Báo cáo thất nghiệp phải làm gì với tỷ lệ thế chấp?

Khi nói đến việc kiếm tiền (hoặc vì mục đích tiết kiệm) tiền, có lẽ mọi người đều ước mình có thể dự đoán được tương lai.

Xét cho cùng, nếu bạn biết điều gì sẽ xảy ra tiếp theo, thì có rất nhiều cách tuyệt vời để tận dụng

Đối với chủ nhà, thời điểm tốt hoặc thiên hướng xem bói có thể dẫn đến việc mua một tài sản ở mức thấp nhất trên thị trường.

Hoặc hạ lãi suất thế chấp thấp hơn, giả sử một người dành thời gian để mua sắm xung quanh và thu thập nhiều báo giá từ những người cho vay khác nhau

Cuối cùng, tỷ lệ thế chấp thấp có thể dễ dàng làm lu mờ khoản tiết kiệm của các nhiệm vụ tiết kiệm tiền tẻ nhạt khác trong một cú trượt ngã.

Tại sao?

Nền kinh tế hướng dẫn tỷ lệ thế chấp

• Lãi suất thế chấp chủ yếu được thúc đẩy bởi tình trạng của nền kinh tế
• Những thứ như thất nghiệp và tạo việc làm mới có thể có tác động lớn
• Tin tốt = nền kinh tế đang phát triển và lãi suất cao hơn
• Tin xấu = nền kinh tế trì trệ/thu hẹp và lãi suất thấp hơn

Mặc dù có rất nhiều chỉ số kinh tế ảnh hưởng đến hướng của lãi suất thế chấp, nhưng có lẽ lớn nhất là báo cáo “Tình hình Việc làm” hàng tháng, do Cục Thống kê Lao động (BLS) gửi vào Thứ Sáu đầu tiên của mỗi tháng

Nó được gọi một cách trìu mến là “báo cáo việc làm” hoặc “NFP”, viết tắt của bảng lương phi nông nghiệp (không bao gồm công nhân nông trại, nhân viên chính phủ và một số người khác)

Báo cáo mới nhất, được công bố vài ngày trước, tiết lộ rằng việc làm trong bảng lương phi nông nghiệp đã tăng thêm 943.000 việc làm trong tháng 7, cao hơn nhiều so với ước tính đồng thuận là khoảng 865.000

Đồng thời, tỷ lệ thất nghiệp giảm 0. 5% đến 5. 4%, một lần nữa đánh bại ước tính của nó là 5. 7%

Ngoài ra, tăng trưởng việc làm cũng được điều chỉnh tăng cho cả tháng 5 và tháng 6

Nói cách khác, tin tốt ở khắp mọi nơi, ngoại trừ thực tế là hàng triệu việc làm vẫn chưa quay trở lại kể từ khi bị mất trong khoảng thời gian COVID-19 bùng phát

Thị trường trái phiếu dường như ngay lập tức được chú ý, với lợi suất kỳ hạn 10 năm tăng từ khoảng 1. 18 đến hơn 1. 30 trong vài ngày qua

Báo cáo việc làm tác động như thế nào đến tỷ lệ thế chấp

• Báo cáo việc làm có thể có tác động lớn đến lãi suất
• Nếu báo cáo xấu hoặc tồi tệ hơn dự kiến, tỷ lệ có thể giảm
• Nếu báo cáo tốt hoặc tốt hơn so với sự đồng thuận, tỷ giá có thể tăng vọt
• Hãy chú ý nếu thả nổi tỷ giá của bạn xung quanh ngày phát hành (Thứ Sáu đầu tiên của mỗi tháng)

Báo cáo việc làm là một tín hiệu tích cực cho thị trường chứng khoán, vì việc làm tăng tạo ra tương đương với một nền kinh tế mạnh mẽ hơn

Sau khi báo cáo được công bố, chỉ số Dow Jones đã tăng khoảng 150 điểm, mặc dù nó đã tăng khoảng 300 điểm vào ngày hôm trước

Vì vậy, có lẽ báo cáo việc làm tích cực đã sẵn sàng, hoặc được kỳ vọng là tốt như nó đã được hoàn thành.

Đồng thời, các nhà đầu tư rời khỏi thị trường trái phiếu, và kết quả là lợi suất trái phiếu kỳ hạn 10 năm giảm rõ rệt để bù đắp cho mức giá thấp hơn.

Trong trường hợp bạn đang thắc mắc, lãi suất thế chấp có xu hướng theo cổ phiếu lên hoặc xuống

Sử dụng Báo cáo việc làm để dự đoán tỷ lệ thế chấp

Câu chuyện ở đây khá đơn giản

Bởi vì báo cáo việc làm tốt hơn dự kiến, nền kinh tế hiện được coi là mạnh hơn và các nhà đầu tư cảm thấy có xu hướng chấp nhận rủi ro hơn trên thị trường chứng khoán

Đồng thời, các nhà đầu tư rời bỏ thiên đường của họ trong trái phiếu “an toàn hơn”, đẩy cả nhu cầu và giá cả xuống thấp hơn, đồng thời buộc lợi suất liên quan cao hơn

Khi lãi suất trái phiếu 10 năm tăng, lãi suất thế chấp có xu hướng tăng theo

Trái phiếu 10 năm chạm đáy vào đầu tháng 8 khoảng 1. 15% và bây giờ là gần 1. 32% hôm nay

Nếu bạn nhìn vào lãi suất thế chấp cố định 30 năm kể từ tuần trước, chúng đã tăng đều đặn và hiện tại là khoảng. cao hơn 25% so với trước đây

Vì vậy, thay vì được trích dẫn 2. Nhân tiện, 50%, đây là một tỷ lệ đáng kinh ngạc, báo giá mới có thể trông giống như 2. thay vào đó là 75%, vẫn còn rất thấp

Tin tốt là tỷ giá có thể không thay đổi nhiều như chúng có thể vì vẫn còn rất nhiều điều không chắc chắn liên quan đến sự bùng phát trở lại của COVID-19

Bạn có các nhà dịch tễ học nói rằng chúng ta vẫn đang ở giai đoạn đầu của đại dịch này và các nhà kinh tế cho rằng lạm phát gần đây chỉ là tạm thời

Điều đó đủ để xoa dịu bất kỳ đợt bùng phát lãi suất lớn nào liên quan đến báo cáo việc làm, mặc dù bạn cần phải cẩn thận để không tự mãn.

Nếu một báo cáo việc làm tốt khác xuất hiện vào tháng tới, có thể sẽ có nhiều áp lực tăng lên đối với lãi suất thế chấp, đặc biệt nếu chính phủ giảm bớt các khoản mua thế chấp

Mặc dù một báo cáo yếu kém vào tháng tới sẽ không tốt cho nền kinh tế và “sự phục hồi” tổng thể, nhưng đó sẽ là một tin tuyệt vời cho những người muốn chốt lãi suất thế chấp để mua nhà hoặc tái cấp vốn thế chấp

Họ sẽ có được lãi suất thế chấp thấp hơn khi các nhà đầu tư tránh xa cổ phiếu và thay vào đó đầu tư vào trái phiếu và chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp (MBS)

Tin xấu thường tốt cho lãi suất thế chấp

Tóm lại, nếu bạn muốn đánh giá xu hướng của lãi suất thế chấp dựa trên dữ liệu thất nghiệp, quy tắc đơn giản là tin xấu thường tốt cho lãi suất và ngược lại

Báo cáo việc làm tốt = tỷ lệ thế chấp cao hơnBáo cáo việc làm tồi tệ = tỷ lệ thế chấp thấp hơn

Chỉ cần cẩn thận - một bất ngờ trong báo cáo có thể xảy ra theo cả hai cách và những người chọn thả nổi tỷ lệ của họ ngay trước ngày phát hành báo cáo việc làm có thể dễ dàng bị đốt cháy

Cuối cùng, hãy nhớ rằng việc làm chỉ là một phần của chiếc bánh khi theo dõi lãi suất thế chấp

Điều này đặc biệt đúng hiện nay với việc Fed can thiệp rất nhiều để thao túng lãi suất.

Trong những năm gần đây, cả tỷ lệ thất nghiệp và tỷ lệ thế chấp đều giảm song song, vì vậy nó không có nghĩa là một khoa học hoàn hảo