements, rental car insurance and even extended warranties for purchased items.

Tất nhiên, bạn luôn có thể mua bảo hiểm du lịch một cách riêng biệt (và bạn có thể kiểm tra danh sách bảo hiểm du lịch tốt nhất của chúng tôi nếu đó là những gì bạn đang tìm kiếm), nhưng đã bao gồm trong các giao dịch mua của bạn là một lợi thế lớn.

Cũng có thể có các đặc quyền như đăng ký miễn phí cho chương trình Dashpass Doordash, truy cập vào phòng chờ sân bay độc quyền và túi được kiểm tra miễn phí trên các chuyến bay.

Cách nhận thẻ tín dụng

Có một vài cách để có được một thẻ tín dụng. Nếu đây là lần đầu tiên bạn điền vào đơn đăng ký thẻ tín dụng, bạn có thể phải bắt đầu với một thẻ có bảo đảm, gửi tiền bảo mật ban đầu để đảm bảo ngân hàng chấp thuận hạn mức tín dụng.

Nếu bạn có lịch sử tín dụng dài, hãy đảm bảo nhận một bản sao báo cáo tín dụng của bạn từ cả ba văn phòng, điều này sẽ cho bạn ý tưởng về các loại thẻ bạn sẽ được chấp thuận và mức giá APR bạn sẽ được cung cấp . Những người có điểm tín dụng cao sẽ được cung cấp tỷ lệ tốt nhất (ví dụ: thấp nhất).

Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng ở những nơi khác nhau:

Trực tuyến. Những ngày phải đến thăm một chi nhánh ngân hàng bằng gạch để đăng ký thẻ hoặc khoản vay đã mất từ ​​lâu. Bạn có thể đăng ký khá nhiều bất kỳ thẻ tín dụng trực tuyến nào bằng cách cung cấp thông tin cá nhân của bạn (bao gồm cả số an sinh xã hội của bạn) và được chấp thuận hoặc từ chối trong vài phút. The days of having to visit a brick-and-mortar bank branch in order to apply for a card or loan are long gone. You can apply for pretty much any credit card online by providing your personal information (including your Social Security number) and be either approved or denied in a matter of minutes.

Cung cấp thẻ tín dụng. Đôi khi, các ngân hàng gửi đề nghị trực tiếp đến hộp thư của bạn. Những ưu đãi này có thể đề cập rằng bạn được chọn trước hoặc được phê duyệt trước cho một thẻ nhất định và chúng thường cung cấp mã để áp dụng trực tuyến và nhận các điểm hoặc lợi ích được đề cập trong thư. Trước khi tận dụng các ưu đãi này, hãy chắc chắn rằng nó thực sự là thẻ tốt nhất cho bạn bằng cách làm theo các tiêu chí ở trên. Sometimes, banks send offers directly to your mailbox. These offers can mention that you’re pre-selected or pre-approved for a certain card, and they often provide a code to apply online and get the points or benefits mentioned in the letter. Before taking advantage of these offers, make sure it’s really the best card for you by following the criteria above.

Ngân hàng của bạn. Hầu hết các ngân hàng cung cấp một số loại thẻ tín dụng. Mặc dù nó không được đảm bảo, nhưng có một tài khoản với ngân hàng thường tăng cơ hội được chấp thuận cho một trong các thẻ tín dụng của mình và thậm chí có thể được cung cấp các ưu đãi đặc biệt. Most banks offer some sort of credit card. While it’s not guaranteed, having an account with the bank generally increases your chances of getting approved for one of its credit cards, and perhaps even being given special offers.

Áp dụng tại một cửa hàng. Nhiều cửa hàng có thẻ tín dụng có thương hiệu với lợi ích đặc biệt cho các giao dịch mua được thực hiện với nhà bán lẻ; Tuy nhiên, chúng thường có tỷ lệ APR trung bình cao hơn. Many stores have branded credit cards with special benefits for purchases made with the retailer; however, they often have higher than average APR rates.

Cách nhận thẻ tín dụng không có tín dụng (hoặc tín dụng xấu)

Nếu bạn có tín dụng công bằng, hoặc không có tín dụng nào (thậm chí không phải là khoản vay sinh viên), bạn có thể tự hỏi làm thế nào để xây dựng tín dụng. Dưới đây là một số cách để làm điều đó.

Nhận thêm như một người dùng ủy quyền. Cha mẹ, thành viên gia đình hoặc thậm chí là một người bạn (rất hào phóng) có thể thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng. Bạn có thể cõng lịch sử tín dụng của họ để xây dựng của riêng bạn và, tùy thuộc vào thỏa thuận với người khác, thậm chí thích các đặc quyền và phần thưởng của thẻ. A parent, family member or even a (very generous) friend can add you as an authorized user on a credit card. You can piggyback off their credit history to build your own and, depending on the agreement with the other person, even enjoy the card’s perks and rewards.

Chỉ cần áp dụng. Mặc dù không phải là phương pháp được đề xuất nhất, một số nhà phát hành sẽ chỉ chấp thuận bạn nếu bạn hoàn toàn không có lịch sử tín dụng (có tín dụng xấu là một câu chuyện khác). Điều này khả thi hơn đối với những người có thu nhập ổn định và thẻ bạn đăng ký có các yêu cầu tín dụng khoan dung. Hãy nhớ rằng việc áp dụng tín dụng mới liên quan đến việc tăng tín dụng khó khăn, để lại một chút đánh dấu trong báo cáo của bạn. While not the most recommended method, some issuers will just approve you if you have absolutely no credit history (having bad credit is a different story). This is more feasible for people who do have a steady income and the card you apply for has lenient credit requirements. Bear in mind though that applying for new credit involves a hard credit pull, which leaves a slight mark on your report.

Thẻ được bảo đảm. Thẻ được bảo đảm là thẻ tín dụng mà bạn trả tiền đặt cọc bảo mật để đảm bảo ngân hàng không mất tiền nếu bạn mặc định. Đây có xu hướng là thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất và họ thường được sử dụng để xây dựng hoặc xây dựng lại tín dụng bởi những người có thể đủ điều kiện cho thẻ tín dụng không có bảo đảm. Tùy thuộc vào tổ chức phát hành, hạn mức tín dụng của thẻ có thể bằng với số tiền bạn ký gửi hoặc có thể nhiều hơn nếu điểm tín dụng và thu nhập của bạn đủ cao. Sau một thời gian thực hiện thanh toán đúng hạn, các ngân hàng thường sẽ nâng cấp bạn lên thẻ tín dụng thông thường và trả lại khoản tiền gửi ban đầu của bạn. Secured cards are credit cards for which you pay a security deposit upfront to ensure the bank doesn’t lose any money if you default. These tend to be the best student credit cards, and they’re normally used to build or rebuild credit by people who can’t qualify for unsecured credit cards. Depending on the issuer, the card’s credit line might be equal to the money you deposited, or it could be more if your credit score and income are high enough. After some time of making on-time payments, banks will typically upgrade you to a regular credit card and give you back your initial deposit.

Thẻ tín dụng Câu hỏi thường gặp

Bạn nên có bao nhiêu thẻ tín dụng?

chevron-xuống

Chevron-up

Không có một con số kỳ diệu nào cho bao nhiêu thẻ tín dụng bạn nên có. Tất cả phụ thuộc vào tình huống, lối sống và khả năng thanh toán thẻ của bạn trở lại đúng hạn. Bạn càng có nhiều thẻ, mức tín dụng của bạn càng cao, có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng của bạn. Tuy nhiên, có nhiều thẻ tín dụng mở ra khả năng phát sinh nợ cao hơn.

Thẻ tín dụng được bảo đảm là gì?

chevron-xuống

Chevron-up

Không có một con số kỳ diệu nào cho bao nhiêu thẻ tín dụng bạn nên có. Tất cả phụ thuộc vào tình huống, lối sống và khả năng thanh toán thẻ của bạn trở lại đúng hạn. Bạn càng có nhiều thẻ, mức tín dụng của bạn càng cao, có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng của bạn. Tuy nhiên, có nhiều thẻ tín dụng mở ra khả năng phát sinh nợ cao hơn.

Thẻ tín dụng được bảo đảm là gì?

chevron-xuống

Chevron-up

Không có một con số kỳ diệu nào cho bao nhiêu thẻ tín dụng bạn nên có. Tất cả phụ thuộc vào tình huống, lối sống và khả năng thanh toán thẻ của bạn trở lại đúng hạn. Bạn càng có nhiều thẻ, mức tín dụng của bạn càng cao, có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng của bạn. Tuy nhiên, có nhiều thẻ tín dụng mở ra khả năng phát sinh nợ cao hơn.

Thẻ tín dụng được bảo đảm là gì?

chevron-xuống

Chevron-up

Không có một con số kỳ diệu nào cho bao nhiêu thẻ tín dụng bạn nên có. Tất cả phụ thuộc vào tình huống, lối sống và khả năng thanh toán thẻ của bạn trở lại đúng hạn. Bạn càng có nhiều thẻ, mức tín dụng của bạn càng cao, có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng của bạn. Tuy nhiên, có nhiều thẻ tín dụng mở ra khả năng phát sinh nợ cao hơn.

Thẻ tín dụng được bảo đảm là gì?

chevron-xuống

Chevron-up

Không có một con số kỳ diệu nào cho bao nhiêu thẻ tín dụng bạn nên có. Tất cả phụ thuộc vào tình huống, lối sống và khả năng thanh toán thẻ của bạn trở lại đúng hạn. Bạn càng có nhiều thẻ, mức tín dụng của bạn càng cao, có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng của bạn. Tuy nhiên, có nhiều thẻ tín dụng mở ra khả năng phát sinh nợ cao hơn.

Thẻ tín dụng được bảo đảm là gì?

Thẻ tín dụng được bảo đảm là một thẻ yêu cầu tiền gửi bảo mật trả trước bằng tiền mặt. Đó là một cách để các ngân hàng trang trải tổn thất của họ nếu các mặc định cá nhân. Những người có tín dụng xấu hoặc không có lịch sử tín dụng thường tìm kiếm thẻ tín dụng được bảo đảm vì họ có thể không được chấp thuận cho thẻ thường xuyên (không có bảo đảm). Khoản tiền gửi bảo mật được trả lại sau khi tài khoản được Ngân hàng nâng cấp do lịch sử thanh toán kịp thời hoặc khi thẻ bị người dùng hủy bỏ.

Làm thế nào để bạn tính lãi thẻ tín dụng?

• Tiền lãi bằng thẻ tín dụng được tính bằng cách chia tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cho 365 và sau đó nhân số đó với số dư trung bình hàng ngày của bạn. Điều này sau đó được nhân với số ngày trong chu kỳ thanh toán của bạn và tổng số đó được thêm vào chu kỳ tiếp theo nếu hóa đơn không được thanh toán đầy đủ. Transparency is a big deal for us, so we value issuers that make documents easily accessible and communicate clearly about their rewards programs, interest rates and offers.

• Làm thế nào để bạn nhận được một thẻ tín dụng kinh doanh? We looked at the rewards offered by each card, whether it be cash back, points or annual statement credits, and compared their value to their annual fees.

• Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng kinh doanh giống như bạn làm cho thẻ tín dụng thông thường. Bạn chỉ cần cho ngân hàng biết loại kinh doanh nào bạn đang hoạt động, đây có thể là một doanh nghiệp lớn, một doanh nghiệp bán thời gian tại nhà hoặc bất cứ điều gì ở giữa. Intro offers alone can sometimes be enough to offset a card’s annual fee, so we looked at issuers that offer high welcome bonuses and/or long-term 0% introductory APR on purchases and balance transfers.

• Làm thế nào để bạn hủy một thẻ tín dụng? One of the main advantages of using a credit card is protecting your actual money. While all cards have methods of dealing with fraud, some have additional protections like extended warranties, rental car insurance and flight cancellation coverage, to name a few, that pushed certain cards to the top of our list.

Tin tức mới nhất về thẻ tín dụng

• Chase đang cung cấp cho chủ thẻ nhiều hơn cho điểm của họ khi mua các sản phẩm của Apple. Tìm hiểu thêm về nó trong bài viết của chúng tôi, điểm thẻ tín dụng của chúng tôi có giá trị cao hơn tới 50% khi mua hàng của Apple ngay bây giờ

• Ngay cả giữa sự cạnh tranh mạnh mẽ trong ngành công nghiệp thẻ tín dụng, American Express vẫn nổi bật như một khách hàng yêu thích. Đọc thêm về lý do tại sao lý do tại sao khách hàng nói American Express là công ty thẻ tín dụng yêu thích của họ

• American Express® hiện đang cung cấp một chương trình phần thưởng như là một phần của tài khoản kiểm tra năng suất cao hơn mới. Tìm hiểu thêm trong tài khoản kiểm tra mới của American Express, cho phép bạn kiếm được điểm phần thưởng giống như thẻ tín dụng

• Fed gần đây đã thông báo rằng lãi suất đi bộ đường dài 0,75%, mức tăng thứ tư trong năm tháng. Tìm hiểu thêm về mức tăng lãi suất mới nhất của Fed đối với lãi suất thế chấp, thẻ tín dụng và nhiều hơn nữa.

Tóm tắt các thẻ tín dụng tốt nhất của tiền vào tháng 11 năm 2022

• The Platinum Card® của American Express - Thẻ tín dụng phần thưởng tốt nhất
• Thẻ thẻ ưu tiên tiền mặt của American Express
• Thẻ tín dụng đặc trưng của Alliant Visa® với tiền hoàn lại-Thẻ tín dụng tiền mặt có lãi suất cao nhất
• Thẻ tín dụng của Chase Sapphire Reserve® - Thẻ tín dụng du lịch tốt nhất
• Thẻ tín dụng của Chase Ink Business Preferred® - Thẻ tín dụng kinh doanh tốt nhất
• Bank of America® Tùy chỉnh tiền mặt thẻ tín dụng được bảo đảm - thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất
• Thẻ vàng American Express® - Thẻ tín dụng tốt nhất cho ăn uống

Công ty thẻ tín dụng nào là tốt nhất với tín dụng xây dựng?

Thẻ tín dụng nào sẽ tăng điểm tín dụng của bạn?

Làm thế nào tôi có thể xây dựng tín dụng của mình nhanh bằng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng tốt nhất số 1 là gì?