Hình thức gửi tiết kiệm nào tốt nhất năm 2024
|
Đâu là cách gửi tiền tiết kiệm hàng tháng thông minh dành cho người có thu nhập thấp? Cùng bài viết sau khám phá các mẹo nhỏ giúp bạn “tích tiểu thành đại” nhé Show
Gửi tiền tiết kiệm đều đặn hàng tháng giúp bạn “tích tiểu thành đại” 1. Gửi tiền tiết kiệm hàng tháng là gì?Gửi tiền tiết kiệm hàng tháng là việc bạn định kỳ gửi một khoản tiền nhỏ và cố định vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng để tăng số tiền gửi và từ đó tăng lãi nhận được. Thực chất, gửi tiết kiệm hàng tháng là một hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn sẽ nhận được tiền lãi khi đến ngày đáo hạn. Nếu bạn không rút tiền khi đáo hạn, ngân hàng sẽ tự động gia hạn thêm một kỳ hạn mới với số tiền gốc và lãi của kỳ hạn trước, lãi suất sẽ được tính theo lãi suất đang áp dụng cho sản phẩm tại thời điểm đáo hạn. 2. Các hình thức gửi tiền tiết kiệm hàng thángNgân hàng phát triển các sản phẩm đa dạng cho phép bạn gửi tiết kiệm hàng tháng Nắm bắt được nhu cầu đa dạng của khách hàng, Các ngân hàng đã triển khai nhiều sản phẩm tiền gửi, trong đó các sản phẩm cho phép gửi tiền tiết kiệm hàng tháng cũng rất được chú trọng. Cụ thể: 2.1. Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạnGửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn là phương thức gửi tiền mà theo đó bạn cam kết sẽ gửi khoản tiền trong một khoảng thời gian cố định (hay còn gọi là kỳ hạn gửi). Kỳ hạn gửi thông thường sẽ từ 1 tháng đến 36 tháng, tùy từng sản phẩm của từng ngân hàng. Khi bạn gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, các ngân hàng thường sẽ cho phép bạn lựa chọn các hình thức đáo hạn như: Gia hạn tiền gốc và lãi của tài khoản tiết kiệm hoặc chỉ gia hạn tiền gốc, chuyển lãi vào tài khoản thanh toán hoặc tất toán toàn bộ tiền lãi và gốc vào tài khoản thanh toán khi đến hạn. Lãi suất gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn sẽ cao hơn nhiều so với gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn. Kỳ hạn càng dài thì thường lãi suất sẽ càng cao. Nếu bạn rút trước hạn khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì thường bạn vẫn sẽ được hưởng lãi suất không kỳ hạn. 2.2. Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạnGửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức gửi tiền tiết kiệm mà không yêu cầu cam kết về thời điểm rút tiền. Khác với gửi có kỳ hạn, bạn có thể rút tiền vào bất kỳ lúc nào mà không cần chờ đáo hạn. Nếu bạn gửi tại quầy thì có thể rút tiền trong giờ hành chính khi ngân hàng còn hoạt động, còn nếu bạn gửi tiết kiệm online thì hầu như sẽ rút tiền được 24/7 qua ứng dụng ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn sẽ thấp hơn nhiều so với gửi có kỳ hạn. 2.3. Gửi tiết kiệm tích lũy hay tiết kiệm gửi gópGửi tiết kiệm tích lũy hay tiết kiệm gửi góp là một hình thức gửi tiền tiết kiệm linh hoạt, cho phép người gửi có thể gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm bất cứ lúc nào trong suốt kỳ hạn gửi. Điều này có nghĩa là mỗi khi bạn có khoản tiền nhàn rỗi, bạn có thể dễ dàng gửi thêm vào tài khoản tiết kiệm để tăng số tiền tích lũy và tăng lợi nhuận. Đối với sản phẩm này, nhiều người thường sẽ chọn gửi tiết kiệm hàng tháng định kỳ vào tài khoản. Mỗi tháng sẽ trích một khoản tiền gửi thêm vào tài khoản tích lũy đã mở. Tuy nhiên, lãi suất của tiết kiệm tích lũy thường thấp hơn so với tiết kiệm có kỳ hạn khác, bởi vì ngân hàng cần đảm bảo tính linh hoạt cho khách hàng. Xem thêm: Thanh toán tiền điện ở đâu? 10 hình thức thanh toán tiền điện hiện nay bạn nên biết. Tại đây 4 cách chuyển khoản khác ngân hàng nhanh chóng, an toàn nhất hiện nay. Tại đây 3. Cách tính lãi suất tiết kiệm hàng thángTính toán lãi tiết kiệm hàng tháng giúp bạn dự tính được lợi nhuận Đối với các sản phẩm không cho phép gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm đã có, nghĩa là mỗi lần gửi tiết kiệm bạn cần tạo một tài khoản mới thì sẽ áp dụng công thức sau: Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/365. Đối với các sản phẩm cho cho phép bạn gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm đã có thì sẽ áp dụng công thức sau Tiền lãi = (A1 + A2 + ... + An) x T/365 Trong đó:
Ví dụ: Bạn gửi tiền tiết kiệm hàng tháng tại Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam (VIB) với số tiền 100.000.000 đồng trong kỳ hạn 3 tháng từ (01.01.2023 đến 31.03.2023). Lãi suất là 6%/năm. Số tiền lãi bạn sẽ nhận được như sau:
Tương tự như vậy, áp dụng cho đến ngày cuối cùng của kỳ hạn. Số tiền lãi bạn được hưởng sẽ là số tiền cộng dồn của mỗi ngày. 4. Nên gửi tiết kiệm tại ngân hàng nào?Lựa chọn ngân hàng phù hợp để vừa an tâm vừa tối đa hóa lợi nhuận Trước khi quyết định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm hàng tháng, để đảm bảo an toàn và mang lại hiệu quả, bạn cần xem xét dựa trên một số tiêu chí sau đây:
Lãi suất luôn là tiêu chí đầu tiên mà người gửi tiền quan tâm. Chính vì vậy, nhiều ngân hàng hiện nay đưa ra mức lãi suất hấp dẫn để thu hút thêm nhiều khách hàng mới đồng thời giữ chân khách hàng cũ. Vì vậy, bạn nên tham khảo sản phẩm của nhiều ngân hàng để có được mức lãi suất tốt nhất.
Những thương hiệu lớn, hoạt động lâu năm trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng và có lượng khách hàng ổn định luôn đem đến cho bạn cảm giác an tâm hơn khi gửi tiết kiệm.
Mỗi sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng thường nhắm đến một tệp khách hàng nhất định, phục vụ cho một nhu cầu cụ thể của khách hàng. Vì vậy, ngân hàng có đa dạng sản phẩm sẽ giúp bạn có nhiều lựa chọn cho các mục đích khác nhau của bản thân. Ngoài ra, hình thức gửi tiết kiệm đa dạng ở các kênh online và offline cũng là một yếu tố quan trọng, nó sẽ giúp bạn thuận tiện hơn trong việc gửi tiền, giúp tiết kiệm được thời gian, công sức và các giao dịch đều có thể được thực hiện 24/7
Mạng lưới chi nhánh cũng nên là một yếu tố cần được cân nhắc khi lựa chọn ngân hàng giao dịch. Mặc dù hiện tại hầu hết các giao dịch đều được thực hiện trên các nền tảng trực tuyến. Tuy nhiên có thể có những trường hợp bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng thì việc ngân hàng có địa điểm gần với nơi bạn sinh sống sẽ thuận lợi hơn nhiều.
Khi bạn chọn một ngân hàng có dịch vụ chăm sóc tốt, bạn sẽ luôn cảm thấy yên tâm vì được nhân viên tư vấn tận tình hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc. Điều này cũng giúp bạn có khả năng lựa chọn được sản phẩm gửi tiết kiệm hàng tháng phù hợp nhất với nhu cầu bản thân khi bạn có thắc mắc về các sản phẩm.
Để thu hút thêm lượng tiền gửi mới, các ngân hàng thường sẽ triển khai các chương trình ưu đãi hấp dẫn. Khi so sánh chính sách ưu đãi của các ngân hàng tại từng thời điểm, bạn có thể lựa chọn cho mình sản phẩm phù hợp mang lại lợi ích lớn nhất. Nếu bạn đang có nhu cầu gửi tiết kiệm hàng tháng thì VIB chính là một sự lựa chọn tối ưu đáp ứng được mọi tiêu chí nêu trên. Với lịch sử hoạt động gần 30 năm, mạng lưới chi nhánh rộng khắp 28 tỉnh, thành trọng điểm trên cả nước. Đội ngũ nhân viên năng động, sáng tạo phục vụ khách hàng tận tình, tạo mọi điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi đến giao dịch. Thêm vào đó, VIB có danh sách sản phẩm tiền gửi đa dạng, lãi suất hấp dẫn, sẵn sàng đáp ứng mọi nhu cầu của bạn, bạn có thể tham khảo chi tiết các sản phẩm của VIB tại đây. Ngoài ra, bạn cũng có thể lựa chọn gửi tiết kiệm tại quầy hoặc gửi online trên ứng dụng mobile banking MyVIB hoàn toàn tiện lợi, phục vụ thông suốt 24/7. Một điểm đáng chú ý là các sản phẩm tiền gửi của VIB thường xuyên có các chương trình ưu đãi được cập nhật quanh năm. Bên cạnh tham khảo lãi suất, bạn có thể theo dõi các chương trình ưu đãi tiền gửi để nhanh tay chớp được “deal hấp dẫn” của VIB nhé. 5. Kinh nghiệm gửi tiết kiệm hàng tháng cho người thu nhập thấpNhững mẹo nhỏ giúp bạn gửi tiết kiệm hàng tháng thành công dù thu nhập khiêm tốn Người xưa đã có câu “Tích tiểu thành đại” nên việc gửi tiết kiệm hàng tháng đều đặn dù ít hay nhiều đều là một thói quen tốt, kể cả khi thu nhập của bạn không cao. Sau đây là một số mẹo nhỏ để bạn vẫn có thể tiết kiệm được với thu nhập khiêm tốn
Như đã đề cập ở trên, với sản phẩm gửi góp bạn có thể gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm đã mở mà không cần phải mở thêm tài khoản mới. Tuy nhiên các sản phẩm gửi góp lãi suất sẽ thấp hơn so với các sản phẩm gửi 1 lần. Nhưng nếu nguồn thu nhập của bạn nhỏ lẻ và không ổn định thì đây lại là một sản phẩm phù hợp giúp bạn chủ động phân chia và tách bạch giữa tiền dùng để chi tiêu và tiền dùng để tiết kiệm mà không cần mở quá nhiều tài khoản tiết kiệm nhỏ, lẻ. Bạn có thể kết hợp sử dụng 2 sản phẩm này. Khi lượng tiền đang ít và nhỏ lẻ, bạn nên sử dụng tiết kiệm gửi góp để linh hoạt chủ động mà vẫn có lãi. Khi bạn đã dồn được một khoản kha khá, thì sẽ chuyển khoản đó sang gửi tiết kiệm một lần để hưởng lãi suất cao hơn.
Chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch tương lai của bạn cũng rất quan trọng, thông thường kỳ hạn càng dài lãi suất sẽ càng cao, nhưng nếu bạn rút trước hạn thì sẽ phải hưởng lãi suất không kỳ hạn. Vì vậy, bạn nên có kế hoạch cho khoản tiền gửi của mình để lựa chọn kỳ hạn phù hợp. Tốt nhất là nên chia tiền gửi thành nhiều tài khoản với kỳ hạn khác nhau để khi cần tiền đột xuất bạn có thể linh hoạt rút tiền mà không cần tất toán trước hạn.
Gửi tiền tiết kiệm online đang là xu hướng được nhiều người dùng lựa chọn vì sự tiện lợi, nhanh chóng. Thêm vào đó, các ngân hàng cũng thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi khi gửi tiết kiệm trên kênh online.
Thường xuyên theo dõi các kênh ưu đãi của ngân hàng sẽ giúp bạn nhanh tay chớp được những chương trình ưu đãi hấp dẫn khi gửi tiền. Các sản phẩm hỗ trợ khách hàng gửi tiền tiết kiệm hàng tháng được ngân hàng VIB áp dụng trên cả kênh online và offline. Đối với kênh online, bên cạnh sản phẩm gửi 1 lần thông thường, VIB triển khai sản phẩm “tiết kiệm mục tiêu” cho phép bạn đề ra mục tiêu ban đầu của mình khi tích lũy khoản tiền gửi giúp bạn có thêm động lực để tiết kiệm. Sản phẩm này cho phép bạn đặt lịch tự động trích tiền hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng hoặc hàng quý từ tài khoản để gửi tiết kiệm, với số tiền gửi ban đầu tối thiểu là 1.000.000 đồng nhưng số tiền đặt lịch gửi chỉ cần tối thiểu là 100.000 đồng. Cho nên dù bạn có thu nhập không cao vẫn hoàn toàn có thể sử dụng sản phẩm để tích lũy những khoản tiền nhỏ. Gửi tiền tiết kiệm hàng tháng là một thói quen tốt cần được duy trì và phát huy, Bạn sẽ thấy an tâm hơn khi luôn sở hữu một khoản tiền tiết kiệm. Với sự hỗ trợ của các ứng dụng ngân hàng thì việc gửi tiết kiệm đang trở nên thuận tiện và dễ dàng hơn bao giờ hết. Để hiểu rõ hơn về tính năng này của MyVIB, bạn vui lòng liên hệ qua số hotline của VIB 1800 8180 để được hỗ trợ tư vấn chính xác. Tiết kiệm,Search news,Search,Phong cách sống Bài viết chỉ mang tính tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm mới nhất của VIB, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ trang chủ website vib.com.vn hoặc liên hệ Hotline 1800 8180 |
